保险代理人基础知识共九章

保险基础知识,保险基础知识,第一章 风险与风险管理 第二章 保险概述 第三章 保险合同 第四章 保险基本原则 第五章 保险公司业务经营环节 第六章 财产保险 第七章 人身保险 第八章 保险代理人 第九章 保险代理人从业人员职业道德法条中华人民共和国保险法中华人民共和国民法通则中华人民共和国反不正当竞争法 中华人民共和国消费者权益保护法保险代理机构管理规定保险营销员管理规定机动车交通事故责任强制保险条例,第一章 风险与风险管理,第一节 风险的概念、特征及分类 第二节 风险管理,风险的概念、特征及分类,一、风险的概念 风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险包含三层含义：（一）发生与否的不确定性（二）损失的不确定性（三）导致结果的不确定性,第一节 风险的概念、特征及分类,风险因素、风险事故和风险损失二者之间存在着因果关系：风险因素引发风险事故， 而风险事故导致损失，如图所示。,第一节 风险的概念、特征及分类,二、风险的特征 （一）风险存在的客观性 （二）风险存在的普遍性 （三）某一风险发生的偶然性 （四）风险的损失性 （五）总体风险发生的可测性 （六）风险的不确定性 （七）风险的可变性,第一节 风险的概念、特征及分类,三、风险的分类 （一）按风险损害的对象分类 1、财产风险 2、人身风险 3、责任风险 4、信用风险,第一节 风险的概念、特征及分类,（二）按风险的性质分类 1、纯粹风险 2、投机风险,第一节 风险的概念、特征及分类,（三）按损失发生的原因分类 1、自然风险 2、社会风险 3、经济风险 4、技术风险 5、政治风险,第一节 风险的概念、特征及分类,（四）按风险产生的环境分类 1、静态风险 2、动态风险,第一节 风险的概念、特征及分类,（五）按风险影响的范围来划分 1、基本风险 2、特定风险,第二节 风险管理,一、风险管理的概念风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。,第二节 风险管理,风险管理的概念可从以下几方面理解： （一）风险管理的主体 （二）风险管理强调的是人们的主动行为 （三）风险管理的目的,第二节 风险管理,二、风险管理的目标 （一）风险管理目标的概念 1、损失发生前的风险管理目标 2、损失发生后的风险管理目标,第二节 风险管理,（二）风险管理的作用 1、有助于消除风险 2、有助于社会经济环境 3、有助于提高企业经济效益 4、提供稳定的生产经营环境,第二节 风险管理,三、风险管理的方法 （一）避免风险 1、适于采用避免风险的情况 2、避免风险的局限性 （二）防损与减损 1、防损 2，减损,第二节 风险管理,（三）自留风险 1、自留风险的情况 2、自留风险的优点 3、自留风险的缺点,第二节 风险管理,（四）转移风险 1、购买保险 2、合同安排 3、签订免除责任协议 4、委托保管,第三节 可保风险的选择,一、可保风险的概念 可保风险是指可以通过保险方式转移的风险，即符合保险人承保条件的风险。可保风险是风险的一种形式。,第三节 可保风险的选择,二、可保风险必须具备的条件 （一）风险必须具有偶然性 （二）风险必须是意外的 1、风险应具有偶然性。 2、风险不能是被保险人故意行为所造成的,第三节 可保风险的选择,（三）风险不是投机性的 （四）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 （五）风险事故造成的损失有重大性 （六）风险的损失必须是可以用货币计量的,本章小结,1、风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性、可变性。,本章小结,2、风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、采用合理的经济和技术手段，对风险实施有效的控制，以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。,本章小结,3、风险管理目标是科学地处置风险、控制损失，以最小的成本付出，获得最大限度的安全保障。,第二章 保险概述,第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第四节 保险的产生与发展,第一节 保险的要素与特征,一、保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,第一节 保险的要素与特征,二、保险的要素 （一） 以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任 （二）保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付 （三）保险必须结合多数经济单位进行互助共济 （四）合理计算分担金，建立保险基金 （五）通过订立保险合同确定保险关系,第一节 保险的要素与特征,三、保险的特征 （一）保险与储蓄的区别 1、 处置权不同 2、 计算技术不同 3、 给付均等原则不同,第一节 保险的要素与特征,（二）社会保险与商业保险的区别 1、实施的依据不同 2、实施方式不同 3、基金筹集方式不同 4、保障的水平不同,第一节 保险的要素与特征,第一节 保险的要素与特征,（三）保险与赌博的区别 1、 目的不同 2、 性质不同 3、 功能不同 4、 利益不同,第二节 保险的分类,一、按照保险实施的方式分类 （一）自愿保险保险人与投保人在自愿原则的基础上，通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。,第二节 保险的分类,（二）法定保险法定保险又称强制保险。它是保险人与投保人以法律的政府的有关法规这依据而建立保险关系的一种保险。,第二节 保险的分类,二、按照保障范围分类 （一）财产保险财产保险指广义的财产保险。它是以各类物质财产以及与之有关的利益、责任和信用为保险标的的一种保险。 （二）人身保险以人的身体和寿命作为保险标的一种保险。,第二节 保险的分类,三、按照保险的性质分类 （一）商业保险 （二）社会保险 （三）政策保险,第二节 保险的分类,四、按业务承保方式分类 （一）原保险 （二）再保险 （三）重复保险 （四）共同保险,第三节 保险的职能,一、保险的基本职能保险的基本功能是指保险在一切经济形态下所固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金给付，即保险通过组织分散的保险费，建立保险基金，用来对因自然灾害和意外事故造成保险标的损毁，给予经济上的补偿，或对因自然灾害和意外事故所致人身伤亡，给付保险金，以保障社会生产的持续进行，安定人民生活，提高人民物质福利。,第三节 保险的职能,二、保险的派生职能 （一）财政性分配职能 （二）金融性融资职能 （三）风险管理性防灾防损职能,第四节 保险的产生与发展,一、世界保险的产生与发展历史 （一）世界保险的产生到中世纪，欧洲各国的城市中出现的各行业的行会，逐渐分化为工匠行会、商人行会、社交行会等。从某种意义上说，这种行会中的扶助办法，是人身保险、火灾保险、海上保险和其他损害保险的原始形式。,第四节 保险的产生与发展,（二）世界保险业的发展 1、 海上保险的发展 2、 火灾保险的发展 3、 人身保险的发展,第四节 保险的产生与发展,二、中国保险业的发展与现状 （一）民族保险业的形成与发展 1、 半殖民地半封建社会时期的保险 2、 民族保险业的兴起,第四节 保险的产生与发展,（二）新中国保险发展 1、 国家保险的建立 2、 人民保险的发展,第四节 保险的产生与发展,（三）中国保险业的现状,本章小结,1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,本章小结,2、按照不同的标准保险可有多种分类，但主要有财产保险、人身保险、商业保险、社会保险、原保险和再保险等,本章小结,3、保险的基本功能：组织经济补偿和保险金给付；保险的派生职能：财政性分配、金融性融资、风险性防灾防损等。 4、自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在是保险产生的前提。剩余产品的生产和增多，是建立实物后备的基础上，它也是保险产生和形成的物质基础。,第三章 保险合同,第一节 保险合同的概念、特征与分类 第二节 保险合同的构成要素 第三节 保险合同的订立、效力与履行 第四节 保险合同的变更、转让与终止 第五节 保险合同争议的解决,第一节 保险合同的概念、特征与分类,一、保险合同的概念所谓合同，根据合同法第2条的规定，是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。,第一节 保险合同的概念、特征与分类,二、保险合同的特征 （一）保险合同是有偿合同 （二）保险合同是保障合同 （三）保险合同是双务合同 （四）保险合同是射幸性合同 （五）保险合同是最大诚信合同,第一节 保险合同的概念、特征与分类,三、保险合同的种类 （一）财产保险合同与人身保险合同 （二）定额保险合同和补偿性保险合同 （三）定值保险合同与不定值保险合同,第一节 保险合同的概念、特征与分类,（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 （五）单一保险合同、共同保险合同和重复保险合同 （六）原保险合同和再保险合同,第二节 保险合同的构成要素,一、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1、保险人 2、投保人,第二节 保险合同的构成要素,（二）保险合同的关系人 1、被保险人 2、受益人,第二节 保险合同的构成要素,（三）保险合同的辅助人 1、保险代理人 2、保险经纪人 3、保险公估人,第二节 保险合同的构成要素,二、保险合同的客体保险合同的客体不是保险标的，而是投保人对保险标的的保险利益。,第二节 保险合同的构成要素,三、保险合同的内容 （一）保险条款的类型 1、基本条款 2、特约条款 特约条款又包括： 保证条款 附加条款 协会条款,第二节 保险合同的构成要素,（二）保险合同基本条款的内容根据保险法第19条规定， 保险合同应当包括下列事项： 1、保险人名称和住所 2、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所 3、保险标的 4、保险责任和责任免除 5、保险期间和保险责任开始时间,第二节 保险合同的构成要素,6、保险价值 7、保险金额 8、保险费以及支付办法 9、保险金赔偿或者给付办法 10、违约责任和争议处理 11、订立合同的年、月、日,第二节 保险合同的构成要素,四、保险合同的常见形式 （一）投保单 （二）保险单 （三）保险凭证,第二节 保险合同的构成要素,中国人民财产保险公司的保险凭证,第二节 保险合同的构成要素,（四）暂保单,第二节 保险合同的构成要素,第二节 保险合同的构成要素,（五）批单批单是保险合同双方就保险单内容进行修改和变更的证明文件。,第三节 保险合同的订立、效力与履行,一、保险合同的订立 （一）保险合同成立的概念所谓合同成立，是双方当事人的意思表示达成一致。根据我国合同法第13条、第25条的规定，当事人订立合同，采取要约、承诺的方式，承诺生效时合同成立。,第三节 保险合同的订立、效力与履行,（二）保险合同订立的程序 1、一般情况下： 投保人填写投保单提出要约（要保）。 保险人通过核保同意承保的意思表示为承诺（承保），保险合同成立。,第三节 保险合同的订立、效力与履行,2、特殊情况下： 保险人提出要约。 投保人签名同意为承诺，保险合同成立。,第三节 保险合同的订立、效力与履行,二、保险合同的效力 （一）保险合同的生效 1、保险合同的生效的一般规定 2、财产保险合同的生效 3、人身保险合同的生效,第三节 保险合同的订立、效力与履行,