风险控制制度及具体措施

风险控制制度及具体措施1、调查人第一责任人制。要求调查人对调查资料的真实性、 准确性、全面性负责，对被担保人履行保后跟踪职责，及时发现 风险预警信号，及时采取相应措施；对出现代偿的应积极、主动 配合风险管理部门全力清收，并承担相应的风险责任。2、审、保、偿分离制度。担保机构中直接办理担保业务的 部门与项目评审部门分开，建立横向制衡的约束机制。经办部门 直接面对客户，营销并管理担保业务，负责对客户的资信调查与 评估，以及在保企业的保后跟踪，对资信调查的真实性、准确性、 完整性承担责任。评审部门则在经办部门的基础上，依据资信评 估结果，独立负责担保审核审查，提出评审意见，承担审批失误 的责任。3、分级授权决策制度。在一些比较成熟的业务领域，可实 行分级授权管理决策模式，担保机构的主要负责人、部门经理、 分支机构负责人可分别在不同的授权范围内决定项目是否通过。 分级授权决策制度一般以担保责任金额的大小为授权划分的依 据，并且规定超过授权额度的项目必须报上一级决策机构审批。4、保后跟踪制度。保证合同生效后，并不意味着担保业务 的结束，而是担保机构承担担保责任的开始，因此，对在保企业 的保后跟踪管理尤为重要，必须建立及时、有效的保后跟踪制度， 对受保客户进行跟踪管理，直至最终解除担保责任。5、债务追偿制度。由于风险是客观存在的，随着业务的发 展和规模的放大，担保机构将不可避免地发生一定的代偿，因此， 担保机构必须制定完善、高效的追收和资产保全制度，在风险发 生时及时的化解风险，尽可能减小损失。6、项目档案管理制度。信用担保机构应建立严格的档案管 理制度，对移交、整理、归档等环节明确责任人。担保档案管理 包括一般文件档案管理和重要文件档案管理。一般文件档案包括 项目调研基本资料，如财务报表、企业营业执照、保证人及反担 保相关凭证资料、重要业务往来资料等，由项目经理在承保后交 由相关部门统一归档。重要文件档案资料包括主合同（例如，借 款合同）、保证合同、反担保合同等法律文件原件，以及重要物 权凭证文件，由专人管理，有明确的移交手续，借阅须经有权责 任人审批。7、担保项目风险分类评价制度。为了及时揭示担保机构经 营担保业务的风险程度，真真实、全面、动态反映担保项目质量， 应借鉴商业银行贷款分类的做法，建立担保项目风险分类评价制 度化，这也是对内控机制进行监察评价的重要内容。由稽核部门 或风险管理部门对在保项目按一定标准进行风险分类，详细分析 风险成因，对有关责任人进行责任考核或进一步追究。