XX银行_票据系统高阶需求书 v1.8
票据系统高阶业务需求XX银行，总部设在XX，是XXX商业银行，为更好地支持业务快速发展需求，以及满足内地监管对于系统境内部署运作的要求，XX银行需尽快建立一套与未来业务发展战略匹配的IT系统。经过前期的XX银行IT新线咨询规划，XX银行形成了一个核心系统加五十多个外围系统的整体规划，计划18-24个月建设完成，目前正在按规划内容进行多项目群新线系统建设。票据系统作为新线系统建设中重要的业务系统，承担票据功能。XX银行希望能通过本次招标选型，完成票据系统的实施建设，并要求投标方在实施阶段配合其他系统实施商进行票据系统的持续改进和维护。1 系统建设目标：本次系统建设囊括纸质商业汇票、电子商业汇票业务、票交所业务和票据池业务的、功能完善的、符合人民银行功能要求的、满足行内IT架构规划的，并能满足当前及未来几年行内业务发展需求的商业汇票系统。为达成本次系统建设的总体目标，系统除了要实现我行现有票据业务办理的需求之外，还需要符合长远业务发展趋势和行内IT环境持续优化的需要。2 业务需求2.1 电票管理2.1.1 出票及承兑功能需求：电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票的出票及承兑业务流程包含：出票信息登记、出票人提示保证、出票人提示承兑、承兑人提示保证、出票人提示收票、撤票6个交易过程。成功的出票业务必须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票3个交易过程。票据系统处理电子银行承兑汇票承兑业务流程：承兑申请、承兑审批、承兑扣额、承兑记账、承兑签收。支持批量操作，允许一个协议多张票、多收款人、不同金额；记录承兑保证金、押品信息（存单质押、理财质押等）、承兑手续费、承兑敞口承担费、客户经理等信息。2.1.2 背书转让功能需求：企业可以在票据到期前将持有的票据转让给其他企业。背书转让业务只涉及企业之间的转让，禁止企业和人民银行、接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司做背书转让业务。由企业用户发起电子商业汇票的背书转让交易，企业用户通过网银系统（或其他电子渠道）提交背书转让申请，票据系统转发背书转让申请到ECDS系统。接收背书转让申请时，由网银系统或其他电子渠道）发起查询操作，获取收到背书转让申请进行签收操作。2.1.3 未用退回功能需求：对票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”的电子商业汇票，出票人可以发起出票撤票交易进行未用退回；如果承兑人已承兑签收的电子银行承兑汇票，票据系统自动退回保证金、释放额度及核销记账。2.1.4 贴现功能需求：客户将持有的电子票据（电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票）向银行发起贴现申请。票据系统处理票据贴现业务流程：贴现申请、贴现审批、贴现扣额、贴现签收、贴现记账。支持批量操作，允许一个批次多张贴现利率相同的票据进行贴现。支持跨行贴现业务，支持线上清算和线下清算。贴现业务数据同步至核心贷款模块。2.1.5 转贴现功能需求：支持票据转贴现买入、卖出业务处理流程。支持产品类型包括：买断、卖断转贴现、买入返售、卖出回购、买断式回购、票据保管、票据资管等。处理流程包括：系统外转贴现、系统内转贴现等。支持大额清算，支持线上线下两种模式。支持交易对手为银行类金融机构和各类非银行金融机构。可支持分行业务（直贴、转贴）集中总行交易，以及分行、总行直营均可发起交易的模式。支持匹配票交所交易规则下的业务操作流程及票交所下的交易品种。转贴现业占用额度可支持灵活选取占用承兑行额度或贴现行额度或保证增信行额度或交易对手额度，而非系统设定只能占用其中一种类型的额度且不能选择。转贴现业务数据同步至核心贷款等模块。涉及扣额、账户清算等实时关联至相应系统完成。支持在系统内完成业务审批流程，不再需要系统外的纸质审批流程，业务审批信息包括交易对手、承兑行、贴现行、票据信息、交易价格，经营机构经办、复核/审批人员、总行审批人员等；审批权限及审批单位/人员可配置。支持批量操作，允许一个批次多张票据、相同利率。业务由票据系统直接发起，完成审核后由票据系统自行核算、记账并自动完成支付，实时将数据传送至核心系统记账。支持按不同资质银行、不同转贴业务品种对经营机构进行公开报价（发布业务指导价）。支持票据额度（该额度为行内自定的票据管理额度，非票据交易涉及的金融机构额度）在不同经营机构之间的分配及调整。该额度为经营机构可持有（周转）的票据余额（时点），经营机构转贴交易余额应在设置的票据额度内。该额度可在任意时点由总行有权人员调整。可支持查询交易票据（按单张及汇总）承担的增值税、风险加权资产计提成本（包括票据卖出后转至表外计提风险加权资产），如通过票据系统关联至其他系统后可查询及统计亦可。支持各类交易数据查询、统计，包括行内效益分析及考核统计需要，监管报表统计。支持预审交易，转贴现申请日为预定将来的一个日期，先录入审批，交易日再放款。支持放款时转贴现利率修改。2.1.6 再贴现功能需求：发起与人民银行的再贴现业务及央行卖票，需求同转贴现业务处理。2.1.7 质押功能需求：持票人可发起质押申请和接受质押申请。质押申请由企业在企业网银（或其他电子渠道）将持有的电子商业汇票质押给银行或其他交易对手（统称质权人）。质权人可以在票据到期日前发起解质押交易操作。票据系统质押解除是指业务人员在票据系统发起对已质押且未到期的电子商业汇票提交质押解除申请，原出质人在企业网银（或其他电子渠道）进行解质押签收。2.1.8 追索功能需求：追索分为拒付追索与非拒付追索。二者区别主要存在以下两个方面：（1）触发追索的原因不同；（2）追索时间不同。除付款外，拒付追索可以全部通过线上操作方式进行，非拒付追索由于必须线下取证和协商，因此线上只做追索通知和权利人变更登记。追索追到出票人或承兑人为止。若出票人或承兑人清偿，则票据关系解除。由企业用户或商业银行有相关权限的操作员发起，对已经拒付的电子商业汇票发起追索申请。电子商业汇票的追索包括：追索流程和同意清偿流程。票据系统支持处理作为承兑人的同意清偿记账和作为持票人的同意清偿收回记账。2.1.9 承兑到期扣款功能需求： 电子银行承兑汇票到期日，票据系统处理承兑到期扣款，扣款成功后自动释放额度。票款来源包括保证金、质押的存单、出票人结算账户，如果出票人资金不足，系统支持垫款处理。2.1.10 提示付款功能需求：持票人可在到期日前发起提示付款，或在到期日之后逾期之前发起提示付款。承兑人在收到提示付款申请后，进行签收或者拒绝操作。票据系统处理电子银行承兑汇票的兑付流程：兑付登记、兑付审批、兑付签收、兑付记账。支持线下清算和线上清算。票据系统处理支持银行代理企业完成电子商业承兑汇票提示付款的签收和记账。支持线下清算和线上清算。2.1.11 代理客户申请功能需求：票据系统提供银行代理客户发起各类交易申请，可以对已发起的交易申请进行撤回。2.1.12 代理客户签收功能需求：票据系统提供银行代理客户签收或拒绝各类交易申请。2.1.13 保证功能需求：保证业务包括对出票人的保证、对承兑人的保证和对背书人的保证。保证人不得为票据上的其他债务人。除人民银行不得作为保证人外，不对其他各类主体参与保证行为进行限制。同一被保证人可有多个保证人，但被保证人不得同时向多个保证人发起保证申请，只能依次一对一发起。在出票时对方拒收票时可以由承兑行提示保证。背书时背书人发起保证申请流程说明：1） 客户通过网银（或其他电子渠道）发送、签收保证申请。2） 业务人员在票据系统进行银行端保证的签收、申请操作。2.1.14 撤回功能需求：除了出票登记、未用退回不可以撤回，其他交易动作都可以撤回，企业客户通过网银（或其他电子渠道）发起撤回操作1） 用户通过网银（或其他电子渠道）或柜面发起撤回申请（电票交易过程中，对方没有签收或者驳回时）2） 票据系统接发起撤回申请到人行ECDS系统3） 人行ECDS撤回处理成功后通知交易双方2.2 纸票管理2.1.1 承兑支持纸质银行承兑汇票开立及全过程管理。允许一个协议多张票、多收款人；支持批量开票。票据系统处理电子银行承兑汇票承兑业务流程：承兑申请、承兑审批、承兑扣额、承兑记账。支持批量操作，允许一个协议多张票、多收款人；记录承兑保证金、押品信息（存单质押、理财质押等）、承兑手续费、承兑敞口承担费、客户经理。票据系统从核心系统的凭证管理模块获取票据号码，提供纸质银行承兑汇票打印功能。2.1.2 承兑扣款和兑付票据系统处理承兑票据的到期扣款和兑付处理流程。票款来源包括保证金、质押的存单、出票人结算账户，如果出票人资金不足，系统支持垫款处理。兑付处理流程包括：兑付录入、兑付审批、兑付记账。2.1.3 托收完成贴现、转贴现票据到期发起托收的业务处理流程和托收收回的记账处理流程。票据系统支持打印托收凭证、快递单。2.1.4 质押客户将持有的纸质票据向银行提交质押申请，业务人员在票据系统中完成质押信息和票据信息登记。2.1.5 贴现客户将持有的纸质票据向银行提交贴现申请，经过信贷系统审批通过后，在票据系统完成贴现业务操作。票据系统处理票据贴现业务流程：贴现申请、贴现审批、贴现扣额、贴现记账。支持批量操作，允许一个批次多张票据、相同利率。支持跨行贴现业务，支持线上清算和线下清算。贴现业务数据同步至核心贷款模块。2.1.6 转贴现与再贴现功能需求：基本功能同电票转贴现。增加库存票据计表外帐。2.1.7 未用退回功能需求：已承兑的纸质票据，如因故未交付收款人，出票人可以向银行提交未用退回申请。票据系统完成未用退回流程：未用退回申请、未用退回审批、未用退回记账。票据系统将退回保证金、核销记账及自动释放额度。2.3 额度管理票据系统联机调用信贷系统的企业额度和同业额度，包括额度占用、额度释放、额度冻结等。票据系统也提供支持同业额度的管理功能，支持批量同步信贷系统的额度信息。2.4 票交所直连票交所，支持票交所所有功能及符合所有监管要求。功能分类功能功能描述核心交易转贴现买入买入报价单查询根据报价单号查询一张报价单信息收到买入报价单第一次收到买入报价单收到买入报价单修改收到对手发来的报价单修改通知报检单信息维护交易员补充报价单信息修改买入报价单交易员修改报价单信息买入报价单移除票据交易员移除报检单中票据买入报价单移除票据撤销交易员将报价单中移除的票据恢复提交买入报价单交易员提交报价单进行复核终止买入报价单申请交易员向票交所发送终止报价单申请终止买入报价单申请失败票交所拒绝交易员发起的报价单申请收到买入终止报价收到票交所终止报价通知成交报价单申请交易员向票交所发起成交申请成交报价单申请失败票交所拒绝交易员发起的成交申请报价单成交收到票交所报价单成交通知修改买入报价单申请交易员向票交所发起修改报价申请修改买入报价单申请失败票交所拒绝交易员发起的修改报价申请修改买入报价单确认收到票交所修改报价申请成功通知转贴现卖出创建卖出报价单交易员创建卖出报价单收到卖出报价单编号收到票交所返回的报价单编号收到卖出报价单修改通知收到对手发来的报价单修改通知卖出报价单信息维护交易员修改卖出报价单信息查询卖出报价单查询卖出报价单信息添加卖出票据交易员向报价单中新增卖出票移除卖出票据交易员向报价单中移除卖出票删除卖出票据报价单未提交时，交易员可删除报价单中卖出票卖出报价单提交交易员提交
