案例流动资金检查报告
关于xx公司流动资金贷款xx万元（授信）的贷后检查报告一、信贷资金使用和授信业务变动情况（一）信贷资金使用情况。借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放表：流动资金贷款明细表银行到期日发放日金额（万元）交行2010年12月28日2010年5月28日5002011年1月2日2010年6月2日5002011年2月7日2010年7月7日2002010年11月4日2009年11月4日300小计1500徽商2011年2月8日2010年2月8日5002011年3月23日2010年3月23日5002011年4月29日2010年4月27日500小计1500光大2011年9月7日2009年9月7日1000小计1000浦发2010年9月9日2009年9月10日20002010年11月12日2009年11月13日5002010年12月24日2009年12月25日500小计3000通商2012年3月28日2011年3月28日2000小计2000工行保理到期日发放日金额（万元）2011-9-82010-2-107202011-11-252010-5-31390合计10110（二）放款条件的执行情况。该笔贷款在审批时的放款条均已执行到位。二、操作合规性检查情况合同签订时采取了面签，客户经理对合同要素，特别是合同条款中的划线部分都给予借款人详细说明；抵（质）押物均办理了抵押登记手续；贷款发放程序按我行要求办理、信贷资料均整理入档。三、基本情况变动状况无四、行业变动情况煤炭行业做为我国支持能源产业之一，煤机制造行业发展前景非常看好。某某有限公司秉承了原淮南煤矿机械厂70多年的优良传统，产品结构合理，在煤机行业有较高的知名度，拥有辉煌的历史，获得了多项国家级金质、银质、科技进步等奖项，创造了许多国内第一；同时公司不断适应市场经济发展的要求，引进先进的管理理念，打破束缚企业发展的樊篱，加强研发力量，拓展建材市场，实现“煤矿机械”和“建材机械”两大业务的共同发展，企业发展属国家积极支持和鼓励项目，企业发展前景广阔。我本着支持国家支持“实体经济”的政策，下一步将继续和该企业继续深入合作。五、经营发展状况自我行信贷资金投入到贷后检查日，某某有限公司实现收入386万元，利润163万元，与上年同期相比分别上涨41.4%和30.2%。企业公司股权结构稳定，出资方实力较强，未形成对公司未来发展产生不良影响因素，并且各项财务指标正常，管理层管理科学，员工工作积极性强，企业在同行业中的竞争力有所增强。六、财务状况变动情况（一）基本财务数据变动情况。截止到调查日，该企业实营业总收入38151万元，营业总成本28940万元，营业利润2924万元，净利润2252万元，资产负债率为71.6%；产权比率为258%；流动比率为116%；速动比率73.66%；以上数据可看出，企业经营正常，长期负债指标良好、债权人投入资金有充分保障、短期负债指标一般，速动资产较多，在运营上可能存在不经济。七、担保变动情况抵押我行的29处房产，采用成本法进行估价,综合确定成新率为60%,估价为1176元/平方米,依据上述计算结果,确定估价对象评估值=评估单价*建筑面积=6573万元；按照当前房地产市场的价格，该抵押物价值上升，对我行债权有利。八、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况账户信息 单位：万元项目本行开立帐户种类一般户销售收入归行率13.02月均存款余额183贷款余额和期限3000万贷款发放后，凯胜重工在我行的资金结算有所增加，对我行的综合贡献度增加。九、还款能力变动情况截止调查日，公司主要资产科目分别为：公司货币资金13783万元，主要为该公司在徽行、工行、交行及我行存款。公司应收票据1986万元，为该公司收到下游客户银承汇票，变现能力强。该公司的应收帐款余额15117元，主要包括：主要为淮南矿业集团4000万元；阳泉煤业集团1064万元，窑街煤电952万，以及河南新能开发、新疆焦煤集团、国投新集等企业近7298万元；应收帐款为公司与下游客户正常业务往来，回笼正常。某某公司与调查日，存货余额15293万元，其中原材料4548万元，库存商品4407万元，在成品7511万元，库存正常。调查日，该公司固定资产净值为5841万，主要为该公司拥有的房产、设备。欠款公司均为大型国有控股或经济实力较强的煤矿企业，付款能力强，资金回笼较有保障。十、综合结论及后续管理安排（一）加强跟踪检查，及时掌握企业的经营情况和财务状况，重点是资金运营情况，落实好资金还款来源。（二）按时进行贷后跟踪，了解企业的生产经营情况，实时建立贷款预警机制，防止影响企业贷款归还不利因素的产生。建议：1.按期结息，做好到期前还款计划，避免因数额大，集中归还困难。2.该公司完善财务制度，进行损益核算，提高资金营运能力率。建议该公司合理制订投资计划，确保按时归还我行贷款.3.建议认定为正常类贷款。检查人：年 月 日 第 5 页 共 5 页
