国际贸易结算产品介绍

1、 国际贸易结算产品介绍 概 要 关于中国银行的国际业务 基本国际贸易结算方式 国际贸易融资方式 国际贸易结算延伸产品 公司在办理进口结算业务时需要注意的几个的问题 关于中国银行的国际业务 中国银行是中国国际化程度最高的国有商业 银行，盈利总额在国内银行业中一直居于首 位。许多权威的国际金融杂志一致认为，中 国银行是中国国有商业银行中员工数量最少 、赢利能力和抗风险能力最强的银行，人均 利润、人均资本和人均资产等各项指标均居 中国国有商业银行之首。因此，在中国，中 国银行虽然不是最大的银行，但却是最好的 银行。悠久的历史、广泛的海外网络、出众 的实力和国际金融、外汇业务优势，使中国 银行能够在许多方面傲视同侪，获得国内外 权威机构的好评是当之无愧的。 连续15年被美国财富杂志评选为“世界500强 ”企业之一 被英国银行家杂志评为2004年度世界1000家 大银行之一，排名第29位。 被香港亚洲货币杂志评为2004年度现金管理业 务“中国最佳银行”和外汇业务“中国最佳银行”。 被英国银行家杂志评为“2003年度中国最佳银 行” 广泛的代理行网络 中国银行与170多个国家的3800多家银行建

2、 立有代理行关系，保证国际业务办理的通畅 、及时，金融服务网络遍布全球。 遍及全球的海外联行 中国银行拥有581个海外机构，在世界各主 要金融中心均设有分行，与国际金融市场紧 密相连，随时掌握国际金融动态，了解金融 市场发展的新趋势，紧跟国际市场变化。 齐全的业务品种 从传统的汇款、托收、信用证，到保函、保 理、福费庭、海外代付、国内信用证，以及 配套的外汇资金保值、增值业务等等，能够 为客户提供全套个性化服务。 快捷、安全、方便的国际清算业务 中行拥有大量的帐户行，同时纽约分行是国 际美元清算系统CHIPS会员，法兰克福分行 是欧元清算系统成员，香港分行是港币清算 系统CHAPS会员，英镑通过伦敦分行清算， 日元通过东京分行清算，澳大利亚元通过悉 尼分行清算，保证了全球范围内资金清算的 畅通，通过SWIFT系统，实现了资金清算“全 球汇划一日通”。 独有的业务品种 凭借雄厚的外汇业务实力，中国银行还为客 户提供独有的业务品种，如人民币远期结售 汇、中俄专项贸易结算、承担财政部对外承 包工程保函风险专项基金、国内信用证、汇 款项下融资等的具体操作等，使客户有更多 的实惠和便利。 人才优

3、势 作为多年的外汇外贸专业银行，面对复杂多 变的国际环境，在处理各种业务难题的过程 中，中国银行培养了一大批高素质的国际业 务专门人才，是我行宝贵的无形资产。 基本国际贸易结算方式 1.汇款 2.托收 3.信用证 4.保函 汇出国外汇款 银行接受汇款人的委托，以约定汇款方式 委托我海外联行或代理行将一定金额的款 项支付给指定收款人的业务； 汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常 用的是电汇和票汇。 何时宜选择汇出汇款 1、流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用 而不是取得融资便利； 2、贸易结算项下，出口商接受货到付款的条件，但 对收款速度由较高要求； 3、与收款人有良好合作关系且对其充分信任，愿意 接受预付款的条件； 4、资料费、技术费、贸易从属费用（包括运费保费 ）等宜采用汇出汇款方式； 5、贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式。 汇出汇款对于汇款人有哪些好处 1、与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便 、费用低廉的特点； 2、电汇速度最快，汇款人可及时付款，树立良好 信誉，赢得收款人信任； 3、票汇的费用较低，有利于汇款人降低财务费用 、控制成本 ； 4、货到付款下的汇出汇款

4、，进口商可以避免收货 不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险 。 注意事项 1、办理各类汇出汇款均需向银行提供：A、 汇出汇款申请书；B、现汇帐户的支款凭证或 用于购汇的人民币支票； 2、办理汇出汇款需符合国家有关外汇管理规 定，提交外汇管理办法要求的有效凭证，例 如有关批汇文件、国际收支申报表（如需） 、贸易进口付汇核销单（如需）。 国外汇入汇款 指代理行或海外联行接受客户委托，将款项 汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收 款人的结算方式。 汇款方式包括电汇、票汇和信汇，目前常用 的有电汇和票汇。 何时收款人宜采用汇入汇款 1、对资金周转速度或控制财务费用有较高要 求，宜选择汇入汇款； 2、对于非贸易以及资本项下的结算，需采用 汇款方式。 汇入汇款可以为收款人带来哪些好处 1、电汇速度最快，有利于收款人及时收款 ，加快资金周转速度； 2、票汇和信汇费用较低，有利于收款人降 低财务费用、控制成本； 3、适用范围广，操作简单易行。 注意事项 1、如收款人在汇入行开有账户，银行将汇入 的款项直接记入客户账户；如果再汇入行没 有开立账户，银行将以合理的方式为客户办 理转汇； 2、如果

5、收款人没有及时收到汇入款项，收款 人最好及时向银行查询。 托收 出口商向托收行提交凭以收取款项的金融票据和 商业单据，要求托收行通过其联行或代理行（或提 示行）向付款人（债务人）提示并要求其付款的一 种结算方式。 根据是否附带有商业单据分为光票托收与跟单托 收，根据进出口双方收付款角度不同，分为出口托 收与进口代收。托收业务属商业信用。托收行与代 收行对托收款项能否收妥不负责任。 托收业务按照国际商会第522号出版物托收 统一规则办理 出口跟单托收 出口跟单托收是银行受出口商委托，凭出口 商提交的金融票据和商业单据，通过国外代 理行或联行向进口商收取款项。 出口托收有付款交单(D/P)和承兑交单（ D/A)两种形式。 何时宜选择出口托收 1、了解进口商的资信状况，并且有足够的 资金用于备货和发运； 2、当出口商处于卖方市场的时候，宜选择 D/P方式； 3、当出口商处于买方市场，且进口商要求 给予融资便利，可选择D/A方式。较赊销方 式而言，有一定付款保证。 出口托收可以为出口商带来哪些好处 1、与信用证方式相比，操作简单，方便易行 ； 2、银行费用较低，有利于出口商节约费用、 控制成本

6、； 3、进口商只有承兑或付款后才能提取货物， 与赊销方式相比，出口商承担的风险较小。 注意事项 1、出口商向银行申请办理出口托收时应提交 ：A、托收委托书；B、跟单托收的全套单 据； 2、进口商拒付或拒绝承兑时，出口商最好及 时授权托收行，协助安排货物； 3、在D/A方式下，出口商实际上延长了进口 商付款的时间，建议出口商在制定价格时 考虑利息等相关成本。 进口代收 银行接受国外代理行或联行委托，按照代理 行或联行的指示向进口商收取进口款项，并 向进口商交付有关商业单据； 进口代收可分为付款交单（D/P)和承兑交单 （D/A)两种方式。 何时宜选择进口代收方式 1、进口商希望能以简便且低成本的办法向出 口商支付货款； 2、进口商流动资金充足，可采用付款交单 (D/P)方式； 3、进口商流动资金不足，需要出口商给予远 期付款的融资便利，且与出口商有良好的合 作关系，可采用承兑交单(D/A)方式。 进口代收对进口商有哪些好处 1、费用低廉银行费用较低，有利于进口商节约费用 、控制成本； 2、简便易行与信用证方式相比，手续简单，易于操 作； 3、资金占压少在出口商的备货和装运阶段不必预付 货

7、款、占压资金，支付货款或作出承兑后可立即取得 货物单据并处置货物； 4、改善现金流承兑交单下，进口商承兑后即可以取 得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后 才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能 力得到有效改善。 注意事项 1、在付款交单项下，进口商需向银行提交 ；付款凭证、贸易进口付汇核销单； 2、在承兑交单项下，进口商须按规定办理 远期汇票的承兑手续，并在汇票到期日 及时付款； 3、进口商亦可向我行申请办理进口托收押 汇等贸易融资。 跟单信用证 跟单信用证是一种有条件的银行支付承诺。 遵守国际惯例UCP500。目前该种结算方式已 延伸至国内贸易结算，称之为国内信用证， 操作方法与国际信用证基本相似，但遵守人 民银行的管理规定。我行已开办此项业务。 出口信用证业务 指出口商所在地银行收到开证行开来的信 用证后，为出口商提供的包括来证通知、接 单、审单、寄单、索汇等一系列服务； 出口信用证业务的内容包括：审核出口来 证和信用证修改的真实性，并通知国内出口 商；转让及异地转证审核出口商交来的货运 单据和寄单；在客户需求时办理议付、押汇 、贴现等融资；查询、催收、追短付款、

8、追 收利息、补寄单据等；考核进口商信用。 何时宜选择出口信用证 1、不了解或不相信进口商的资信情况，需要 对方银行提供额外承诺； 2、需要向本地银行申请打包贷款，为准备出 口货物进行资金融通。 出口信用证对出口商有哪些好处 1、风险较低开证行的银行信用取代了进 口商的商业信用，并为出口商提供了有条件 付款承诺； 2、主动性高出口商只要保证单据质量， 就可取得开证行的付款承诺，而单据质量完 全处于出口商的控制之下； 3、费用转嫁开立信用证等银行费用一般 由进口商承担。 注意事项 1、在与进口商洽谈业务时，最好避免“软条款”信 用证，同时应确定安全、便捷的索汇路线，以保 证安全收汇； 2、审单环节出口商需提交：A、全套信用证规定 的单据；B、正本信用证； 3、如坚持不符点出单，则很难再办理贸易融资; 4、银行在收汇、结汇、入帐等环节将按照国家 有关外汇管理规定办理； 5、出口商如想撤证，需提交：A、书面委托书； B、全套信用证正本。 进口信用证业务 指银行应进口商的申请，向国外出口商 出具的一种付款承诺，承诺在符合信用证 索规定的各项条款时，向出口商履行付款 责任。 信用证种类包括：即期、

9、延期、承兑、 议付、可转让、保兑、循环、对开信用证 、背对背信用证等。 何时宜选择进口信用证 1、进出口双方希望对彼此的行为进行一定 约定以提升贸易的可信度； 2、进口商品处于卖方市场，且出口商坚持 使用信用证方式进行结算； 3、进出口双方流动资金不充裕，有使用贸 易融资的打算。 进口信用证可以为进口商带来哪些好处 1、改善谈判地位开立进口信用证相当于进口商为 出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，对 进口商有信用增强的作用，进口商可据此争取到比 较合理的货物价位； 2、货物有所保证变商业信用为银行信用，银行的 介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款， 有效控制货权、装期以及货物质量； 3、减少资金占压对于使用授信开证的进口商来讲 ，在开证后到付款前可以减少自有资金的占用。 注意事项 1、申请开证时须提交：开证申请书、贸易 合同、外管部门规定的有关文件（如购汇 申请书、进口付汇核销单、进口付汇备案 表等）； 2、开立信用证，进口商将以承担较多银行 费用为代价出口商收款提供额外保证，因 此建议进口商在合同签订时据此要求出口 商给予价格方面的优惠或提供其他便利。 银行保函 银行保函业务是指银行应客户的申请而开立 的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未 按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履 行约定义务时，由银行履行担保责任。 银行保函业务的特点 1、银行信用作为保证，易于为客户接受； 2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附 于商务合同，是具有独立法律效力的法律文 件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保 行就必须承担付款责任，而不论申请人是否 同意付款，也不管合同履行的实际事实。即 保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交 易业务。 银行保函种类 投标保函 履约保函 预付款保函 借款保函 租赁保函 付款保函 来料加工保函 质量/维修保函 海事保函 补偿

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