金融基础知识手册

发人 建设社会信用体系 O, 餐冥建设市场监管体系a金融基础知识手册一、人民币残钞、假币（一）为什么说您应了解残损币兑 换的知识？生活中，自然持币人手中会有一些 残损人民币，同时也会因保管不善造成 手中的人民币被火烧、鼠咬或霉烂，这 就要求社会公众除爱护人民币，增强责 任心外，还要了解和掌握如何兑换这些 残损人民币的知识，只有这样才能使自 己的利益免受损失。残缺、污损的人民 币不便于公众使用和市场交易流通，并 且可能对人民币持有人造成经济损失， 对人民币的信誉造成不良影响。（二）如何兑换火烧、鼠咬、霉烂 等特殊残损币？对于因火灾、鼠咬、霉烂等特殊原 因，造成外观、质地、防伪特征受损， 纸张炭化、变形，图案不清晰的特殊残 缺、污损人民币，应到银行业金融机构 指定的办理特殊残缺、污损人民币业务 的网点兑换。持有人对银行业机构认定 的兑换结果有异议或者银行业机构难 以正确把握兑换标准的，可要求该机构 出具认定证明和退回特殊残缺、污损人 民币。持有人携带该币实物和认定证明 到当地人民银行分支机构申请鉴定，人 民银行鉴定后通过与银行业机构之间的内部交换传递给受理特殊残缺、污损 人民币业务的机构来办理兑换。（三）您知道如何识别假币吗？假币出现会给 您造成财产损失。目前，“一看、二摸、三听”是人民银行教给市民，帮 其鉴别假币的简 单有效办法。一看：就是靠肉眼仔细观察钞票的 颜色、图案、花纹等外观情况。看钞票 的水印是否清晰，有无层次感和立体效 果；看有无安全线，真币的安全线是在 造纸时采用专门工艺夹在纸张中制成 的，迎光清晰可见，有的上面还有缩微 文字；看专用油墨印刷图案，如第五套 人民币上的隐形面额数字、光变油墨面 额数字用眼就很容易进行鉴别；看主 景、人像图案层次是否分明清晰、逼真， 真币的人像表情传神，富有立体感，颜 色协调，色调柔和而明亮；看色彩过渡 是否自然、准确，整张票面图案颜色是 否统一；看底纹线，真币底纹各种线条粗细均匀，直线、斜线、波纹线明晰、光洁，人民币对印制版印刷技术> 1要求精确度很高，所以假币容易出现正背面图景错位现象；看冠字号码字体大小变化是否平整、规 则，是否有重号现象等。二摸：就是指依靠手指触摸钞票的 感觉来分辨人民币的真假。 人民币纸张 手感光洁、厚薄均匀、坚挺有韧性；假 人民币用普通商业用纸制造，厚薄不 一，手感粗糙、松软、挺度差，还有的 表面涂有蜡状物，手摸发滑。第四套人 民币5元以上券别和第五套人民币均采 用了凹版印刷，触摸票面上行名、水印、 盲文、国徽、主景图案等凹印部位，凹 凸感较明显，俗称“打手”；而假币一 般是平版印刷或复印，手感平滑。三听：就是指根据抖动钞票发出的 声音来判别人民币的真伪。 人民币是专 用特制纸张制成的，具有挺韧、耐折、 不易撕裂的特点，手持钞票用力凌空抖 动，手指轻弹，或用两手一张一弛轻轻 对称拉动钞票，均能发出清脆响亮的声 音；而假币声音发闷，且易撕断。鉴别 时要注意用力均匀以及钞票的新旧程 度，对于纸质较软发旧的钞票， 不适合 使用这种方法。从市场上发现的假币来看， 通过前三种的鉴别方法一般都能识别出是真 币还是假币。如果不能识别，建议到当 地人民银行或人民银行授权鉴定的银 行业金融机构去进行鉴别。、征信一一个人信用档案（一）什么是个人信用报告？我国已建立企业和个人信用信息 基础数据库，并逐步建立政府职能部门 记录资源信息共享机制。目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个 人信用报告。个人信用报告是征信机构 出具的记 录您过去 信用信息 的文件， 是个人的“经济身 份证”，信 用记录不良将给个人造成不利影响。（二）如何了解自己的信用记 录？在日常生活中哪些情况下容易出 现个人信用报告负面记录？您可以到中国人民银行征信中心 或个人所在的当地人民银行征信管理 部门查询自己的信用记录。届时，带上 您自己的有效身份证件的原件及复印 件就可以了。在日常生活中容易出现负面记录的情况如下：一是信用卡透支消 费没有按时还款而产生逾期记录；二是 按揭贷款没有按期还款而产生逾期记 录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的 利率上调后，仍按原金额支付“月供” 而产生的欠息逾期；四是为第三方提供 担保时，第三方没有按时偿还贷款而形 成的逾期记录。（三）有负面记录后，个人可以 采取哪些措施修复自己的信用记录？ 首先是注意养成良好的消费习惯 和还款习惯，对于日常消费、贷款和各 类缴费，要注意还款期限，避免出现逾 期，以诚为本，恪守信用，树立良好的 信用意识。其次是妥善安排有关信贷活 动，并做好关联预警提示。 选择合适的 还款方式，采取有效的提醒措施， 确保 每笔贷款和信用卡按时还款。三、反洗钱（一）什么是洗钱？洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资 金的来源和性质，通过某种手法把它 变成看似合法资金的行为和过程。主 要包括提供资金账户、协助转换财产 形式、协助转移资金或汇往境外等。（二）您知道如何保护自己，远离洗钱活动吗？2 一是选择安全可 靠的金融机构；二是不 要出租或出借自己的 身份证件；三是不要出 租或出借自己的账户、 银行卡和U盾；四是不 要用自己的账户替他 人提现；五是主动配合金融机构进行 身份识别。四、银行卡（一）安全使用银行借记卡应注 意哪些问题？1 .卡片保护。一旦借记卡丢失或 被盗就存在被冒用或伪造的风险。应 像保管现金一样保管卡片，不可随手 放置，更不能转借他人。身份证件和 借记卡应分开保管。2 .密码保护。有些借记卡要求持 卡人设置交易、取款、查询、登录等 多个密码，应注意：交易和取款密码 尽量不要与其他密码相同。密码设置应易记且难以破译，如 不要将自己生日或几个连续或相同的 数字设为密码。不要将密码告诉任何 人，包括银行人员、警察等。刷卡和 取款输入密码时，要注意用手和身体 进行遮挡。3 .信息保护。注意保护借记卡卡号、身份证件号码等，不要随意丢弃 填写了个人信息的书面材料或刷卡单 据。个人信息变更，应及时通知银行， 以便和银行保持联系。卡片就是装钱箱， 保管工作要保障。 密码等于保险锁， 钥匙一定自己握。五、电子银行（一）如何安全使用电话银行？1 .认准各银行唯一的电话银行客 服号码，拒绝使用任何其他可疑号码。2 .银行工作人员不会要求客户口 头说出账号及密码，即使是在客服代 表引导交易的过程，也是通过电话键 盘输入密码。3 .使用电话银行，尽量避免使用 公用电话、免提功能和能够查询到输 入号码的电话机上进行操作。（二）如何安全使用手机银行？不要使用他人手机登录手机银 行；妥善保管手机银行用户名和密码， 不透露给他人；如果发现泄露或遗忘 密码，请及时进行密码重置；如果丢 失手机或更换手机号码，请联系银行 及时进行相应处理。（三）如何安全使用网上银行？1 .核对网址。客户开通网上银行 要事先与银行签订协议。在登录网上 银行时，须核对登录的网址与协议书 中的网址是否相符；登录网上银行网 站时,尽量不要使用任何不可靠的链 接方式，不要通过搜索引擎找到的网 址或其他不明网站的链接途径进入， 防止犯罪嫌疑人模仿银行网站盗取账 户信息。2 .管好密码。要避免设置与个人 资料相关的简单密码，不要选用诸如 身份证号码、出生日期、电话号码等 作为支付密码；建议采用无规律的数 字组合，提高支付密码被破解的难度； 在不同的电子渠道上尽量使用不同密 码；对不同的银行卡账户尽量设置不 同的支付密码。3 .做好记录。在进行网上银行交 易时，要对录入信息（本人账号、金额 等要素）进 行仔细核对做到一慢、 二看、三仔 细、四清楚。 即录入信息 时要慢、按键时要准确查看；对录入的 信息核对要仔细、对反馈回来的信息 要记录清楚。转账交易完成后不论系统提示成功与否，都要查询转出账户 余额和明细。要定期查看历史交易明 细并定期打印网上银行业务对账单， 如发现异常交易或账务差错，应立即 与银行联系，避免损失。六、自助服务（一）使用自助设备时怎样安全 输入密码？输入密码前，要注意观察周边环 境，防范可疑人员，并留意自助设备 上是否有多余装置或摄像头，密码键 盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄 膜，待确定环境安全后再进行操作。 输入密码时，尽量用手或身体进行遮 挡，防止他人窥视。（二）遇到自助设备吞卡如何处 理？请在 自助设备 前耐心等 待3-5分 钟，确认 卡片被吞 后，立即 拨打ATM 管理银行客户服务电话，随后拨打发 卡银行电话确认账户交易。七、理财投资居安思危 造通有备无患（一）%见银行理财产品的分 类？1 .按币种不同：分为人民币和外 币理财产品。2 .按收益类型不同：分为保证收 益和非保证收益理财产品。非保证收 益理财产品又分为保本浮动收益和非 保本浮动收益理财产品。3 .按投资方向不同：大致分为货 币型、债券型、股票型、信贷资产型、 组合投资型、结构型、代客境外理财 产品（QDII ）等。（二）如何正确选择银行理财产 品？1 .了解自己：购买理财产品前要 先了解自己的财务状况、风险偏好、 风险承受能力和预期收益、流动性需 求等，以选择适合的产品。2 .了解产品：仔细阅读理财产品 说明书，注意以下几点：产品是否具 有保本条款、产品的投资方向或挂钩 标的、产品的流动性安排、产品的预 期收益率、产品面临的各种风险等， 清楚知悉产品各项信息。3 .适度匹配：购买理财产品前， 可向银行人员详细询问产品的相关特 性，并配合银行人员完成风险承受能 力测评，根据测评结果选择适合的理 财产品。（三）如何防范股票交易风险？理性投资，从我做起。理性投资 要求我们对自己负责，对自己的财富 负责，以理性的态度，长期的观念， 平衡好风险与收益，让自己的资产长 期稳健地保值与增值。一是谨记炒股的“三闲定理”。即 炒股要用闲钱、闲时和闲心。二是借贷炒股危害大。第一，不 能轻松入市，容易患涨患跌；第二， 买卖权受到干扰，可能出现需要还债 亏本卖出的情况；第三，超出自身支 付能力交易，对家庭财产造成致命的 打击；第四，助长了赌搏心态，容易 造成恶性循环。三是个人资料要保密。资金、身 份、账户信息、交易密码等是重要信 息，客户泄露身份、账户信息可能带 来证券资产被盗取的风险。（四）购买财产保险有哪些注意 事项？一是仔细阅读保险条款。读懂保险合同中条款的含义，搞清可以得到 哪些方面的保障和赔款，哪些是不保 的风险。特别注意条款中有关投保人 或被保险人义务、特别约定以及除外 责任等内容。二是填写投保单要如实告知。 保险法第17条规定：“订立保险 合同，保险人就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问的，投保人应 当如实告 知。”三是仔 细核对保单 内容，索取 正式保费发票。交纳保费时，投保人要索取正式 保费发票，取得保险单正本后仔细核 对与投保单内容是否相符，发现差错 或疑问应及时向保险公司查询或要求 改正。（五）投保人身保险有哪些注意事 项？一是要确认保险机构和销售人员 的合法资格。二是要根据实际保险需 求和支付能力选择人身保险产品。三 是要详细了解保险合同的条款内容。 四是要了解“犹豫期”的有关约定。 五是“犹豫期”后解除保险合同要慎重。六是要充分认识分红保险、投资 连结保险、万能保险等人身保险新型 产品的风险和特点。（六）什么是保险欺诈？如何防范保险欺诈风险?这一条可不告诉他!一方作不真实陈述的行为保险 欺诈是指 保险合同 一方当事 人对合同 有关事项 故意向另防范保险欺诈风险，一是正确认识保险和其他金融产品的区别，充分了解所购买保险的特点。二是理性选 择理财型保险产品，谨慎对待投资风 险。如投资连结保险产品说明书或