金融保险业专业培训课程

编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页帮你解读保险专业术语 保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 被保险人：指其身体或生命受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 保险利益：又称可保利益，指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。保险费：简称保费，指投保人交付给保险公司的钱。 保险金：指保险事故发生后被保险人或受益人从保险公司领取的钱。 保险金额：简称保额，指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 保险单：简称保单，指保险公司给投保人的凭证，证明保险合同的成立及内容。保单上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等保险合同的主要内容，保险单是一种具有法律效力的文件。 保险责任：指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目。 除外责任：指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故。 现金价值：是指保户在退保时可取回的现金。由于长期寿险通常采用均衡保险费，投保人交费若干期后，将会形成一定的责任准备金，责任准备金是对被保险人的一种负债。因此，在解约退保时，退保人需将这部分 " 负债 " 返还给投保人。保单的现金价值正是以责任准备金为基础计算的。因投保初期投保人交费少，保单成本摊销大，所以前期现金价值很低。 保险期间：根据寿险合同，寿险公司在约定时间内对约定的保险事故负保险责任，该约定的时间称为保险期间，也称保障期，各个不同的险种有不同的保险期间，如航空旅客人身意外伤害保险，其保险期间仅为一个航程，如果是终身寿险，保险期间则指被保险人的有生之年。 缴费期：又称供款期，即在寿险合同中预先约定的投保人支付保险费的期间，按缴费方式不同可分为一次性缴旨（趸缴），年缴等不同方式。. 中国最庞大的下载资料库下载等待期：又称观察期，或免责期，是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，保险人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择。 <返回> <专业术语> <常用条款> <指定收益人> <赔偿或给付原理> <索赔> 熟悉寿险合同的常用条款 为了规范保险行为，保障合同当事人的合法权益，保险法对人寿保险合同的有关内容作了统一的规定和要求。由于这些规定经常被使用，形成了人寿保险合同的通用条款。因此我们一起花一点时间来了解这些条款是很有好处的。 （一）、年龄误报条款： 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，寿险公司可以解除合同，但是自合同成立之日起超过二年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，寿险公司有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时，按照实付保险费与应付保险费的比例支付。投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，寿险公司应将多收的保险费退还给投保人。 （二）、受益人条款： 受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人须经被保险人同意。受益人可以是一人或数人，受益人为数人的，可以指定受益的顺序和受益的份额，未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 如. 中国最庞大的下载资料库下载果没有指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡没有其他受益人的或受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的情况下，被保险人死亡后的保险金视为被保险人的遗产，由继承人领取。 （三）、责任免除条款： 为了防止故意行为，违反道德或违法行为所造成的事故，以及危险难以预测的事故，寿险公司一般不予承保，称为 " 除外责任 " 或 " 责任免除 " 。这一条也很重要，保户应该注意寿险公司不是无所不保的。 由于寿险种类繁多。险种各有特色，因此即使是常用条款也会有所变化，所以，在购买寿险时，一定要详细阅读条款的各项内容。 （四）自杀条款： 如果被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，寿险公司不给付保险金，如果自杀发生在二年之后，寿险公司可以给付保险金。 （五）宽限期条款： 对于分期交费的保单，在交纳第二期. 中国最庞大的下载资料库下载及以后陆续到期保险费时寿险公司给出一定的宽限期（一般为 60 天，具体时间请见条款规定），如超过宽限期还没交纳保险费，则保险合同效力中止，如在保单效力中止后发生保险事故，寿险公司不负保险责任。 （六）复效条款： 因投保人过了宽限期仍未按期交纳保险费而致使保险合同效力中止，二年之内，投保人可向寿险公司申请复效，经过寿险公司审核同意后，投保人补交合同效力中止期间的保险费及利息，保单可恢复效力，称为保单复效。 （七）不丧失价值条款： 投保人在交足二年以上保险费后，保单会积存一定的现金价值。这种现金价值不因保单效力的变化而丧失，其投保人若有退保，这部分现金价值应由寿险公司退还给投保人。 <返回> <专业术语> <常用条款> <指定收益人> <赔偿或给. 中国最庞大的下载资料库下载付原理> <索赔> 如何指定您的受益人 受益人是指人身保险合同中被保险人或投保人指定的有保险金请求权的人。投保人，被保险人均可作为受益人，当您购买寿险时，如何指定受益人，请您注意以下几点： 1、 指定要明确。切不可模糊概念，譬如 " 我妻子 " 、 " 我孩子 " 这类词语，而是应该明确指出姓名，避免日后纠纷。 2、 受益人应由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时需经被保险人同意。 3、 受益人可以变更。在被保险人生存，保险事故未发生前，投保人可变更受益人。但需征得被保险人同意且书面形式通知保险公司。 4、 如果受益人先于被保险人死亡而无其它受益人，则保险金的给付作为被保险人的遗产处理。 5、 受益人可以是多人，并可约定各自受益的顺序和份额。 6、 指定受益人时要考虑谁是您最想保障的人，是父母、配. 中国最庞大的下载资料库下载偶还是小孩。对未成家的青年来说，受益人可以是父母，以在万一不幸时，借此尽孝心、报答养育之恩；对于已成家的人来说，则父母、配偶、孩子均可以考虑。 7、 受益人最好明确指定。因为没有受益人时，保险金作为遗产处理，可能会引起遗产纠纷，不利于保全自己的财产。 8、 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 如何合理约定受益人应该值得您仔细考虑，以上内容也许能给您一个好的参考。 <返回> <专业术语> <常用条款> <指定收益人> <赔偿或给付原理> <索赔> 保险金的赔偿或给付原理 客户购买保险都是为了获得一定的保障，但“隔行如隔山”，很多客户其实并不十分清楚其中补偿或给付保险金的原理。 首先，要明白补偿或给付保险金的标准。财产保险保的是实. 中国最庞大的下载资料库下载物财产或无形财产，其价值都可以找到一个客观的标准，保险事故发生后，按约定的保额与保险标的出险时的实际价值之间的比例计算赔偿金额。人身保险与财产保险不同，人的生命和肢体器官是无价的，一般是兼顾投保方的实际保障需求和保费负担能力来确定保额，这也就是把财产保险的保额支付称为赔偿或补偿，而把人身保险的保额支付称为给付的原因。财产险赔偿金额最多不能超过财产本身的价值，而人身保险则以约定的保险金额为限。 其次，人身保险可分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险以人的生死为给付保险金的条件，投保后无论生死都按保险合同中相应的条款全额给付生存保险金或死亡、全残保额。健康保险的给付比较复杂，其中定病种给付的险种，一旦确诊患上合同所载明的疾病，保险公司就全额给付保险金；津贴型的医疗保险，则是按住院天数乘以每天的津贴额度来给付，最高不超过投保金额；费用型的医疗保险，则按实际发生的费用在条款给付的项目内按比例给付，最高不超过投保金额。意外伤害保险则按意外伤残的程度来进行给. 中国最庞大的下载资料库下载付。 再次，人身保险给付保险金一般还有观察期内、外的区别。不同公司、不同险种对观察期的规定不尽相同。在时间上，有的规定投保后一年为观察期，有的规定投保后天为观察期，如发生保险事故，观察期内有的给付保额的，有的不予给付，有的退保费；观察期外则大多会全额给付。 此外，如果客户是在保险条款列明的责任免除情形下发生的保险事故，则不会得到补偿或给付；反之，如果客户发生了保险责任内的保险事故，则不仅可以得到保险公司补偿或给付的保险金，而且是免税的。 <返回> <专业术语> <常用条款> <指定收益人> <赔偿或给付原理> <索赔> 保险事故发生后应该怎么办？ 每个投保人都知道，给自己家人购买保险，是为了给他们一份保障，并将随时可能发生的风险转稼给保险公司。可在现实生活中，往往由于投保人的疏忽，给理赔增加难度，甚至无法理赔，因此当被保险人出险时，如伤残、疾病或事故等，受益人应该做些什么呢？ 、首先，应及时向保险公司报案：报案的方式有电话报案、上门报案、传真式委托报案。客户在报案时应尽可能准确详细地叙述被保险者出险的原因、地点、现状、治疗医院、出险情况、联系电话、联系人和被保险人的保单号。 、对于被保险人因非正常原因，如车祸、凶杀、失踪、不明原因死亡等造成意外身故或伤害，除向保险公司报案外，还必须及时向公安、交警等政府执法部门报案，并协助保险公司做好事故调查核实工作，以早日实现受益人的保险权益。 、对于医疗保险客户，应到保险公司指定医院或政府公立医院就诊，当然，意外或突发急病可不受此限。不管何原因出险受益人都应保管好病历收费收据、相关检查报告及治疗资料。 、收集理赔资料，可分为：（）事故类证明。包括意外事故证明、伤残证明、死亡证明、销户证明。（）医疗类证明。包括诊断证明、手术证明、门诊病历及处方、病理及血液检验报告、医疗费用收据及清单等这均可在治疗过程中从医院方获得，只要平时注意收集和保留。（）受益人身份证明及与被保险人关系证明。包括受益人，指按保险公司式相关法律规定，保险赔偿金的权利人，一般持本人身份证即可证明本人身份。受益人与被保险人关系证明。一般常见的关系有：夫妻关系，可提供结婚证明；父母关系，可提供户口所在地派出所出具的户籍证明；子女关系，户口所在地派出所或出生证明。 保险受益人在出险报案后，应尽力协助保险公司调查核实保险事故的性质、各案索赔资料。中华人民共和国保险法第条规定，人寿保险的索赔时效为年，而人寿保险证明的其他保险的索赔时效为年。团体人身保险计划 Life Insurance 保障范围：全球二十四小时保障 Range of Cover：Global guarantee for 24 hours 保险责任：因疾病身故；因意外伤害身故或残疾 Insurance Liability：death aroused from disease；death or disability aroused from Accidents 团体人身意外伤害保险计划 Personal Accident Insurance 保障范围：全球二十四小时保障 Range of Cover：Global guarantee for 24 hours 保险责任：因意外伤害身故；因意外伤害导致残疾 Insurance Liability：death or disability aroused from accidents 残疾保险 Dismemberment Insurance 保险责任：因疾病导致高度残疾、因意外伤害导致残疾 Insurance Liability: permanent disa