银行从业资格考试法规试题及答案.doc

单选题1.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这体现了金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能解析正确答案：C难易程度：易答案解析：（1）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件；（2）优化资源配置功能是指通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；（3）风险分散与风险管理功能是指金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能；（4）经济调节功能是指金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用；（5）交易及定价功能是指通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置；（6）反映经济运行的功能是指金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。2.商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。A.流动性B.效益性C.安全性D.独立性解析正确答案：D难易程度：易答案解析：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。3.在衡量宏观经济增长情况时，GNP指的是（ ）。A.国民生产净值B.国民收入C.国民生产总值D.国内生产总值解析正确答案：C难易程度：易答案解析：国民生产总值（GNP）是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。国民生产净值（NNP）；国民收入（NI）；国内生产总值（GDP）。4.根据中华人民共和国证券法规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）。A在自己实际控制的账户之间进行证券交易B单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易D不在规定时间内向客户提供交易书面确认文件解析正确答案：D难易程度：易答案解析：“不在规定时间内向客户提供交易书面确认文件”属于损害客户利益的欺诈行为。禁止任何人以下列手段操纵证券市场，影响或者意图影响证券交易价格或者证券交易量：（一）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖；（二）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易；（三）在自己实际控制的账户之间进行证券交易；（四）不以成交为目的，频繁或者大量申报并撤销申报；（五）利用虚假或者不确定的重大信息，诱导投资者进行证券交易；（六）对证券、发行人公开作出评价、预测或者投资建议，并进行反向证券交易；（七）利用在其他相关市场的活动操纵证券市场；（八）操纵证券市场的其他手段。5.基金份额持有人以基金份额出质的，质权自（ ）时设立。A交付基金份额B质押合同生效C登记机构办理出质登记D办理基金备案手续解析正确答案：C难易程度：易答案解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。6.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现（ ）。A经营目标B风险管理、经营目标C风险管理D风险管理、利润目标解析正确答案：B难易程度：易答案解析：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现风险管理、经营目标。7.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（ ）。A董事会B股东大会C高级管理层D监事会解析正确答案：A难易程度：易答案解析：董事会应负责审议批准本行的合规政策并监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。8.下列关于无权代理及其后果的表述，错误的是（ ）。A第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件B无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为C在任何情况下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件解析正确答案：C难易程度：易答案解析：本题考查无权代理。无权代理人的代理行为只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。9.信用卡本质上是商业银行提供的一种（ ）。A抵押贷款B信用贷款C保证贷款D担保贷款解析正确答案：B难易程度：易答案解析：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，信用卡透支消费无需抵押和担保，即为信用贷款，其实质上为无担保的消费贷款。10.下列不属于银保监会职责的是（ ）。A对银行行长任职资格进行审查B批准商业银行开展信用卡业务C监督管理黄金市场D批准商业银行成立解析正确答案：C难易程度：易答案解析：监督管理黄金市场属于中国人民银行的法定职责。银保监会职责主要可分为以下七类：（1）制定并发布监管制度的职责；（2）准入职责（包括机构准入，业务范围准入、人员准入和股东变更审查）；（3）非现场监管职责；（4）现场检查职责；（5）报告职责；（6）指导、监督自律职责；（7）国际交流合作职责。11.通常情况下，银行风险管理流程可以概括为（ ）。A风险控制、风险识别、风险监测、风险计量B风险识别、风险监测、风险计量、风险控制C风险识别、风险计量、风险监测、风险控制D风险监测、风险识别、风险计量、风险控制解析正确答案：C难易程度：易答案解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。12.商业银行根据客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（ ）。A公定利率B市场利率C官定利率D基准利率解析正确答案：B难易程度：易答案解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。市场利率通常是指借贷双方在金融市场上通过竞争所形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。题目所述“客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素”都可以反映金融市场货币供求关系，故本题选择市场利率。13.下列关于票据的说法中,错误的是（ ）。A票据是完全有价证券B票据是设权证券C票据是非流通证券D票据是要式证券解析正确答案：C难易程度：易答案解析：除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。14.银行资产负债表中资产减去负债后的余额为（ ）。A实收资本B所有者权益C未分配利润D经济资本解析正确答案：B难易程度：易答案解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。15.以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币的汇率标价方式是（ ）；以一定单位的本国货币作为标准来计算应付多少外国货币的汇率标价方式是（ ）。A直接标价法；间接标价法B间接标价法；直接标价法C应收标价法；应付标价法D交叉标价法；应付标价法解析正确答案：A难易程度：易答案解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。16.未经（ ）的汇票，银行不予贴现。A提示B担保C托付D承兑解析正确答案：D难易程度：易答案解析：承诺是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，付款人未签字承兑，则对汇票的付款不承担责任。贴现是指持票人向金融机构贴付一定的利息后，把票据转让给金融机构，金融机构扣除一定贴息后，将余额支付给持票人。若未承兑则金融机构没有付款责任，即不予贴现。17.洗钱通常被分为三个阶段，不包括（ ）。A融合阶段B培植阶段C完成阶段D处置阶段解析正确答案：C难易程度：易答案解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。18.在行业的市场结构特征分析中，( )是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形；（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A垄断竞争的行业；寡头垄断的行业B完全竞争的行业；完全垄断的行业C寡头垄断的行业；垄断竞争的行业D完全垄断的行业；完全竞争的行业解析正确答案：D难易程度：易答案解析：（1）寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。（2）完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。（3）完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（4）垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。19.同业拆借市场是金融机构之间为了（ ）而相互融通的市场。A提高流动性B增加收入C减少风险D调剂短期资金余缺解析正确答案：D难易程度：易答案解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。20.下列关于当前商业银行资产负债管理对象和内涵的表述，错误的是（ ）。A资产负债管理是对表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理B资产负债管理的对象就是银行的资产负债表C资产负债管理是对本外币