《电子货币的风险研究》

广东财经大学信息学院 电子货币的风险研究广东财经大学2014-JX16-本科毕业论文（设计） 电子货币的风险研究 院 （系）信息学院专 业电子商务学 号11251103212学生姓名黄浩博指导教师聂永红提交日期2015年 4月 13日诚信声明本人郑重声明:所呈交的毕业论文(设计)是我个人在导师指导下,由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中特别指出，并与参考文献相对应。据我查证，除了文中特别加以标注外，论文中不包括其他已经发表和撰写的研究成果，也不包括为获得其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。毕业论文（设计）作者签名：年月日毕业论文(设计)成绩评定表毕业论文（设计）指导教师评语及成绩成绩 指导教师签名 年 月 日毕业论文（设计）复评教师评语及成绩成绩 复评教师签名 年 月 日毕业论文（设计）答辩评语及成绩成绩 答辩委员会主席签名 年 月 毕业论文（设计）总成绩（五级记分制） 院（系）负责人签名 年 月 日内容摘要电子货币随着日渐发达的电子商务业务而广泛应用起来，电子货币作为支持网络经济的一个重要的元素，它具有与传统流通的货币不同之处，必然会导致不同的风险以及必要的研究与规范的问题，而电子货币与电子商务的发展息息相关，密切联系，解决电子货币的各方面的风险问题必将是电子商务发展的重要一环，本文通过对现阶段电子货币的发展以及安全性进行分析讨论，分析电子货币不同方面不同层次的几个隐患，进而对不同的电子货币风险性问题提出建议意见，通过本文以期达到使个人对电子货币的应用安全化的目的。关键词： 电子商务 风险 安全Abstract Electronic money along with the electronic commerce business gradually developed and widely applied, the electronic currency as an important element in support of the network economy, it is difference with traditional currency circulation, will inevitably lead to different risks and the necessary research and standard, and the development of electronic currency and electronic commerce are closely linked to solve the problem, will risk all aspects of electronic currency is an important part of the development of electronic commerce, this paper discussed the development of the present stage of electronic money and security analysis of several problems of different levels in different aspects of electronic money, and then put forward the suggestions for the problems of different electronic currency risk, according to to make the personal safety of application of electronic currency.Keywords: E-commerce, risk, safety目 录一、引言1（一）选题意义与目的1二、电子货币的概念1（一）电子货币的定义与解释1（二）电子货币的分类21. 一般类型电子货币的分类22. 虚拟货币2（三）电子货币的通货智能与价值传送3三、电子货币与电子商务发展的关系3四、电子货币的具体风险及问题5（一）电子货币的法律问题5（二）电子货币当前环境下面临的风险51.电子货币的技术安全风险52. 电子货币的信誉风险63. 电子货币具有的操作风险6（三）电子货币面临的反犯罪挑战7五、对电子货币的风险性做出的建议与研究7（一）降低电子货币的风险性建议7（二）个人使用电子货币安全建议8（三）企业电子货币的安全性建议8六、结语9参 考 文 献10致谢一、引言（一）选题意义与目的网络经济日渐发展，而支持网络经济的一个重要的元素便是可以在网络上进行价值流通的电子货币，电子货币现在正在以各种不同的姿态出现在我们的日常生活之中，从半个世纪以前便存在的信用卡，到如今各式各样的不同网络公司开发出来的电子钱包工具，都是电子货币的一种。但是，电子货币的发展受到各种不同因素的制约，包括法律的约束导致电子货币不能满足成为现金模拟型的货币，流通性致使不同的电子货币之间的转换产生障碍，同时不以实名制记名电子货币会因无法调查来源使犯罪活动产生的问题。其中关于电子货币，最重要的一环就是电子货币的风险与安全。本论文就是基于电子货币的种种风险安全性问题，提出并研究讨论这些问题。二、电子货币的概念（一）电子货币的定义与解释电子货币，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的电子数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够达到清偿债务的功能。可以在互联网上或通过其他电子通信方式进行支付的手段。这种货币没有物理形态，为持有者的金融信用。一般而言，电子货币具有几种特点，匿名性：交易的双方可以不清楚对方实名情况下进行交易；节省交易费用、节省传输费用：交易平台位于在网络之上，省去一般货币交易过程中所产生的运输费用及保存费用；持有风险小：对比传统货币会遗失损坏的情况，电子货币是一系列加密数据，保存在发行者服务器网络，相对安全；支付方便：不需要像传统货币需要交换实物进行交易，支付变成数据的交互；防伪造及防重复性：区别于传统货币的伪造的情况，以数据流存在的电子货币不可被伪造；不可跟踪性：电子货币没有特殊的编码或者实体，没有办法查询电子货币的来源，因此给反洗钱的活动带来挑战。电子货币的发行方十分多元，一般而言，只要经过了法律所认可的相关机构都可以发行电子货币，比如商业银行，电信机构，包括以储蓄卡形式出现的相关个体商家的所发行的商卡也可算是电子货币的一种。而这些电子货币的价值保证只可以依赖发行商家自身的信用度以及资产规模的大小来保证，人们拥有自由选择的权利，可以脱离发行商家在消费者群体中流通（比如礼品卡的转赠）。（二）电子货币的分类 1. 一般类型电子货币的分类电子货币的种类以其各自不同的支付功能分成不同类别：（1）储蓄卡：是指商家或公司所发行的一种能代替现金的一种磁卡或IC卡，如：手机话费充值卡，商家面值卡等。（2）信用卡：是以银行企业或专门的金融行业所发行的一种集信贷与支付功能一体的一种业务卡，同样可以用于电子交易。（3）存款利用型电子货币：这是一种电子货币支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。这种电子货币的泛用例子如：使用从一个帐户的资金转移到另一个帐户的数字电子支付形式（电子支票）。（4）现金模拟型电子货币：是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。主要是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金。（5）电子钱包：电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子钱包的用户，通常会绑定银行账户，使用电子钱包的时候可以通过有关应用程序进行支付。如：支付宝，百度钱包等支付工具。2. 虚拟货币 虚拟货币不同于一般意义上的电子货币，虚拟货币是信息货币，它具有价值不确定性，是以相对价值来进行表示的一种信息符号，不能作为一般等价物存在，这种货币大概可以分为两个类型：（1）自从互联网门户建立起来以后，游戏联网实现以后衍生的虚拟货币金融市场。其中一个重要的体现便是游戏币，游戏币市场中，游戏中可以获得对应游戏币的行为可以看作是挖矿，而游戏币可以消耗来进行购买虚拟物品或购买游戏中的点数，在虚拟交易市场发达的今天，游戏币衍生了可以进行有实际价值物品交易得平台。比如以游戏币交易一般货币，甚至于物品。这种游戏货币的交易市场缺乏市场调控与监控，货币价格也会随着游戏中产生的货币数量变多而导致相对价值的降低，通常不能作为一种可长期持有的货币使用，通常的游戏币的交易用于购买虚拟物品。（2）是门户网站或者即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站内的服务。这类型的虚拟货币流通最广泛的的是属于腾讯公司的Q币。这种虚拟货币由于只能通过发行的公司发行，不能通过用户自主产生，所以价格也相对恒定，1Q币所对应的官方价格也是1元人民币。（三）电子货币的通货智能与价值传送电子货币是一种货币，但是具体分析而言，它说到底也只是一种信息的概念，它实际上只是一组包含着用户的账号、密码，以及使用范围的一种特殊的信息，它是一种数据的特殊结构，所以它可