大连理工大学21春《商业银行经营管理》离线作业1辅导答案49

大连理工大学21春商业银行经营管理离线作业1辅导答案1. 同业存单(名词解释)参考答案：同业存单是指由银行业存款类金融机构法人在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。通俗来讲，同业存单即为之前大家所说的大额可转让定期存单，是银行印发的一种可以在市场上转让的定期存款凭证，凭证上标明票面金额、存入和到期日及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本息，逾期存款不计息，可自由买卖。同业存单的投资和交易主体为全国银行间同业拆借市场成员、基金管理公司及基金类产品。2. ( )在商业银行理财投资资产中的占比通常最高。A.债券类资产B.权益类投资C.大宗商品D.另类投资参考答案：A3. 简述商业银行保付代理业务的特点和作用。参考答案：针对买卖企业双方形成的应收账款而设计，卖方大多数是中小企业，对卖方可以缩短应收账款回收时间，减少资金积压，优化财务结构;对买方可以解决资金紧张的困难。作用：对出口商，可帮助中小出口商打入国家市场，有利于出口商加速资金周转，节省管理赊账的人力物力，有利于出口商进一步融资的需要;对进口商，减少资金积压，降低了进口成本，同时也能迅速得到进口物资;对银行等保理机构(保理商)，除了可按应收账款的1%2%收取手续费外，还可以获得一定的利息收入。4. 国库券是政府发行的短期债券，期限通常在( )以内。A.1年B.6个月C.2年D.3个月参考答案：A5. 负债是商业银行资金的全部来源。( )A.错误B.正确参考答案：A6. 1948年12月1日，在合并北海银行、西北农民银行、华北银行的基础上，于石家庄成立了( )。A.中国银行B.中国人民银行C.中央银行D.中国建设银行参考答案：B7. 在保证合同中约定，在确定债务人不能履行债务时，才由保证人承担保证责任的是( )。A.连带责任保证B.有效保证C.法人保证D.一般保证参考答案：D8. 我国担保法中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。( )T.对F.错参考答案：T9. 商业银二级(附属)资本包括( )。A.未公开储备B.二级资本债券C.永续债券D.政府债券参考答案：ABC10. 在核心存款与易变性存款之间，商业银行应扩大易变性存款的比例。( )A.正确B.错误参考答案：B11. 票据凭证既具有支付功能，也具有汇兑功能和信用功能。( )T.对F.错参考答案：T12. ( )年，我国正式停止了一切场外债券交易，证券交易所成为国内唯一合法的债权市场。A.1981B.1990C.1995D.1997参考答案：C13. 黄金价格的波动属于商品价格风险。( )A.正确B.错误参考答案：B14. 巴塞尔协议规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%。( )A.正确B.错误参考答案：B15. 近代银行业产生于( )。A.英国B.美国C.意大利D.德国参考答案：C16. 银行证券投资的主要目的是( )。A.保持流动性B.获得收益C.分散风险，提高资产质量D.合理避税参考答案：ABCD17. 对借款人还款能力的判断，要重点分析( )现金流量。A.经营B.投资C.筹资D.生产参考答案：A18. 以下哪些是巴塞尔协议II的特点( )。A.具有难度不同的、可供选择的更为灵活的风险衡量方式B.外部评级与内部评级的选择C.调整了利率风险的资本要求和监管方式，增加了对操作风险的资本要求D.适当扩大资本充足约束，在一定程度上抑制了资本套利行为参考答案：ABCD19. 商业银行从资产方以持有流动性资产(主要是现金和短期证券)的形式来储备流动性，称为( )策略。A.负债流动性管理B.资产流动性管理C.资产负债流动性管理D.监测流动性管理参考答案：B20. 贷款定价的原则有( )。A.利润最大化B.保证贷款安全C.维护银行形象D.扩大市场份额参考答案：ABCD21. ( )不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。A.股票换取式并购B.现金购买式并购C.混合证券式并购D.杠杆并购参考答案：A22. 银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。( )A.正确B.错误参考答案：B23. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%×(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%×(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=100×2.22%=2.22万元贷款费用=100×0.05%=0.05万元贷款的违约成本=100×2.3%=2.3万元客户存款的利息支出=50×0.72%×1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r×100客户存款的投资收入=50×(1-8.5%-5%)×2%+50×8.5%×1.89%=0.9453万元目标利润=100×2%=2万元因为r×100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定24. 下列不可以从税前的应税收益中扣除的是( )。A.优先股股息B.同业借款利息C.发行的普通债券的应付利息D.发行的可转换债券的应付利息参考答案：A25. 股票换取并购方式的优点有( )。A.可以使多家银行相互持股B.结成利益公共体C.在并购中不涉及大量现金D.避免了税收支出参考答案：ABCD26. 财务杠杆对公司经营状况的影响取决于( )因素。A.公司税息前收益(EBIT)B.权益资本收益率(ROE)C.负债的当前市场价值D.股利增长率参考答案：A27. 根据担保法中的规定，保证人对银行的担保应当包括( )。A.贷款的本金B.贷款产生的利息C.违约金和损害赔偿金D.实现债权的费用参考答案：ABCD28. 下列属于5C分析之一的是( )。A.个人因素B.目的因素C.借款用途D.资本参考答案：D29. 商业银行的职能有( )。A.信用中介B.支付中介C.信用创造功能D.金融服务职能参考答案：ABCD30. 利率敏感资金与期限长短无关。( )A.正确B.错误参考答案：B31. 利率敏感型缺口为正，利率上升时，由于资产收入增加多于借入资金成本的上升，净利息收入增加。( )T.对F.错参考答案：T32. 公司财务决策遵循以下原则：( )A.权责发生制原则B.现金流量原则C.货币时间价值原则D.增量现金流量原则E.收付实现制原则参考答案：BCD33. 流动资产与流动负债的比率是( )。A.负债比率B.速动比率C.流动比率D.效率比率参考答案：C34. Z评分模型无法计量客户财务报表外的信用风险。( )A.正确B.错误参考答案：A35. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%，可筹资150万存款，若提供6%的利率可筹资200万元存款，若提供6.5%的利率可筹集250万存款，若提供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8.5%，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为( )时，银行可获最大利润。A.5%B.6%C.6.5%D.7%参考答案：C36. 适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。( )A.正确B.错误参考答案：A37. 下列关于速动比率的论述正确的有( )。A.它是从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债的比值B.它是比流动比率更进一步的有关变现能力的指标C.速动比率为1是最好的D.一些应收帐款较多的企业，速动比率可能要大于1E.还有一些比速动比率更进一步地反映变现能力的比率参考答案：ABDE38. 信托业务的三方当事人包括( )。A.信任人B.委托人C.受托人D.受益人参考答案：BCD39. 独资企业的寿命期受制于业主本人的生命期。( )A.正确B.错误参考答案：A40. 有限责任是( )的主要特征。A.独资企业B.有限合伙企业C.一般合伙企业D.公司制企业参考答案：D41. 我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是( )。A.中国建设银行B.中国交通银行C.中国光大银行D.中国民生银行参考答案：D42. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括( )。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资参考答案：ABCD43. 新巴塞尔协议的新框架中，银行监管的三大支柱为( )。A.资本充足率B.监管约束C.市场约束D.行业自律参考答案：ABC44. 某人投资债券，买入价格为700元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为( )A.0.2B.0.3C.0.4D.0.5参考答案：B45. 商业银行承诺提供票据发行便利的期间多为3个月或6个月。( )A.正确B.错误参考答案：B46. 抵押物必须通过( )，抵押合同才能生效。A.公告B.公证C.登记D.仲裁参考答案：C47. 法定存款准备金制度历史悠久，最早将存款准备金集中到中央银行始于( )。A.美国B.英国C.法国D.日本参考答案：B48. 商业银行产品组合策略包括( )。A.产品扩张策略B.产品收缩策略C.产品同质策略D.产品差异化策略参考答案：ACD49. 以下各项中，与商业银行存款利率高低无关的是( )。A.存款的期限B.商业银行经营实力C.商业银行经营目标D.商业银行资本需求量参考答案：D50. 银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。( )A.正确B.错误参考答案：B