关于疫情防控对信贷工作影响的分析报告

关于新冠肺炎疫情对金融机构影响情况的评估报告XXXXX：根据州中支关于开展疫情对XXX银行业金融机构影响情况的评估报告通知要求，为及时了解掌握新型冠状病毒肺炎疫情对我行金融服务的影响，进一步做好金融支持疫情防控工作，我行组织开展了疫情影响情况的摸底评估，现将评估情况汇报如下：一、疫情对地方法人金融机构业务开展情况的影响（一）对存款业务的影响2020年00月末我行存款余额000000万元，比年初下降0000万元，降幅0000%，较上年同期增加0000万元，增幅0000%。存款较年初下降，一是因疫情防范情况的严峻性，导致我行对年前对接的财政、对公账户的开立和存款受到影响，不能按计划时间转入资金，近期无法跟进落实计划近期需要开立的对公账户。二是各网点各项存款业务营销和宣传活动都因疫情不能进村入户、进社区、进商圈、进单位开展，影响了存款业务的营销，导致我行存款一直下滑。（二）对贷款业务的影响2020年000月末我行各项贷款余额00000万元，比年初下降00000万元，降幅00000%，较上年同期增加00000万元，增幅00000%。2020年0000月份发放贷款0000笔，金额0000万元，其中发放农户贷款0000户0000万元，城户和个体工商户贷款000笔000万元。按投向行业分，0000年0000月份发放农林牧渔业贷款0000万元，占比0000%，发放批发零售业贷款0000万元，占比0000%，发放其他行业贷款0000万元，占比0000%；0000年0000月份发放农林牧渔业贷款0000万元，占比0000%，发放批发零售业贷款0000万元，占比0000%，发放其他行业贷款0000万元，占比0000%。一季度为春耕备耕贷款投放重点时期，因此我行在0000月份投放的贷款中农林牧渔业贷款占比最高，商贸流通行业春节前大量备货，批发零售业信贷需求较高，因此0000月份我行批发零售业贷款占比较去年年初有所增加，其他行业贷款占比无较大变动。（三）对不良贷款的影响2020年0000月末我行不良贷款余额0000万元，较年初净增0000万元，增幅0000%，较上年同期净增0000万元，增幅0000%。2020年1月末我行贷款不良率为0000%，较年初增加0000个百分点，较上年同期增加0000个百分点。2020年0000月份到期贷款0000笔，金额0000万元，按行业分布，批发零售业贷款0000万元，农林牧渔业贷款0000万元，住宿和餐饮业贷款0000万元，其他行业贷款0000万元。按期收回贷款0000笔，金额0000万元，无展期贷款，借新还旧0000笔，金额0000万元，形成不良贷款0000笔，金额0000万元。形成不良贷款的0000笔贷款均为农户贷款，主要投向行业为批发零售业，金额0000万元，占比0000%，形成原因为借款人经营不善，且受经济下行影响，借款人已连续半年以上未按时清偿贷款利息，致本金出现逾期，利息逾期半年以上。按往年工作经验来看，一季度为不良贷款清收化解重点时期，我行也在年初“开门红”工作中分解下大了一季度不良贷款清收化解任务，受此次疫情影响，我行不良贷款清收工作出现较大困难，无法开展上门清收，仅通过电话催收等方式开展工作，催收效果甚微，同时受疫情影响，部分借款人无法按时归还贷款，不良贷款有新增趋势。受疫情影响，批发零售业、住宿和餐饮业等行业表现较为敏感，对农林牧渔业影响相对较小，我行0000季度到期贷款中农林牧渔业贷款占比约为0000%，批发零售业贷款占比约为0000%，住宿和餐饮业贷款占比约为0000%，预计我行因疫情产生的不良贷款中，住宿和餐饮业贷款占比约为0000%，批发零售业贷款占比约为0000%，农林牧渔业贷款占比约为0000%。（四）对其他业务的影响1.因疫情防范情况的严峻性，导致我行对年前对接的财政、对公账户的开立和存款受到影响，不能按计划时间转入资金，近期无法跟进落实计划近期需要开立的对公账户。2.各网点各项存款业务营销和宣传活动都因疫情不能进村入户、进社区、进商圈、进单位开展，影响了存款业务的营销，导致我行存款一直下滑。3.疫情导致我行“0000”营销活动暂停，收单业务、电子银行业务和清收不良贷款行动等营销活动停滞不前，影响全年经营目标的完成。4.流动性状况基本稳定，我行可用资金充足，暂时不会出现流动性不足的情况。（五）2020年0000月份经营情况1. 截止2020年0000月0000日，我行存款余额为0000万元，较年初下降0000万元，不存在异常变动情况。存款下降的主要原因是受疫情防控影响，各项业务难以开展，对公账户动账率低，个人客户经营停止，存款持续用于客户生活开支，当前情况属于正常下降。2. 截止2020年0000月0000日，我行存贷比为0000%，较年初上升0000个百分点，流动性比率为0000%，资本充足率0000%，流动性状况稳定。3. 从我行收到的贷款申请来看，0000月份辖内贷款需求明显下降，贷款发放缓慢，因疫情防控工作要求，贷款办理、调查等工作开展困难，不良贷款有新增趋势。在信贷支持疫情防控工作方面，我行已与县上口罩生产企业“甘肃新善友医疗器械有限公司”开展对接，计划尽快对该企业开展评级授信工作，对其进行信贷支持。二、风险评估就总体情况来看，此次疫情对我行各项业务均有较大影响，存贷款较年初下降，不良贷款逐渐增加，业务营销趋于停滞，不良资产清收化解困难重重。市分行根据实际情况，安排部署了疫情防控特殊时期各项的工作，在保证安全的前提下确保各项工作有序开展，并实时进行调整，特别是对一线工作人员保护工作、疫情金融服务工作、信贷支持防疫企业工作等方面进行了重点安排部署。虽然疫情对我行影响较大，但目前各项工作逐步有序开展，业务风险均在可控范围内。 三、对今后一段时期业务发展预测（一）市域经济发展情况预测目前我市尚未出现新冠肺炎病毒感染者和疑似病例，但疫情防控工作仍然严格开展，各行各业尚未全面恢复生产经营。随着疫情进一步得到控制，预计本月末市域内各行业将逐步恢复生产经营，市域经济发展也将在一季度末得到有效恢复。（二）对业务发展的预测随着市域各行业逐步开展生产经营，我行各项业务也将迎来快速恢复，其中存款业务、电子银行业务、春耕备耕贷款投放工作恢复较快，流动性、息差等趋于稳定，不良资产清收化解工作预计恢复较慢，存在一定困难。四、下一步工作打算根据省分行对此疫情防控的要求，疫情就是命令，防控就是责任，我行将全力以赴确保各项金融服务正常有序开展。贷款发放和不良资产清收化解方面，一是要求客户经理积极与贷款企业进社沟通，真正了解企业因疫情影响受到的冲击和损失，认真分析疫情对企业偿还能力的影响。二是对下一步贷款的投放对象、额度、涉及的社业、还款来源进社适度的调整，对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等社业，严把贷款投向和风险防控。三是要全力支持疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业的信贷需求的投放工作，将按照县政府文件精神特事特办、急事急办的原则，执社信贷快速审批流程，切实提高业务办理效率。便民金融服务方面，我行将继续积极宣传掌上银行、网上银行办理业务，提供7*24小时的金融服务。并要求各网点客户经理认真履社疫情期间值班工作，及时了解农户及小微企业疫情期间的信贷需求。 五、对策建议一是政府部门要发挥主体作用，加大对受疫情影响企业的扶持力度，积极出台相应的政策和措施，来帮助小微企业渡过难关，保持小微企业群体发展的稳定性，从而为恢复经济增长和社会稳定奠定坚实的基础。二是适当减免受疫情影响社业的增值税，降低相关的所得税。三是监管机构要进一步放宽金融监管要求，降低容忍度，在政策上给予银行松绑，促进银行加大对企业的扶持力度。 贷款营销推迟案例：广河县大夏养殖农民专业合作社位于广河县阿力麻土乡古城村山庄，合作社成立于2019年9月，注册资金200万元，法定代表人马如海，合作社主营家禽饲养、销售。2020年初，广河县大夏养殖农民专业合作社向我行提出30万元贷款申请，我行安排客户经理对该合作社进行了调查了解，初步达成贷款投放意向，计划春节后开展贷款投放工作。春节期间爆发新冠肺炎疫情，各行各业纷纷停产停业，广河县大夏养殖农民专业合作社为有效开展疫情防控工作，大量缩减了养殖规模，并与我行进行了沟通，希望推迟贷款的投放工作，以减少贷款利息支出。我行同意了该合作社推迟放款诉求，并安排客户经理与该合作社保持密切沟通，待合作社恢复生产经营，我行将在第一时间开展贷款发放工作，满足合作社生产经营的资金需求。3