人民大2024教学课件《保险原理与实务（第五版）》（李民刘连生）_第十一章保险业的监督管理

第十一章 保险业的监督管理 第一节 保险业监督管理概述第二节 保险监督管理的内容第三节 保险监督管理的方式第一节保险业监督管理概述o一、保险监管的原因n(一)保险业涉及公众利益n(二)保险业具有很强的技术性n(三)保险业是最易于产生过度竞争的行业o二、保险监管的模式n(一)北美型n(二)英国型o三、保险监管的原则n（一）依法监管原则n（二）维护保险当事人利益的原则n（三）保证保险市场健康发展的原则n（四）综合管理原则o四、保险监管的目标n（一）规范保险市场、维护保险业的公平竞争n（二）维护被保险人利益第二节保险监督管理的内容o一、组织监管o二、业务监管o三、财务监管一、组织监管o（一）组织形式o（二）对保险企业设立的审批o（三）停业清算o（四）对保险从业人员资格的监管o（五）对外资保险企业的监管二、业务监管o（一）营业范围的限制o（二）核定保险条款和费率o（三）再保险业务的监管o（四）对保险中介人的监管o（五）精算制度的监督管理三、财务监管o（一）对资本金和保证金的监管o（二）对准备金的监管o（三）对偿付能力的监管o（四）对保险投资的监管o（五）对财务核算的监管第三节保险监督管理的方式o一、保险监管的一般方式o二、我国的保险监管方式一、保险监管的一般方式o(一)公示方式o(二)规范方式o(三)实体方式(一)公示方式o公示方式即监督机关对监管对象不加以任何直接管理，而仅将其资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。至于保险企业业务的实质及经营优劣，由被保险人和公众自己判断。关于保险业的组织、保险合同格式的设计、资金的运用等由保险公司自主决定，政府不作过多干预。这是国家对保险市场最为宽松的一种监管方式。(二)规范方式o规范方式又称准则主义或形式监督主义，是指由政府规定保险业经营的一般准则，并要求保险业共同遵守的监管方式。政府对保险经营的重大事项，如最低资本额的限定、资产负债表的审查、法定公布事项的主要内容、管理当局的制裁方式等，都有明确规定。这种方式较公示方式要严格一些，但政府对保险业是否真正遵守规定，仅在形式上加以审查。(三)实体方式o实体方式又称许可方式，即国家制定有完善的保险管理规则，监管机关具有较大的权威和权力。在保险组织刨设时，必须经政府审查核准，发放许可证；经营开始后，在财务、业务等方面进行有效的监管；在破产清算时，仍予以监理。这是当今世界大多数国家，如美国、日本、德国等都采用的方式，我国亦采用此种方式。二、我国的保险监管方式o(一)稽核o(二)检查o(三)行政命令及行政处罚o(四)整顿o(五)接管三种保险监管的方式比较 保险监管方式含义评价及适用公示主义（亦称公告管理）是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。英国1901年及1940年的公司法即采用该方式。准则主义（亦称规范管理）是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式适用于保险法规比较严密和健全的国家。较公告管理方式有了进步，注重保险经营形式上的合法性，并不涉及保险业经营管理的实体。德国早期私人疾病基金的监督采用此法。目前大多数国家已放弃该种管理方式。批准主义（亦称实体管理）是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权利，对保险业实行的全面有效的监督管理措施。其监督的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算是对保险业监管中最为严格的一种。该方式目前为大多数国家所采用，但随着经济的发展，许多国家已逐步放宽费率管理和条款审定等，批准主义在逐步放宽。我国目前采用的监管方式就是这一种。