德国金融系统发展过程与借鉴

编号：时间：2021年X月X日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页共4页德国金融系统发展过程与借鉴一、德国金融体系概况德国银行体系的构成:德国的银行按照从事的业务种类，分为全能银行和专业银行。由于德国实行混业经营政策，故全能银行除可以从事典型的银行业务，如存款、贷款、电子银行业务等外，还可以经营有价证券、客户理财以及保险等业务。二、德国金融体系的变迁1、19世纪中叶至第二次世界大战前德国综合银行制度的酝酿。14世 纪至15世纪，欧洲很多国家开始大力发展贸易，经济得到了很大的发展，不断 向外扩张，相对其他国家，德国的经济一蹶不振。在很长一段时间里，德国金融 业的发展非常缓慢。进入19世纪后，还出现了主要经营区域性业务的地方银行。 就金融行业来看，德国第一个外汇交易所在法兰克福成立，而银行业与产业资本 逐渐融合在一起，经过一段时间的发展，银行逐渐支配了证券市场，实现了银行 交易所化。2、二战后德国金融体系加以重建，得到回复与发展。第二次世界大战 爆发后，德国的经济遭受了巨大的冲击，经济水平大大下滑，通货膨胀率上升， 失业率剧增，整个金融体系百废待兴，各个行业遭受了巨大的影响与冲击。金融 制度演进大幅度倒退，马克狂贬、信用体系接近崩溃。1957年7月26日“联邦 银行法生效。银行和企业都获得了独立的经济地位和强大的经济实力。双方的 经济关系进一步密切。成为经济运行的主要力量，金融制度演进步人自主阶段， 同时政府进一步完善其经济政策体系。这些事实都标志着德国金融体系已经成熟。3、现代的德国金融制度时至今日，德国金融制度仍然是一种以全能银 行体系为主导的制度。在国际竞争日益激烈的情况下，德国中小银行纷纷合并, 大银行日益国际化以增强自身实力。德国金融制度最大的特点就是长期以来一直 坚持混业经营制度。三、德国金融体系的优势1、混业制度一直是德国一直坚持的金融制度。从德国经验看，混业经 营和统一监管具有其明显优势，可以减少摩擦成本，降低信息采集成本，改善信 息质量，获得规模效益，也可以减少多重监管制度对金融创新的阻碍，提高监管 效率和金融竞争力。2、德国金融业有较强的监管力量。在德国，联邦银行、联邦金融监管 局、联邦审计院以及其它机构各自作为金融监管体系的组成部分，其职责和定位 都有相关的法律授权和明确的规定，有分工有合作，这既避免了职责交叉，减少 了部门重叠带来的资源浪费，乂防止了因职责划分不清晰所带来的部门间相互扯 皮，提高了效率。同时:德国金融业乂有较强的外部监管力量，有来自于政府部 门的监管，也有来自社会的监督。3、德国中央银行制度比较健全。4、德国的商业银行是全能型银行。即其商业银行可以经营综合性的银 行业务，即商业银行可以同时经营存贷款、证券、保险等金融业务，充分享受到 不同金融业务间的多样化效应的好处。四、德国金融制度演进对我国金融改革的启示20世纪中期，德国经济得到了飞快的发展，金融体制与行业不断完善 健全，银行与企业的金融联系不断密切，各个行业的经济状况了不断改善，政府 对整个经济金融体制的监管不断加强，通过分析研究德国金融体系的发展历程, 我们可以从中汲取以下有益的借鉴：1、完善金融体系的有关法律与政策法规。总结分析德国金融体系的发 展历程，我们可以发现，在整个德国金融体系的发展过程中，政府对经济行情以 及金融市场的监管是非常重要的。加强政府对金融行业的监管，一方面可以正确 发挥政府的监管作用;另一方面，可以监督金融市场的运作情况，防止不法事件 的发生。在我国的金融体制改革过程中，也要注意各项政策措施的连贯性和严谨 性，根据不断变化的实际形势完善相应的法律法规，为金融乃至整个经济的做出 努力。2、混业经济模式是大势所趋,要坚持混业经济模式。历史的经验表明， 在德国金融体系的发展过程中，采用混业经济模式，有利于坚持和完善德国的金 融体系与市场，促进金融体制的不断完善，维持经济市场的稳健发展。混业制度 是经过历史考验的制度，我们应结合我国金融体系的发展现状，结合我国经济体 制的具体特点，银行与证券业相结合，发挥各自的特点与优势，促进整个金融体 系的健康稳健发展，减少经济发展的风险。3、加强对整个金融体系的监管。加强金融监管，有利于维护整个市场 经济的稳定发展，树立广大公众对整个市场的信心，控制经济发展的风险，促进 经济稳健持续增长。我国的国债管理体系有很多不合理之处，与西方国家的先进 做法有很大差距。因此，建议政府有关部门，借鉴发达国家的做法，加强国债管 理体制的改革，加大国债品种和交易方式的创新力度，提高市场风险防范和控制第#页共4页书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第4页共4页编号：时间：2021年x月X日能力。 第#页共4页