《银行计算机系统》ppt课件

绪论关于本课程,1.开设本课程“银行计算机系统”的重要性 本课程是电子商务专业的核心专业课程。 电子商务活动涉及交易数据流、资金流和物流等三种信息流的业务处理、安全监控和管理。 银行在电子商务中的作用 电子商务的有力推动者 电子商务的积极参加者 电子银行系统是国民经济的大动脉。银行的电子化和信息化，推动着国民经济信息化、全球金融一体化和全球经济一体化的进程,一、关于本课程,2、课程性质 电子商务中的资金流是通过电子银行提供的网上支付服务来完成的 . 网上银行是建立在传统的电子银行基础之上的，是电子银行的一个发展阶段. 电子银行是以近代金融管理科学为指导,建立在C&C（computer and communication)、IT和Web技术基础之上的综合性的高科技体系. “银行计算机系统”课程是一门综合性、系统性和实践性都很强的电子商务专业的核心专业课程 .,银行计算机系统,1.计算机基础教育的初创阶段(20世纪80年代) 2.计算机基础教育的规范阶段(20世纪90年代) (1)三层次体系 计算机文化基础 计算机技术基础 计算机应用基础 3.计算机基础教育的深化阶段(跨入21世纪) 从计算机技术到信息技术,一、关于本课程,3、目的与要求： 通过本课程的学习，学生应： 了解各电子银行系统的特点、基本内容和各子系统之间的相互关系 掌握各电子银行系统的基本内容和采用的技术。包括应用系统的功能目标、业务处理过程、系统结构、系统管理、系统的安全措施、系统对社会的影响，以及系统的规划设计原则和要点 侧重提高系统分析和系统设计能力的培养,一、关于本课程,4.课程的主要内容 第一、二章本课程的纲。讨论电子银行的发展概况、体系结构及系统的规划设计 。 第三章至第六章，研究银行卡，使用银行卡的自助银行系统及其运行机制。 第七、八章介绍电子汇兑系统和企业银行系统，阐述电子银行业务处理体系和运行机制。 第九章阐述电子商务中的网上银行服务体系。 第十章探讨金融综合业务处理系统，金融信息增值服务、金融监控和预警体系 。,计算机基础知识,1.计算机：是一种现代化的信息处理工具，对信息进行处理并提供结果，结果取决于信息和处理算法。 2.计算机科学技术：是研究计算机的设计与制造和利用计算机进行信息获取、表示、存储、处理的理论、原则、方法的技术的学科。它包括科学和技术两方面。 科学：侧重研究现象和揭示规律。 技术：侧重研制计算机及使用计算机进行信息处理的方法与技术手段。 3.二者关系：科学是技术的依据，技术是科学的体现；技术得益于科学，它又向科学提出新的课题。二者相辅相成，互为作用，高度融合。 4.特点：科学性+工程性，是二者并重的学科。,计算机基础知识,5.发展快的原因： 相关科学，例微电子学的发展。 应用的广泛性和强烈需求。 6.计算机产业：成果 商品，现已形成年销售数千亿美元的产业，是计算机科学技术发展的依托。二者的关系是计算机科学技术为产业提供新思想、新方法、新技术、新工艺，更新产品，拓宽市场，增强竞争力。产业则为科学技术的研究开发提出课题，提供资金，形成计算机产业发展的良性循环。 7.三者关系(1)计算机是计算机科学技术的基本研究对象，是计算机产业的基本商品。 (2)计算机产业是计算机科学技术的依托。 (3)计算机科学技术是计算机、计算机产业发展的生命源泉。,第一台电子计算机（ENIAC）,5000次加法/秒 体重28吨 占地170m2 18800只电子管 1500个继电器 功率150KW,IC将电脑浓缩在一颗芯片上,0.18微米芯片,10微米芯片,晶 体 管 数,每18个月芯片能力增长一倍。,计算机第一定律摩尔定律,计算机基础知识,第一台电子计算机诞生于1946年，其基本原理是存储程序控制的原理，即冯.诺依曼机，它由A+C+M+I+O五大部分组成。原先的冯机，以A+C为中心，现已逐步演变为以M为中心。 1.1 计算机发展概述 1.发展历史：微机是20世纪70年代人类的重大创新之一。 1971年4004（4.2*3.2mm,2250Tr,16p) 73年8080，8位 78年，8086，16位，29000Tr 82年，80286，13.4万Tr 85年，80386，32位，27.5万 80486，89年，RISC，120万Tr Pentium(p5),93年,330万Tr,0.8 p6(Pentium pro),95年，550万Tr p，950Tr,0.25 2000年,p4 Willamette,423p,4200万Tr,o.18 2002年,Northwood,p4,2G,5800万Tr,0.13 （铜导线）,计算机硬件基本组成,外存储器,内存储器,中央处理器（CPU）,控制器,输入 设备,输出 设备,运算器,早期计算机以CPU为中心,而现代的计算机都以存储器 为中心,程序和数据的存储,存储程序工作原理 计算机的两个基本能力：一是能够存储程序,二是能够自动地执行程序. 计算机是利用“存储器”（内存）来存放所要执行的程序的,而称之为CPU的部件可以依次从存储器中取出程序中的每一条指令,并加以分析和执行,直至完成全部指令任务为止。,John von Neumann 冯诺依曼,主存存放当前运行的程序和数据.其存 储容量单位是字节(Byte),1B=8bit(位)。 210=10241000称1KB， 220= 10242 1,000,000称1MB(兆) 230= 10243称1GB(吉)， 240= 10244称1TB(太), 主存的地址按线性编排.见图2.2.2.,存储器中最重要的是内存或主存.,计算机基础知识,2.发展趋势： (1)硬件：根据摩尔定律，IC的集成度每18个月翻一番。 芯片：0.18 0.15 0.12 0.05,Tr可达5亿个。 纳米技术 (2)软件：在计算机领域，软件是最困难部分。 面临开发难度大，费用大、软件系统可靠性差的问题。 BUG：改一次版又会出现新的BUG，大概20%的改动又会给系统带来新的BUG。据国外统计报告显示，每5000-10000条程序有可能出现一个漏洞，Windows的源程序约5000万行，就可能有5000甚至上万个漏洞。 举例:1990年1月15日,AT&T公司的一起软件故障. 软件开发的进展:,计算机基础知识,A.采用新的软件开发方法:例面向对象的软件方法. B.运用交叉式GUI和工具. C.运用各种辅助设计工具.,第一章银行电子化的发展概况,第一节 电子银行的产生和发展 1.商品生产和资本的积累是二个并行的、相互依赖的过程 商品生产 商品流通 货币流通 结论：货币流是商品流的映象。 2.银行系统是社会生产和消费体系的命脉和支柱 (1)银行界的的困境：急剧增长的货币流通强度使银行界陷入困境。指金融纸币。 (2)计算机与通信技术（C&C)使银行发生根本性变革，从而获得新生。即用计算机处理银行业务，借助网络传送数据。 C&C 业务电子化+自助项目+信息服务 促进商品的生产和流通 促进金融电子化的发展,第一章银行电子化的发展概况,(3)现代金融业的重点:从存.贷款（金融交易服务） 金融交易服务+金融信息增值服务 (4)电子银行： (1)本质：是数字化和信息化了的高效率和低运行成本的银行，它通过电子传输的办法，向客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务 综合支付 金融信息增值服务 管理模式：建立了以信息为基础的自动化业务处理和以客户关系管理（CRM）为核心的科学管理新模式。 实体：从实体银行 虚拟银行,第一章银行电子化的发展概况,二、银行电子化的四个发展阶段 手工操作 计算机处理 自助银行 网上银行 1、银行传统业务处理实现电子化 传统业务：吸收贷款、发放贷款、办理汇款结算等。 特点：量大、票据多、易出错。 典型设备：联机柜员系统。多用客户机（Client)/服务器(Server)结构。 发展趋势：从单一业务 综合业务服务。 2、开发出大量新的自助银行服务项目 三种服务形式： ATM（Automated Teller Machine) POS（Point of Save) HB（Home Bank) 3、为客户提供金融信息增值服务 本质：借助IT技术 从各种金融交易数据中提取有用信息 转化为知识,第一章银行电子化的发展概况,质的变化 支付业务 （二种服务） 金融信息增值服务(投资咨询、代客理财、决策支持信息咨询) 服务对象：主要面向工商业客户和政府部门。 特点：金融服务提供商并非都是金融机构。 出售具有战略意义的重要金融信息。 信息+能源+材料 Reurters（路透社）、Telerate、Quotron（由花旗收购）。 4、开展网上银行服务： （1）基础结构：C&C+IT+Web （2）特点：虚拟银行 （3）优点：经营成本相当于经营收入的15%20%，而传统银行占60%。 三、困难 1、法律与法规：迫切需要制订针对资金转帐的法律与法规。 2、资金：硬件、软件都要大资金投入,第一章银行电子化的发展概况,3、人才： 需求：懂C&C+IT又懂银行业务的复合性人才。 培养途径：人员培训，银行兼并等。 4、要改变人们的传统金融习惯和管理习惯 需要观念的改变，作长期、艰苦的准备。,第一章银行电子化的发展概况,第二节 支付与支付系统的产生与发展 一、支付与支付系统 1.金融交易：指包括商品交易、证券交易和货币交易等产生的各种支付活动。 2.支付：交易双方的资金往来. 3.商品交易双方的收付活动 交易双方开户银行间资金收会的活动 4.图例,中央银行,商业银行甲,商业银行乙,客户甲(买方),客户乙(卖方),资金 流,支票 流,流品商,银行中介,第二节支付和支付系统的产生与发展,二、支付系统的发展 1、纸币、票据 银行卡 电子资金转帐（FET）系统 电子支付系统 电子银行时代 三、中国目前的支付系统：共8类 1、同城清算所（ACH-Automated Clearing Houses） 由中央银行拥有和运行。主要职责是负责同城支付交易的资金清算。 2、全国手工联行系统 四大商业银行全用电子汇兑系统取代手工联行系统。 央行仍运行此系统，对跨行纸票据支付提供清算和结算，并办理央行各分行间的资金调拨。是县辖、省辖和全国三级联行系统。 业务处理内容：支付凭证的交换，资金结算，对账监督。 3、央行的全国电子联行系统：1989年建设，1991年投入运行。已联1000多家，是我国银行业异地资金划汇的主渠道。 4、各商业银行的电子汇兑系统,第二节支付和支付系统的产生与发展,5、银行卡支付系统 从93年起，“金卡工程”工程12个试点城市开始跨行的银行卡信息交换中心建设，97年9月全部开通运行。全国银行卡信息交换中心于98年底投入运行。截止2003年上半年，加入银联网络的发卡银行已达91家,联网机构2078个，全年完成银行卡跨行交易6.3亿笔，交易金额1790亿。 6、网上银行系统：C&C+IT+Web 1995年美国成立全球第一家网上银行，中国也于1997年启动。 7、中国现代化支付系统（CNAPS） CNAPS是在中国国家金融通信网（CNFN）上运行的国家级的现代化支付系统。具有金融支付服务、支付资金清算、金融经营管理、货币政策职能等综合服务功能。 CNAPS试点工程于97年6月启动以来，取得重大进展，准备进入试运行阶段。 CNAPS和CNFN是我国当前金融电子化建设的核心。 8、邮政储蓄和汇兑系统：是邮政系统提供的金融服务。,四、对联机支付处理的要求,1.支付处理是信息处理的一种特定形式。 2.一次支付含以下信息： 付款人姓名、受益人姓名、