2009网上支付与电子商务--课程回顾

2009 网上支付与电子商务,课程回顾,第一讲：综述,2007中国网上电子支付行业年度点评 盘点一： 企业创新促进行业发展环境渐完善 （首张网购借记卡、支付宝“信用标签”、支付清算组织管理办法未发 ） 盘点二：交易额高速增长凸显广阔市场前景 （电子支付交易额破千亿元、支付宝日均交易额超过2.7亿 、快钱发展迅速） 盘点三：市场竞争日益激烈价格战转价值战 （支付宝正式收费、联合营销不断） 盘点四：行业应用不断深化企业开拓新市场 （财付通拓展社区电子商务支付业务、支付宝海外业务市场、财付通联合南航共推航空电子商务新模式） 盘点五：多元化支付方式试点运营前景良好 （上海农行与立佰趣-指纹支付，移动启动B2C业务试水手机小额支付）,第一讲：综述,2008中国网上电子支付行业年度点评 盘点一：网付十年，交易额规模高速增长，前景广阔 （交易额规模增速181%、支付宝突破1亿户 ） 盘点二：第三方支付企业深耕B2C，积极开拓B2B和G2C （支付宝与卓越合作、汇付天下与财付通助航空、快钱与支付宝生活缴费、首信易高考缴费 盘点三：企业推出手机缴费和线下付款，拓宽支付渠道 （支付宝手机支付、财付通上门、拉卡啦） 盘点四：第三方支付企业助力草根慈善，肩负更多社会责任 （南方雪灾、四川地震、首信易支付助力外贸支付、支付宝与建行小额信贷） 盘点五：支付牌照迟迟未发，行业规则亟待制定 （支付清算组织管理办法迟迟未发、支付宝“套现”风波）,第二讲 支付原理 （3-1）,一、支付在商务活动中的作用:,交易 市场（作用） 媒介、货币 信用 银行(作用）,商务活动的构成要素： 环境、方式、主体,第二讲 支付原理 （3-2）,二、支付系统的形成:,1）支付：英文缩写,2）结算：,3）清算：,4）电子商务中的支付结算层次：,上层：人行资金清算系统；下层：商行支付结算系统,5）网上支付系统的基本构成,第二讲 支付原理 （3-3）,第三讲 金融电子化与网络银行,1）中国人民银行：,确立目标-建设网络-天地对接现代化支付系统,2）商业银行：,手工-单网点信息化-网络化-数据大集中- 自助-客户关系,3、我国网络银行的发展概况,1996年 中国银行 建立国内第一家上网的银行,1996年 招商银行推出“一网通”,1999年 招商银行推出网上银行,1999年 建设银行推出网上银行；整合呼叫中心,2000年 工商银行推出b2b”金融通道”,人行制定网上银行管理办法,2002年 人行成立网银发展与监管工作小组,第三讲 金融电子化与网络银行,第四讲：传统支付手段,1、银行结算的内容和种类：,（1）三票：汇票、本票、支票。,（2）二式：汇兑、委托收款。,（3）一卡：银行卡-同城、异地。,银行卡分哪几类？,信用卡业务交易流程？,分成两个步骤:,第二步：清算结算过程。,第一步：付账授权过程。,第五、六讲、我国银行支付系统及模式,中国目前银行的体系结构：,我国支付清算系统组成,处理同城和异地的、金额在规定起点以上的大额贷记和小额贷记支付业务。如：汇兑、委托收款划回等,处理同城和异地的、金额在规定起点以下的小额借记支付业务：如划扣水电费。,集中存储清算账户、处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。,集中管理支付系统的基础数据，包括行名、行号数据、应用软件下载、支付业务的查询查复等。,HVPS:,BEPS:,SAPS:,PIMS:,网上电子支付结算清算过程,大额实时支付系统,大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令，全额实时清算资金。,小额批量支付系统（与老百姓的关系）,电子方式批量处理异地、同城借记支付以及每笔金额在规定以下的贷记支付业务的应用系统。定时批量发送，轧差净额清算。,支付业务处理过程中的几个环节： 1、业务处理的起点-发起行 2、处理指令的通讯传送机构-CCPC 3、系统核心业务处理机构-NPC 4、向接收行传送处理结果的机构-CCPC 5、接受处理结果的机构-接收行,第七 八讲：银行电子化概述,银行电子化系统结构与组成,2、银行综合业务处理系统特点,1）大会计,2）面向操作,3）柜员制,第七 八讲：银行电子化概述,银行电子化业务核算（处理）流程,2、银行综合业务处理系统特点,1）大会计,2）面向操作,3）柜员制,数据输入阶段,联机处理阶段,批量处理阶段,信息输出阶段,支付渠道的多样性,（1）自助银行,（2）网上银行,（3）电话银行,（4）手机银行,自助设备种类 自动取款机（ATM）： 自动存款机（CDM）： 人民币存款 CRS(现金循环机） 存折补登机： 外币兑换机（FEM）： 夜间金库： 自助终端： ,支付渠道与支付方式,（5）第三方支付,种类： 大堂式 穿墙式,第九讲：银行综合业务处理系统,1）单机模式,2）Client/Server模式 P151 图5.2 图5.3,3）浏览器-web服务器-数据库服务器 P152 图5.4,1、系统体系结构,4）三层体系结构 p153 图5.5,2、什么是银行数据大集中？,银行数据大集中实现了银行帐务数据从营业机构中分离出来，完成了银行业管理和经营的一次革命。为银行业以帐务为中心向以产品为中心和以客户为中心的转变提供了先决条件。,第十讲 综合大前置,综合大前置系统构成,渠道系统,产品系统,综合大前置,渠道接入,系统控制,服务提供层,中间业务平台,第十讲 综合大前置,接受前置的请求， 处理各种业务逻辑， 向后台业务系统发出请求。 （或向第三方业务系统发出请求）,渠道 系统,产品系统,综合 大前置,中间业务平台,第三方业务系统,第十一讲 银联系统与资金清算系统,金卡工程的结构示意图,全国信用卡交换中心,人总行清算中心,国际信用卡授权中心,城市信用卡信息中心,省清算中心,发卡行,发卡行,atm,pos,atm,pos,x.25/DDN,x.25/DDN,国际通信网,金卡工程交易数据走向,1）本行交易 （同城、异地）,2）跨行交易（同区域中心、异区域中心）,资金清算系统,（1）电子汇兑系统,（2）同城票据交换系统,（3）大额实时支付系统,（4）小额批量支付系统,（5）国际资金清算系统 （SWIFT),第十一讲 银联系统与资金清算系统,三金工程： 金桥 金关 金卡,银联： 成立时间：02-3 成立地点：上海,银联标识： 红色：合作与诚信 蓝色：畅通和高效 绿色：安全,第十二讲银行管理信息系统,电子公文系统 功能（业务流程）,1）网站系统 2）电子公文、电子邮件 3）档案管理系统,第十三讲 网上支付与电子商务,网上支付的基础-CAPS 网上支付系统分类： 银行卡、电子转帐、电子现金、第三方支付系统等,网上支付体系的构成,几个典型的网上支付模型,1）信用卡网上支付模型,First virtual 支付系统模型,SET 网上支付模型,2）电子支票网上支付模型,3）电子现金网上支付模型,电子现金的特点、 电子现金的种类 及 管理要求。,网上支付体系的构成,其他相关机构,第十五讲 网上银行,1、网上银行支持的银行业务 信息服务类、查询类、交易类、拓展业务类 2、网上银行带来的利益 3、网上银行解决方案（HP案例） 4、2007年网上银行交易额规模及年度增长率,视频赢在中国,赢在中国-第三季 海选（一组） 商业实战（二场） 专家点评,实训课回顾,1、网店接续运营 2、网店现场推介会 3、广州市中小型书店信息化与电子商务发展现状调研 4、网站发帖比赛,本课程总评分数比例安排：,考试题目：60% （填空、单选、多选、判断、实际问题简答、实训主观题） 实训：30% (网店运营、现场展示、调查问卷） 平时：10% （搜索分享、新闻分享、课堂练习、考勤）,结束语,很高兴有机会同大家相处一个学年！ 感谢大家的配合与支持！ 希望大家今后不断进步！ 做事先做人, 拥有快乐的人生！,