中小企业金融服务产品说明书

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品目录一、资产类1工业厂房贷款2法人账户透支3商票保贴4票易票5买方（协议）付息票据贴现6全额保证金银行承兑汇票7动产（仓单）质押授信8短期出口信用保险项下押汇二、负债类（无）三、中间类1、进口信用证代付2、代理票据贴现兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：工业厂房贷款产品简介：兴业银行向客户发放的用于购买自用标准厂房（现房和期房）的人民币贷款。产品特点：1、 帮助企业投资置业，扩大企业生产经营；2、 缓解企业资金压力，提高资金周转效率；3、 还款方式灵活，减轻财务成本。适用对象：购买或自建标准厂房，有融资需求的客户申请条件：·借款人应具备以下条件：1、经工商行政管理局登记并颁发营业执照，实行独立核算，具有法人资格的企业单位；2、符合本行授信客户的基本条件，经营状况良好，信用良好，具有按期还本付息的能力；3、能提供购买工业厂房的合同协议；4、购买工业厂房的首付款至少为购买工业厂房金额的40%（含），首付款已汇入开发商在本行的专门存款账户；5、能提供本行认可的担保；6、在本行开立存、贷款账户；7、本行规定的其他条件。·工业厂房应具备以下条件：1、地理位置优越，具有较强的变现能力；2、所购厂房须为标准厂房，原则上不接受特殊用途的厂房；3、厂房开发手续齐全，厂区五通一平完整，拟购厂房已经封项，开发商已按规定交纳了相关费用，可以领取产权证，办理产权抵押登记手续。·厂房开发商应具备以下条件：1、经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并取得企业法人营业执照；2、持有权部门核发的房地产开发资质等级证明；3、持有效的国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程施（开）工许可证，可以办理商品房销（预）售许可证；4、开发项目的资本金一般不低于项目总投资的35%（含），且其他资金来源落实；5、在本行开立结算账户。办理流程：客户直接或经开发商介绍，向兴业银行申请工业厂房贷款，经兴业银行核准，签订工业厂房抵押贷款合同并落实担保后，发放工业厂房贷款。产品名称：法人账户透支产品简介：客户在结算账户余额不足以支付的情况下，在兴业银行为其核定的透支额度内直接取得融资，以保证支付。产品特点：1、 满足客户临时性、突发性资金需求，方便对外支付；2、 随借随还，方便快捷；3、 节约财务费用，在保证支付的前提下，合理调控库存现金水平；4、 减少现金管理工作量，方便财务人员日常账户管理。适用对象：日常支付结算量较频繁的商业类、贸易类、服务类或以这三类业务为主营业务的企业申请条件： 客户申请支付便利业务，信用等级须在AA级（含）以上，并在本行有一定比例的结算业务量。办理流程：在兴业银行开立人民币结算账户的法人客户可向兴业银行申请办理法人账户透支业务，经兴业银行核准透支额度，签订协议后，即可使用透支额度。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：商票保贴产品简介：对特定承兑人承兑的商业承兑汇票，或对特定持票人持有的商业承兑汇票，兴业银行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以贴现。产品特点：1、 银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性；2、 无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用；3、 票据封闭运作，减少风险；4、 有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。适用对象：以商业承兑汇票作为主要结算方式的企业申请条件：1、 买方（商票承兑人）和卖方（贴现申请人）在本行开立存款账户；2、 买方或卖方符合本行授信客户的基本条件，已取得我行授信；3、 买卖方关系稳定，采购或销售客户发生频繁，数额较大；4、 买卖双方以真实合法的商品交易关系为基础，符合本行商业汇票贴现的有关要求。办理流程：1、 银企信用结合，大幅提高票据信用等级，增强票据流通性；2、 无需支付手续费和缴纳保证金，节省财务费用；3、 票据封闭运作，减少风险；4、 有利于拓展业务合作伙伴，提高市场知名度。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：票易票产品简介：企业以一笔或多笔银行承兑汇票质押，向兴业银行申请承兑多笔或一笔银行承兑汇票。产品特点：1、 随用随开，手续简便；2、 零换整、整拆零、长票换短票、短票换长票，合理调度资金，满足支付采购需要； 3、节省贴现利息支出，降低财务费用。适用对象：以银行承兑汇票作为主要结算方式的企业申请条件：质物必须符合以下条件：1、以合法商品交易为基础，具备法定票据要式的银行承兑汇票；2、总行年度授权内纳入“银行承兑汇票质押低风险业务“管理的银行（含本行）所签发的未到期银行承兑汇票。办理流程：1、 客户提交银行承兑汇票；2、 兴业银行核准后，办妥质押手续，办理承兑业务。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：买方（协议）付息票据贴现产品简介：卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到兴业银行办理贴现，票据贴现利息由买方企业、买卖双方或第三方按照贴现付息协议约定的比例承担。产品特点：1、 因支付方式变化，提高买方市场地位，获取商业折扣；2、 以票据代替银行贷款，降低融资成本。适用对象：以商业汇票作为主要结算方式，贴现利息支付方式灵活的企业申请条件： 信用等级AA级（含）以上，买卖方必须在我行同一经办机构开立账户。办理流程：以买方付息票据贴现为例：1、 实现销售后，买方企业向卖方企业交付商业汇票；2、 卖方企业向兴业银行申请办理买方付息票据贴现业务；3、 兴业银行核准后，向买方企业收取贴现利息，向卖方企业发放全额票据贴现款。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：全额保证金银行承兑汇票产品简介：客户根据自身的保证金额度向兴业银行申请承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。产品特点：1、 降低企业保证金，减少资金占用；2、 保证金随划缴随开，手续简便。适用对象：缴纳全额保证金开立银行承兑汇票的客户申请条件：1、 依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织；2、 在本行开立存款账户，经营状况良好，无不良信用记录；3、 提供全额保证金；4、 以真实、合法的交易关系为基础。办理流程：1、 客户（承兑申请人）缴纳全额保证金，申请承兑银行承兑汇票；2、 兴业银行核准后，承兑不大于保证金与其孳息之和的银行承兑汇票。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：动产（仓单）质押授信产品简介：客户以其动产或仓单质押获得兴业银行融资的业务产品特点：1、 利用银行资金，实现杠杆采购，加大商品采购量，获取商业折扣；2、 密切与生产商和银行的关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。适用对象：拥有稳定的购销渠道，较大的销售额和现金流量，存货占比较高的企业。申请条件：·质物要求：1、货物产权明晰、完整、合法、有效，无瑕疵，无其他抵质押或第三方监管行为，不存在产权纠纷或其他法律纠纷，不存在被查封、查扣情况。2、物理、化学性质稳定，便于储存和保管，品质和数量不易爱仓储影响。3、市场价格相对稳定，需求价格弹性大，销路通畅，用途广，易变现。4、货物规格明确，标准化程度高，便于计量，符合国家有关标准。5、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括购销合同、统一格式发票、进口报关单、商检证明等，否则必须由本行认可的专业机构对其进行评估，评估费用由客户承担。6、不属于技术更新迅速的商品、被替代性强的商品、非标准化商品、国家限制或禁止流通的商品。 ·监控方应具备的条件：1、依法成立，能够独立提供专业的货物仓储监管服务，如不具备独立法人资格则必须持有总公司同意其叙作动产（仓单）质押授权业务的授权书。2、合规经营、内部控制严密、管理规范，出库、入库和仓储管理制度健全，管理电子化程度较高。3、实力雄厚，对违约责任具有较强的偿付能力。4、信用记录良好，未发生过质押监管纠纷或其他道德风险。5、有较专业的监管人员，对于所监管货物的规格质量等级有一定的辨别能力。6、符合本行要求的其他条件。办理流程：1、 客户向兴业银行提交授信业务申请材料、有关货物所有权和品质的证明文件、监管方和仓库的基本材料以及仓储协议，申请叙作动产仓单质押授信业务；2、 兴业银行核准后，办理授信业务；3、 客户可采用缴纳保证金或质物置换等方式提取质押货物，实现销售。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：进口信用证代付产品简介：信用证付款时，兴业银行应客户（进口商）要求，联系境外代理行代为付款，客户到期偿付进口代付款项。产品特点：1、为进口押汇需求提供新的解决方式； 2、进口商在取得远期付款便利的同时,不影响境外出口商的即期收款，有利于进口商提高议价能力，获取商业折扣；3、即期信用证和远期信用证皆可使用，开证时或开证后均可商定代付事宜，方式灵活。适用对象：以信用证为主要结算方式，希望获得融资支持的进口企业。申请条件：1、 原则上进口代付的期限不超过三个月且一般不允许展期。2、 客户可就进口代付下贸易融资申请一次或分次还款，但一旦本行与代理行协商确定还款形式后，客户不得提前还款，如果提前还款，本行仍按确定的到期日和利率收取融资费。办理流程：1、 兴业银行根据客户申请开出信用证，签订进口代付协议，约定相关事宜；2、 信用证项下单到后，同意付款；3、 兴业银行联系境外代理行向境外出口商代为付款；4、 在约定的代付到期日，客户偿付进口代付款项。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：代理票据贴现产品简介：代理公司代理异地供货商在兴业银行办理商业承兑汇票贴现业务。产品特点：1、 解决了异地票据的转让、背书、贴现难的问题，实现了异地票据的本地化处理； 2、缩短了票据流通距离和时间，加快销售资金回笼速度。适用对象：以商业承兑汇票作为主要结算方式的异地供销企业申请条件：1、 买卖双方非同城；2、 买卖双方具有真实合法的商品交易，商品交易以商业承兑汇票为主要结算方式；3、 代理采购公司为供应商指定或由采购商指定，供应商认可；4、 采购商或代理采购公司拥有本行的商票保贴额度；5、 采购商、代理采购公司必须与本行签订代理票据贴现业务合作协议；6、 采购商、代理采购公司必须在本行开立账户。办理流程：5、 买方企业或代理公司（贴现申请人）获得兴业银行核准的商票保贴授信额度；6、 买方企业承兑商业承兑汇票，并向代理公司交付票据；7、 贴现申请人背书并附所需材料，向兴业银行申请票据贴现；8、 兴业银行核准后，发放贴现款；9、 代理公司向异地供应商汇款，支付贴现款。兴业银行厦门分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：短期出口信用保险项下押汇产品简介：在客户（出口商）将其投保的短期