客户信用等级评估方案
客户信用等级评估方案总体构思客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每半年根据客户上半年的经营和财务状况评定一次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。评估步骤1. 收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件；2. 填写客户基本情况表；3. 根据客户实际情况填写客户信用等级评分表4. 按客户实际得分评定其信用等级。1. 评估指标及分值一、品质特性评价28分整体印象总分值4分该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。A经营5年以上，规模较大，在同业中形象良好4分B.经营3年含3年以上，规模较中等，在同业中形象良好2分2. C.经营未满1年，公司规模较小，在同业中形象较差0分行业地位总分值4分该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定A在当地销售规模处于第一名4分B在当地销售规模处于前三位3分C.在当地有一定销售规模，但排名较后2分3. D.在当地处于起步阶段0分负责人品德及企业管理素质总分值4分该项指标根据经营者的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等情况综合评价。A主要负责人品德及企业管理素质好4分B主要负责人品德及企业管理素质一般2分4. C主要负责人品德及企业管理素质差0分业务关系持续期总分值3分A.与本公司的业务关系持续5年以上3分B.与本公司的业务关系持续3-5年2分C.与本公司的业务关系持续1-2个月1分5. D与本公司的业务关系期少于6个月0分业务关系强度总分值4分A.以本公司为主供货商3分B以本公司为次供货商1.5分6. C.偶尔在本公司提货0分合作诚意总分值4分A.合作态度好，4分B.合作态度一般，2分6. C.合作态度差，0分职工人数总分值2分A人员稳定，从业人数20人以上2分B.从业人数10人以上1分7. C.从业人数少于10人或人员流动性大0分诉讼记录总分值4分A.无诉讼记录4分B有诉讼记录但已全部胜诉3分C.有未决诉讼，或已胜诉但不能执行1分1. D.有诉讼记录，败诉0分二、信用履约评价43分信用履约率总分值25分2. 信用履约率=结账期欠款额/信用额*100%得分=1实际值*25按期履约率总分值14分*100%按期履约率=1每月欠款额一最低信用额*最低信用额满意值为100%3. 得分=实际值*14呆/坏帐记录总分值4分上季无呆/坏帐记录4分1. 上季有呆/坏帐记录0分三、资本状况评价18分注册资本总分值4分A. 注册资本在30万元含30万元以上4分B. 注册资本10-30万元2分2. 注册资本在10万元以下0分销售我公司产品年营业额总分值6分A.年营业额80万元以上6分B.年营业额50万元5分C.年营业额30万元4分D.年营业额20万元3分E. 年营业额10万元2分F. 年营业额8万元1分年营业额低于5万元0分3营业额增长率总分值4分营业额增长率=（上季销售收入额-前季销售收入额"前季销售收入额满意值为20%（高于或等于20%均得总分值）得分=实际值*4/20%四、盈利能力评价6分1销售毛利率总分值3分销售毛利率=上季销售毛利/上季销售额上季销售毛利=上季销售额-上季销售成本满意值为6%高于或等于6%均得总分值，毛利为负值的不得分得分=实际值*3/6%2销售净利润率总分值3分/至上季销售额2.5%均得总分值，利润为负值的为0分五、区域经理评价5分1.优秀客户5分2.普通客户3分3.般客户2分4.较差客户0分六、渠道能力4分1.终端5个以上4分2.终端在3-5个之间2分3.只有一个门店或终端1分信用等级标准1.AAA级。得分为90分含90分以上,且信用履约率得分为总分值，按期履约150万元。销售净利润率=至上季净利润满意值为2.5%高于或等于得分=实际值*3/2.5%率得分为总分值，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。2. AA级。得分为80-90分含80分以上，且信用履约率得分为总分值，按期履约率得分不低于12.6分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于3. A级。得分为7080分含70分以上，且信用履约率得分为总分值，按时履约率得分不低于11.2分，无呆、坏帐记录，年营业额不低于60万元。4. B级。得分为60-70分含60分以上，且信用履约率得分不低于18分，按时履约率得分不低于9.8分，无呆、坏帐记录。15分，按时履5. C级。得分为5060分含50分以上，信用履约率得分不低于约率得分不低于8.4分，无呆坏帐记录。根据客户信用等级的不同支持1、AAA级：享受5%-10%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外5%的信用额度。完成年销售任务除享受1%的返点之外，另享受0.5%的返利。特价品、畅销品优先供货。陈列道具及广告支持。完善的培训。2、AA级：享受4%-8%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外3%的信用额度。完成年销售任务除享受1%的返点之外，另享受0.3%的返利。特价品、畅销品优先供货。完善的培训。3、A级：享受3%-6%的铺底额度，此外还可根据特殊情况申请额外1%信用额度。完成年销售任务除享受1%的返点之外，另享受0.1%的返利。完善的培训。
