信用社清收不良贷款“十法”

信用社清收不良贷款“十法”农村信用社不良贷款形成的原因是多方面的，具清收化解办法亦 应对症下药，多策并举。笔者认为，当前应采取十种办法加以清收：之一：落实责任，实行明责自清。要对信用社历史陈欠不良贷款 逐笔登记形成原因，落实审批发放责任人，实行明责自清，按年下达 清收任务计划，与批放责任人效益工资挂钩考核。之二：分解任务，实行承包清收。对贷审会（组）集体审批、无法确 定具体发放责任人的历欠不良贷款，按营业机构逐笔逐户全部分解落 实到辖内每个员工头上，以机构、按职工设立台账，实行承包法收责 任制管理，按年下达清本收息指标，与承包人效益工资挂钩，坚持风 险共担，利益同享、权责利相统一原则。之三：严格考核，实行终身清收。对已签订“信贷员收回贷款责 任书”形成的不良贷款，营业机构设台账、责任职工建手册，县联社 严格监督管理，实行工效挂钩、终身考核，形成风险或损失，由责任 人承担经济或行政责任，做到“包放、包收、包效益”，“谁放、谁收、 谁负责”。之四：从严治贷，实行追责清收。为了严肃信贷法规，有效化解 风险，对历年因违规违章审批、发放形成的不良贷款，责令限期收回， 形成风险或损失，要追究责任人经济行政或法律责任。之五：确定重点，实行集中清收。对审贷会（组）集体审批发放、 因政策、自然、经营等因素形成的中小企业、个体工商户等大户大额 不良贷款，由风险资产管理部负责集中清收，签订计划，逐步加以清理收回。之六：瞄准难点，实行依法清收。为了有效维护农信社合法权益， 要对有钱不还的“钉子户”、“逃废赖债户”，瞄准对象，攻击难点， 诉诸法律，坚持实行依法清收，警示惊醒“睡眠贷户”，促进广大贷 户还息清本。之七：注资兴业，实行以扶促收。对信用度较好但因自然灾害、 经营管理等形成的个户小额不良贷款，到户上门与其定项目、送信息、 帮经营，适当注入信贷资金，支持贷户发展生产，搞活经营，使其起 死回生，增加收益，加以偿还贷款。之八：依靠政府，实行政策清收。对党政部门干部职工不良贷款， 协调纪检、组织、人事、财政等部门关系，从个人工资账户逐步扣还 贷款本息；对农户不良贷款，由乡村两委协助农信社清收，以增加对 本乡村新农村建设及产业结构调整的信贷投入， 共同构建社农“双赢” 平台。之九：多策并举，实行逐笔清收。坚持先易后难方略，发扬“蚂 蚁啃骨头”精神，因人而宜，因情施策，多法齐下，常年催收，打“持 久战”、“攻坚战”、“攻心战”，根据借款人偿还能力，采取利随本清、 转本结息、破约还贷等方式，扩大清收面，形成一种全方位清收不良 贷款的浩大社会声势。之十：加大奖励，调动社会力量清收。针对不良贷款形成时间长、 原因不一、涉及面广、清收难度大的实际，要广泛发动社会力量，加 大奖励，调动社会各界人士帮助信用社清收不良贷款。总之，农信社不良贷款是制约其生存与发展的瓶颈， 必须坚持多 策齐施，内外并驾齐驱，既要做到金融政策宣传到位，清收措施落实 到位，更要共同营建人类社会文明、信用、诚实环境，培育引导人们 争做一名道德高尚、诚实守信、和谐和睦、履行权利与义务的社会公