银行信用卡使用指南

银行信用卡使用指南首先 说些常 识：什 么 是信用卡： 简单说 ，就是可以透支的 银 行卡。我 们平 时 用来存 钱 的卡叫借 记卡(debit card) ；可以先消 费、后 还款的卡叫 credit card 。其 实，debit 与 credit 是一 对会计学术语 ，用来表示资产 、负债 、 权益及其增减 关 系。凑巧的是， credit 刚 好有信用的含 义，而 credit card 的持卡人又需要 讲 信用，于是，不知是哪位高人把 贷记 卡硬 译 成了信用卡， 这种误译 巧妙的利用了 credit 这词 两个含 义间 的历史渊源。什么是还款日与 账单 日：如果 账单 日是 17 号，还 款日是次月 5 号，那 么在 N 月 17 日与 N+1月 17 日之 间花掉的 钱（以 记账时间为 准，一般是 实际 花钱的后一到两天） ，需要再 N+2 月 5日之前 还清， 还清后不需要支付利息。重点 说一些大多数人不知道的， 类 似于陷阱的：如果到 还 款日仍不能足 额还 款的 话，可以 选择 部分 还款，最低 还 款 额为账单总 金额的 10% ，但要支付一定的利息。注意，并非想象中的只 对 未能 还 清的部分支付利息，而是全 额计 息。比如一笔消 费 即使 还清了其中的 99%，仍按 100% 未 还计 息，并且从消 费 日开 始起息， 日利率万分之五，按月 复利。不管是透支取 现，还 是先存 钱后取 现，都会产生 1%的取 现手 续费 ，每笔最低十 块(目前是 这样，随时可能变，Young 卡每 月免手 续费 一次 )。如果是透支取 现从取 现 当日 开始计息，不像消 费有免息期。即使 预先往卡里存了 许 多钱 ，每 天最多只能取 2000 元，所以，信用卡是不鼓励存款和取 现的。以外 币消费的 话，可以在 还款时以消 费当日 汇率自 动购汇 。不管一个人有多少 张 信用卡，多 张 卡同一 账单 ，共用 统 一信用 额度， 还款时往一 张卡片里 还就可以。 每 年刷卡 6 次免次年年 费，需要 每张 卡各刷六次。不 开 卡仍然会 产生年 费，不用的 话最好 销一下卡。挂失有 60 元的手 续费 ，尽量不要 丢。信用卡与一卡通 关联 后，会在 每月的 还款日自 动 扣款，如果一卡通余 额不足，会自 动扣 0，但是不会因 为 在此之后的一卡通余 额变动 而 进 行二次扣款。etc.即使 这样 ，我仍然使用信用卡的原因：本人有 轻 度的假 币 恐惧症。很不擅 长 快速的将 钱 有次序地、整 齐的塞 进钱 包里，尤其不擅 长把钢镚 从钱包里 抠出来。预见 性差，出 门之前不知道需要 带 多少 钱 ，或者干脆忘 记带钱 。借 记 卡用起来很麻 烦，存少了，少一分也刷不出来，而且常常忘 记 余 额 是多少；存多了，遇到 cash only 的地方又要到 处 找取款机。将一卡通与信用卡 关联 之后，可以免掉一卡通 每月 1 元的卡 费。坚 信自己不会成 为 卡奴，而且 总是按时还 款， 让银 行赚不到 钱。目前有两 张卡， 一张 Young 卡，一 张 Hello Kitty 的单币 卡。办 Kitty 的卡是因 为 它既是信用卡，又是 62 开头 的 标准银联 卡，在 银联 隔三差五的搞个鼓励刷 标 准卡的活 动 的情况下，就不会 觉 得刷信用卡很 亏 了。据 说要发行 20 年行 庆的员 工信用卡，不知道有 啥优 惠没。新出了一种 NBA 信用卡， 上面有全部球 队的 队徽，但是有 200 元年 费 ，三年只交一次年 费 ，送一个的 NBA 纪 念背包，和 书包一 样 大， 对喜欢的人来 说 也蛮划算的。发行银行 银行产 品名称 VISA MINI 信用卡银行卡 种类 贷记卡银行卡 级别 普卡工本 费(元) 0年费(元) 150.00备 用金金 额(元) 0异地同行取款 费用 按提取 现金金 额的 3%收取手 续费 ，最低 30 元人民 币。异地同行存款 费用异地 转账费 用同城跨行取款 费用 按提取 现金金 额的 3%收取手 续费 ，最低 30 元人民 币。异地跨行取款 费用挂失 费 60申请 条件 主卡申 请人如果是本国居民年 龄需在 18-60 岁 之 间 ，如果是境外人士年 龄需在 25-60 岁 之间 ；附属卡申 请 人需 为 主卡人的父母、配偶或子女（年 龄在 18 周岁以上）。透支利息 万分之五最高信用 额度(元) 15000最低信用 额度(元) 3000最高免息期天数 (天) 50最低免息期天数 (天) 20提现额 度每日提 现额 度(元)到期 还款日 以 记帐单 日为主持卡有效期 3 年超限 费电话银 行号码 95555产 品特色 1、 银行 VISA MINI 信用卡秉承了 银 行信用卡的各 项优势 ，融合 银 行最新推出的一系列服 务项 目， 为消费 者提供了“全新消 费 ”、“智慧理 财”、“行遍天下” 、“超 值保障”等十二大功能服 务 ，包括全国上千家特惠商店， 购 物、旅游免息分期付款，信用卡网上支付， “境外消 费 、人民 币还 款”，赠 送公共交通保 险 ，“刷卡 买 机票，送高额航意险”，24 小时专业 客户服务,Visa 验证 服 务等。作 为一 张 全新的符合国 际标 准的信用卡， 银行 VISA MINI 信用卡在境内、境外都可以刷卡消 费，使用网 络 遍及世界 200多个国家和地区， 2000 多万家商 户 随时可提供服 务 。此外， 该卡是 银行与 VISA 国际组织 合作推出的又一 创 新 产 品，持卡人 还能够 享受到 VISA 国 际组织 在全球推出的各 项优 惠服务。 2、同 时 ， 银行 VISA“MINI 信用卡”提供 给 持卡人众多知名品牌商 户 的专 享礼遇。持卡人可以得到以下惊喜收 获 ： 专 享哈根达斯、西 门子无 绳电话 、飞 利浦 电器的 VIP 优惠，免费领 取 SONY 和 资 生堂的精美礼品， 还 可以免 费 享受 贝塔斯曼、百盛 购 物、百 丽女鞋、美格菲健 身等优 惠 折扣和会 员积 分。拥有如此众多 时尚 品牌的 加 盟 和支持 ， 银行VISA “MINI 信用卡”将 为持卡人 带 来不断的精彩生活和超 值服 务。预授权是怎 么 回事？招行卡可以 吗？通俗的 讲 ， 预 授 权 就是酒店住店押金的 电 子形式，以 银 行信用担保来代替 现金的 质 押。具体操作方式有人工授 权和 POS 连线 授权两种。此 2 种 方式效果是一 样 的，离店 时 要注意撤 销，不然 额度会 冻结 20 天左右的。 预授 权并不是 实际消费，只是 冻结 信用 额度作 为担保。招行卡可以作 预 授 权 ，但由于目前刷卡 环 境的一些 问题 （交易 规 范有待完善） ，所以部分酒店会拒 绝招行卡作 预授 权。实际 从系 统上是可以完成的，但酒店出于自己的考 虑不愿意作相 关 的操作。此外招行卡由于是双 币 卡，通 过外卡 线路也可以作 预 授 权 。以上是国内的情况，境外由于都是通过 V/M 的 线 路交易，所以不存在以上 问题。循 环 信用是怎 么回事？是不是特 别 可怕？循环信用 实际 就是一 种 有条件延 迟归还 的 贷款。只要你 还 上了最低 还 款，所欠的其余款 项就可以下期再 归还 ，期 间还 可以新增 贷 款，以不超出信用 额 度 为 限。下期同 样可以 这样处 理。所以只要你 每期保 证归还 最低 还 款， 贷款就可以一直欠下去，所以叫作循 环 信用。循 环信用并不是象一些人理解的利 滚利， 虽然计息方式是按月 计复 利， 实际 由于最低 还 款肯定高于月利率，所以 实际 生成的 复 利是很少的， 实际 使用中可以忽略不 计。国航卡是要消 费 36 万才能 换张 机票 吗？这个认识 是错误 的。所 谓的 36 万一 说的来源是国航 对 于里程的 兑换 是有一个起 兑门槛 的。而2 万公里里程就是 门槛 之一，而国航 联名卡的消 费 里程累 积是 18 元积 1 公里， 所以就有了 36万一 说。其 实起兑门槛 有两个，达到一个就可以，分 别是 2 万公里里程或是 飞 行十个国航航段。 实际兑换 机票国内最低的 8000 公里就能 兑换 了，相当于 纯消费 144000 元。事 实 上，国航卡只 对那些 经 常乘座国航班机的人用 处较 大， 这样 一方面可以 飞 行 积 里程，也可以消 费积里程。算上 飞 行的里程达到国航的 兑换标 准并不是 难事。国航卡的消 费积 分是怎 么计 算的？可以 兑换 些什 么？国航 联名卡， 每 18 元人民 币/2 美元消 费（不含在房地 产、汽车销 售、批 发等商 户消费及其他 银行指定 项目）或 预借现金积 1 公里国航里程，里程有效期 2 年。国航里程可以 兑换国航机票，升 仓 服务 等，具体参 见 国航网站。卡片找不到了怎 么办？立即拔打招行的 电话 （800-820-5555 或 021-38784800 ），最好在手机上和 记 事本作 记录 ）挂失！只有 这样 才能最大限度的保 证 你的 权 益。不要寄希望于 签 名不符而拒付，因 为实际 情况是比 较复杂 的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的 义务 。 迟迟 不挂失很可能最 终的损 失全部要由你自己承担。如果只是一 时的找不到了，也可以不挂失只管制，但 这样 亦有相当的 风险，使用此功能 时 三思，最好听一下 800 客服 专员的专业 建议。此为经 常检查 自己的 钱包和卡片是一个良好的 习惯 ，至少可以 让 你在第一 时间 知道卡片的 遗 失而作相 应处 理。如何保 证 信用卡的使用安全？要注意以下方面：1、妥善管理自己的卡片， 经常检查 。发现贵遗 失马上致电 800 挂失卡片2、熟 记招行的 电话 ，也可以存在手机内，以 备不时 之需3、不要用自己的生日或是身份 证号作 查询/取款密 码4、不要 轻 易 给别 人展示自己的卡片5、仔 细核对帐单 ，有疑 问的地方及 时 在最后 还 款日前与 银行查对6、刷卡消 费时 尽量保 证 相关 操作在自己面前完成，在餐 馆 也尽量前往收 银台结帐7、网上交易注意安全信用卡网上交易如何保 证 安全？要注意以下方面：1、不要在公共使用的 电脑 上进行网上交易2、网上交易所使用 电脑 要经 常 查 毒，并安装个人防火 墙3、在有信誉的大网站交易， 不知道名的小网站尽量不要交易， 确 实 需要交易最好使用借 记卡。4、妥善保管网 银查询 密 码，因 为这 也是招行一网通国内信用卡支付的交易密 码。5、国 际 网上支付要了解相 关 的 惯 例以及法律法 规 ，不懂的地方可以向 800 咨询.关 于信用卡 还款的问题 ？无 论 主卡持卡人有多少同行信用卡（含附属卡） ，因同使用一个信用 额 度，因此 还 款只需 还其中一 张，即可恢 复全部 额度。信用卡取 现的 问题收取 预借现金金 额的 3%，最低收取 30 元/笔，USD 3 元/笔（不分同城异地，取 现 即收）。每次取 现均计 算刷卡次数，当金 额 不低于 20 元，取 现计 算消 费积 分。信用卡取 现 算刷卡次数；若提 现金额超过 20 元， 还可以 积分，依次 类推。（目前取 现手续费仍在 优惠期内 ,每 笔最低收取 10 元。）分期付款与信用 额度只要持卡人可用 额