工商银行系统预防调查报告

工商银行系统预防调查报告近年来，工商银行违法犯罪尤其是职务犯罪案件频发，严厉打击工商银行违法犯罪活动、切实加强工商银行系统预 防职务犯罪工作，已成为工商银行系统和检察机关必须认真 研究和解决的一个重要问题。现就围绕预防工商银行系统职 务犯罪问题谈些认识和思考。村镇银行发展现状，银监会由台了关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。1月，银监会由台村镇银行管理暂行规定，加快了村镇银行试点工作。10月，在总结试点经验的基础上 ，将试点范 围扩大到全国31个省份。到末，全国已有148家村镇银行开 业，发放贷款50多亿元，其中支持农户和农民的贷款达60%以上。今年“两会”期间，中国银监会主席刘明康表示，银 监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有 一家。村镇银行发展呈现由美好的愿景。2.坚持依法行政，确保洁身自好。工作中，我时刻绷紧 廉政这根弦，防微杜渐，坚持廉洁从政，始终践行领导干部 廉洁自律的有关规定，做到了以身作则，严于律己，要求别 人做到的，自己首先做到，要求别人不做的，自己坚决不做。具体体现在工作中的“三无现象”：无收受财物现象，在节 假日期间和办理婚丧喜庆等事情上都能够按照有关规定严 格要求自己，从未发生过利用节假日和婚丧喜庆等事宜收受 礼金礼品、借机敛财等违纪行为。在管住自己的同时，还加 强对身边工作人员的教育和管理。一、当前工商银行系统职务犯罪的特点1、贪污、受贿、挪用公款案件时有发生。在近几年立 案查处的工商银行职务犯罪案件中，贪污、受贿、挪用公款 案件所占比重一直较大，反映了工商银行系统职务犯罪案犯 的贪婪性。匆匆忙忙中，一年的时间很快过去了。这一年里，我在 领导的带领和同事的帮助下，认真履行职责，踏踏实实的做 好本职工作。我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对 待每 一项任务， 把金融政策及精神灵活的运用在工作中， 工作中能够采取积极主动认真遵守规章制度，及时完成领导交办的各项工作任务。随着人们经济能力的提高，如今的青少年一代在小学就 开始有独立消费的行为，到了中学时代，他们一般都有一笔 固定的消费资金（零花钱），有了经常性的独立购买活动。例 如购买衣物：饰品、音像制品等自己喜欢的东西和上网交友 娱乐等方面，虽然高消费的学生并不多， 但是有关专家认为, 十几岁的中学生对一些社会现象的辨析能力不强，在一些变 人的“人迹关系”的影响下，难免会模仿。因此，良好的消 费观念对于青少年来说是至关重要的。在由中宣部、教育部、团中央、全国学联共同组织的全 国大中专学生文化科技卫生"三下乡"活动走过5年辉煌历程 之际，我也有幸作为青岛海洋大学工程学院暑期"三下乡"队伍的一员，于20XX年7月23日，来到平度市崔家集周家村 参加立时五天的“三下乡”活动。2、涉案金额巨大，社会危害性严重。随着涉案金额上 百万、上千万案件增多，造成银行资金大量流失和被侵吞， 不仅对正常的工商银行秩序造成影响和破坏，更为严重的损 害了国家和人民的利益，给社会带来了不安定因素。3、单位负责人涉案比例上升，并向高级管理人员蔓延。 从近年情况看，呈现由上升并向以上的高级管理人员蔓延的 趋势，应当引起有关部门的关注和重视。4、内外勾结合伙作案增多，导致串窝案发生。随着工 商银行内部管理制度的加强，工商银行系统职务犯罪的作案 方式发生了变化，从过去的手段单一、一人一案一罪的情况 转向以联手犯科的团伙特点，从而使内外串通勾结和内部合 伙作案增多，导致一些串窝案的发生。(三)调查对象：对政法系10级本科班、汉语系09级(2) 班本科、音乐舞蹈系10专科(1)班学生共计128人的每月生 活费进行实践调查。5、案犯年龄结构呈下降趋势，智能化作案倾向明显。 在原先普遍采取收储不入帐、偷支储户存款、冒用他人名义 贷款等传统犯罪手法的基础上不断翻新，智能化作案倾向明 显。6、基层操作岗位发案率高，携款潜逃者增多。工商银 行系统的支行及分理处、储蓄所，是工商银行机构的基层单 位，其中直接与资金货币打交道的操作岗位，往往是工商银 行职务犯罪的诱因。二、工商银行系统职务犯罪的成因（一）经济体制、工商银行体制深层次矛盾，是工商银行 职务犯罪的社会经济原因。工商银行职务犯罪是经济犯罪的 重要组成部分，它既是一种经济现象，又是一种社会现象， 是经济现象和社会现象在工商银行领域的综合反映。在经济 转轨时期，经济体制和工商银行体制还不能适应社会主义市 场经济的客观要求，存在经济效益不高、政企不分、政银不 分、投资体制不合理等问题，尚未建立起符合市场经济的政 府、企业、工商银行三者之间新型的关系，这是诱发工商银 行职犯罪、产生工商银行金融风险的客观根源。（二）有章不循，违章不究，管理混乱，给职务犯罪分子 以可乘之机。严重违反工商银行法规的行为表现在储蓄、结 算、会计、信贷、由纳、信用卡、联行等多种业务部位。尤 其是案件高发的储蓄部位，莫些管理人员和业务人员严重违 犯“三分管制度”（印章、密押、凭证分人管理），甚至由一 人身兼数职。存单等重要空白凭证保管不善，允许单人临柜 和外生吸收存款，致使犯罪人趁机窃取存单、偷盖印章、伪 （变）造印鉴，以高息为诱饵，四处揽存后不入账或少入账， 大肆贪污、挪用公款。在由纳等部位，严重违反“四双制度” （双人管库、双人开库、双人守库、双人押钞）。在信贷部位, 严重违反“三查制度”（贷前调查、贷中审查、贷后检查 ）。（三）制度不严，制约失控，监督滞后，使职称犯罪分子 乘虚而入。近年来，随着经济条件的改善和科学技术的发展， 工商银行机构新开办了一些业务环节，如微机记帐、微机联 网异地通存通兑、信用卡业务、大额提现服务、双休日值班 业务等，但防范措施跟不上，监督滞后，制约失控，往往是 职务犯罪侵袭的薄弱环节。（四）用人不当，造成大量国有资产被侵吞。工商银行机 构是就业的热门行业。有人说，前些年领导干部的亲属一是 奔官场，二是进政法，三是入工商银行。一些工商银行机构 在选人用人中，存在严重失误，使一些品行不良、有劣迹的 人混入工商银行队伍，甚至被提拔重用，成为骨干，安排在 重要岗位，授予大权，视为“能人”。这些“能人”却利用 职权，疯狂作案，侵吞国有财产。特别突生的是在工商银行 基层单位的负责人中，由于照顾关系和受莫些领导的不正当 干预而安排了一些素质低下、不懂业务的人担任重要职务而引发犯罪。三、工商银行部门职务犯罪预防的措施（一）增强防范意识，强化风险危机。实践使我们认识到， 要遏制和减少工商银行职务犯罪，确保工商银行资产安全， 必须走“打防并举、标本兼治”之路。把经常性的思想教育、 严格的制度管理和打击犯罪有机地结合起来，从思想上、制 度上、法律上筑起牢固防线。依靠和动员工商银行职工参与 和做好预防职务犯罪工作，是贯彻执行“专门机关与群体路 线相结合”的具体实践。要采取相应措施，大力宣传预防职 务犯罪工作的重要性和必要性，激发工商银行职工的参与热 情。在普法学习考试中，增加预防职务犯罪的知识；在法制宣传教育中，增设“职务犯罪和职务犯罪预防”专题；在举办反腐倡廉成果展时，让每个工商银行职工都能观看形 成“人人接受教育、人人参与预防”的良好氛围。（二）坚持依法治理工商银行，一要深化工商银行体制改 革，建立与市场经济 发展相适应的工商银行机构体系、工 商银行市场体系和工商银行调控监察体系。二要建立健全符 合市场经济要求的工商银行法制制度，进一步推进工商银行 法制化进程。三要提高工商银行从业人员和全社会的工商银 行法律意识，树立正确的工商银行信用观念，增强工商银行 风险意识。依法治理工商银行是深化工商银行改革的重要组 成部分，也是保证其他各项工商银行改革顺利进行和各项整改措施得以落实的必要条件，是防范工商银行职务犯罪和工 商银行金融风险的重要保障。（三）建立防范体系，健全内控制度，增强控制犯罪能力。 预防工商银行职务犯罪是社会系统工程，需要各方面共同努 力。工商银行系统积累了丰富的业务管理经验，检察机关了 解工商银行职务犯罪特点、趋势和规律，双方形成合力，优 势互补，有利于防范。实践证明，检察与工商银行联手预防 职务犯罪，效果明显。建立健全工商银行内控制度非常重要。 建立健全内部控制制度，关键是建立一套有效的防范机制。 要遵循“教育是基础、制度是保障、监督是关键、惩治是手 段”的方针，构建“三道防线”。一是构建教育防线，使其 不想犯。二是构建制度防线，使其不能犯。三是构建监控防 线，使其不敢犯。（四）加强工商银行队伍建设，严把用人关，为预防工商 银行职务犯罪提供组织保障。首先，应把好进人关，加强各 级工商银行管理人员尤其人是基层行、所、领导班子的建设。在培养、选拔、任命、调动的同时，实行查寻举报线索制度， 防止发生“任命干部上岗、举报线索进箱”的被动现象。其 次，要坚持新职工岗前培训制度，把纪律、法律、预防教育 作为必修课。再次，应结合当前工商银行机构收缩网点、精 简人员的有利时机，调整基层所的人事结构，委派正式职工 担任所主任，变间接管理为直接管理，弥补基层所的断点，打破基层所职工主体身份的自由性和统一性，实现相互制