商行银行信贷实务课程标准

商业银行信贷实务课程标准1.前言1.1 课程类别专业核心课程1.2 适用专业三年制金融保险专业1.3 课程性质银行信贷实务是金融管理与实务专业的职业专门能力课程,是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的一体化课程。其目标是让学生熟悉银行信贷管理的业务流程,掌握信贷分析的基本技巧,学会办理各种信贷业务。其前导课程包括金融基础、经济学基础、会计职业基础、市场营销。后续课程包括金融产品营销、顶岗实习和毕业调研。1.4 设计思路本课程的教学内容,是以工作任务为载体进行排序的,同时按照知识、能力协调发展的原则,对相关理论知识进行取舍,作为实践教学的一种辅助。具体包括:信贷业务从业准备、信贷分析、企业信贷业务、个人信贷业务、票据业务、国际贸易融资、信贷担保业务、不良贷款管理八个工作项目。每个工作项目下又根据业务类别设置相应模块,模块下又设计了具体的操作步骤。同时结合银行从业资格等相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求,突出发展学生信贷业务经营与管理的职业能力。教学内容的编排是以实际工作流程为依据,创设从贷前受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理服务的工作情景,同时适当考虑教学规律的要求。本课程是依据行业专家岗位工作任务分析所确定的“金融管理与实务专业工作任务与职业能力分析表”中的工作项目设置的。其总体设计思路是,以实际的工作任务为引领,以银行信贷业务流程为主线,以信贷业务的岗位能力要求和银行从业人员职业资格考核要求为依据,以具备商业银行信贷业务工作环境并配备商业银行信贷业务相同的设备和软件的商业银行信贷业务实训室作为上课场所,配备有商业银行信贷业务工作经历的教师参与的课程教学团队,以工作流程为基础组织教学内容,采用教、学、练三者结合的教学方式。2.课程目标2.1总目标根据市场竞争需要和客户拓展工作的要求,了解商业银行主要贷款业务的规定及要求,熟悉各类贷款业务的操作流程及管理要点,能够营销贷款,办理和管理贷款业务,有效归避风险。2.2具体目标1、能够受理贷款申请,营销贷款,选择客户,在源头上控制信贷风险;2、能够分析与评价借款人信用,识别客户质量,评估客户风险;3、能够对中长期贷款开展项目评估,为贷款决策提供科学依据;4、能够开展贷前调查,撰写贷款调查报告,为贷款决策做准备;5、能够在贷款发放后进行跟踪检查,及时发现问题并采取相应的控制措施。3.课程内容和要求3.1 信贷业务从业准备(4课时1、了解银行信贷的基本要素;2、熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类;3、了解银行信贷资金有哪些来源和运用;4、理解银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度;5、了解信贷业务机构设置及各机构的职责;6、了解商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能;7、了解信贷业务价格的组成部分;8、了解信贷岗位职业道德的要求3.2 信贷分析(6课时1、熟悉借款人偿债能力分析的方法与内容2、熟悉信用评级的内容及方法;3、熟悉项目评估的基本内容和方法;3.3 信贷担保业务(6课时1、了解保证人主体资格要求;2、熟悉保证方式;3、了解抵押人的条件;4、熟悉抵押权实现的先决条件及方式;5、了解抵押和质押的区别;6、熟悉质押的范围和出质登记要求;7、熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及规定;8、熟悉对保证债务催收的注意事项。3.4 企业信贷业务(12课时1、熟悉公司贷款政策、原则;2、熟悉公司贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定;3、熟悉流动资金贷款的操作流程及规定;4、熟悉固定资产贷款的操作流程及规定;5、熟悉综合授信的规定及操作流程;6、熟悉房地产贷款的规定及操作流程;7、熟悉企业贷后管理的规定及操作流程。3.5 票据业务(6课时1、熟悉银行承兑汇票业务的条件及规定;2、熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求;3、理解承兑协议的内容;4、熟悉银行承兑汇票业务的操作程序;5、理解贴现种类;6、熟悉贴现利息的计算方法;7、熟悉贴现业务资格审查的要求;8、熟悉贴现协议的内容;9、熟悉贴现的操作程序。3.6 国际贸易融资(10课时1、熟悉国际贸易融资的主要形式及国际惯例;2、熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程;3、熟悉国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程;4、熟悉出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程;5、熟悉出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程;6、熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程;7、熟悉出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程;8、熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。3.7 个人信贷业务(10课时1、理解个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念;2、熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定;3、熟悉住房贷款的操作流程及规定;4、熟悉个人权利质押贷款的操作流程及规定;5、熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定;6、熟悉国家助学贷款的操作流程及规定;3.8 不良贷款管理(6课时1、了解“一逾两呆”分类法对贷款的贷款分类及认定;2、熟悉贷款五级分类法对贷款的分类及认定;3、熟悉法人客户信贷资产五级分类及认定;4、熟悉个人客户信贷资产五级分类及认定;5、比较两种贷款分类法的优劣;6、熟悉不良贷款的处置对策;4.实施要求4.1 教材编写与选用1、依据本课程标准编写教材,教材应充分体现任务引领、实践导向课程的设计思想。2、教材应将银行信贷工作任务,分解成若干典型的工作项目,按完成工作项目的需要和岗位操作规程,结合职业技能证书组织教材内容。要通过增加实践操作内容,强调理论在实践过程中的应用。3、工作任务通常应包括:贷款受理、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理。4、教材应图文并茂,针对银行信贷各项业务的处理程序以图解的方式直观地展现给学生,提高学生的学习兴趣,加深学生对商业银行信贷业务的认识和理解。教材表达必须精炼、准确、科学。5、教材内容应体现先进性、通用性、实用性,要与我国当前信贷体制改革的进程同步,从而使教材更贴近本专业的发展和实际需要。6、教材中活动设计的内容要具体,并具有可操作性。建议选用由中国财政经济出版社出版、贾芳琳主编的国家示范性高职院校建设项目系列教材银行信贷实务。4.2 教学模式与方法1、在教学过程的组织上,通过建立与基层商业银行联系制度,聘请商业银行有关人员担任兼职教师,保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况,及时调整教学内容。通过与银行等校外企业合作开展业务训练,以及通过校内实训室和金融项目中心实训等多种途径,给学生提供丰富的实践机会。2、合理有效地应用多媒体等现代教育技术,教学应采用电子演示文稿、大屏幕多媒体联机演示等各种先进的教学手段,采用电子教案,列出本课程内容的重点、难点、业务程序等,使课堂教学生动活泼,不断提高教学效果,同时提高教学效率。3、注意培养学生职业道德,本课程在教学中,要特别强调银行从业人员道德规范、财经纪律和金融安全规范等内容。从第一次课开始就要强化“银行从业人员天天与钱打交道,必须过得金钱关”,签章、银行卡、贷款合同等均代表一定的现金价值“相关原始凭证是记账的直接依据,要妥善保管,“银行是服务行业,顾客是上帝”“对于客户贷款信息按规定为客户保密”等意识。并要列举银行“微笑服务”“上门主动服务”“一年 365天每天 24 小时服务”,每月评选业务标兵,每年评选岗位业务能手等例子,引导学生树立遵守银行从业人员道德规范,积极进取的心态。4、采用多种教学方法。现场教学法。在介绍商业银行信贷业务知识时,组织学生到银行等金融机构现场教学,请银行信贷业务专家给学生讲解、示范,在现场组织学生进行业务操作。让每个学生都有观摩学习和实际操作、展示自我的机会,能使学生在做中学,体会到成功的喜悦。案例教学。本课程教学的案例来源于各类媒体,如电视、网络、报纸等。案例的选取要符合市场需求,有针对性、时效性、典型性。角色扮演法。赋予学生一个业务工作岗位的身份,让他以这个身分真实地参加项目设计,完成实践任务的。譬如,在介绍“助学贷款业务”时,以银行贷款客户经理身份,审查我院大一学生助学贷款申请,并提出审查意见。角色扮演法对激发学生积极性,培养学生能力能起很重要的作用。探究式教学法。本课程政策性强、综合性强,因此,可以将课程中理论性较强的内容设置成研究性课题,每班 810 个学生组成一个课题研究小组,每组负责一个研究课题。每个课题研究小组可以通过金融结构调研、网络、图书馆等方式搜集资料,形成课题研究文档,演讲演示文稿,并且在上课时向全班学生进行讲解,下课后负责疑问解答。这样可以培养学生的自学能力和独立地分析问题、解决问题的能力,给学生提供了自学、创新的空间,真正实现了以学生为主体。图表法。本课程涉及到的概念、政策原则、公式比较多。在教学过程中,无论教师的“教”还是学生的“学”都可以用图表和图形做辅助教学工具,从而达到提高教学效果的目的。4.3 教学考核与评价1、在考核内容上,主要依据课程对应的商业银行信贷业务客户经理等一线岗位工作能力要求,以及本课程对培养上述岗位工作能力所承担的任务,重在能力考核。2、在考核方式上,改革“期末一张卷”的做法,采取过程性考核和终结性考核相结合的方式。3、过程性考核说明： 在每个项目或模块的教学活动完成之后进行考核； 主要采用开卷形式； 占比 40%。 笔试，如分析报告、调查报告、业务工作方案、业务流程图表、课后作业； 口试，如回答问题、模拟业务营销、银行产品介绍、业务流程介绍、问题 分析； 机试，商业银行实验教学系统操作、银行业务产品功能与作用； 银行完成实际工作任务情况。 如填写并审查客户的助学贷款申请书和相关 材料，并写出审查意见；根据信贷对象、条件，审查信贷申请，确定贷款额度、 贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式；根据借款人信用分析与评价的内容 和方法，分析与评价借款人信用；根据中长期贷款项目评估内容和方法，对商业 银行中长期贷款进行项目评估等。 4、终结性考核说明： 考核时间：在完成本课程全部教学活动完成之后进行考核 考核内容：主要包括：理论考核，占 20%，考核对相关知识的掌握；实务 考试，占 40%，主要考核对银行信贷业务经营管理方法与技能的综合运用能力。 合计占比 60%。 4.4 课程资源开发与应用 1、在现有实训室及校外实训基地的基础上，充分运用信贷系统模拟软件， 以培养学生的实训操作能力。 2、积极开发和利用网上教学资源：课程标准、实训指导书、授课计划等教 学文件，课件、习题、案例库、金融网站（中国金融网、中国银企在线、易贷中 国、中国贷款网、中国小额贷款网、中国公积金网等专业网站）。 3、在网络课程网站开辟银行信贷业务课程互动平台，使学生可以在网上交 流学习心得。 4、产学合作开发实验实训课程资源，充分利用本行业典型的企业的资源， 进行产学合作，建立实习实训基地，实践工学结合，满足学生的实习实训需要。 5.编制说明 5.编制说明 本课程标准由江苏财经职业技术学院工商管理系金融保险教研室编制