移动支付竞争分析

移动支付竞争分析今年中国风起云涌的互联网金融，以迅 雷不及掩耳之势吹到了美国。苹果公司 CEO 库克称今年为“ApplePay 年”，并在美国全力营销商户，还来到接 受互联网金融移动支付客户面最广的中国， 与政府、运营商和网商磋商合作。就在苹果公司倾力推广 ApplePay 之际， 谷歌推出的 AndroidPay 直击 ApplePay 的 软肋收费过高。ApplePay 对信用卡交 易，发卡商每笔交易需要向苹果支付 0.15% 的手续费，而采用借记卡的交易，每笔手 续费为 0.5 美分。银行和发卡商直言收费 高。谷歌宣布，AndroidPay 将不会对银行和 发卡商收取交易手续费，这成为与苹果支 付竞争的杀手锏。尽管谷歌和苹果在移动支付上各有优势， 但似乎苹果的优势更大一些。谷歌的最大 优势是依仗其 Android 移动终端操作系统， 可以嵌入 AndroidPay 来推广、扩展市场， 最大优势在软件系统上。苹果最大的优势似乎硬软件兼备。苹果 既有移动终端的硬件优势，也有操作系统 的软件优势。更重要的是，苹果手机等移 动终端全球市场份额最大。这为 ApplePay 的推广提供了坚实基础。谷歌根据自身的优势采取“价格战”， 这一招还挺灵验。许多银行和发卡商纷纷 表示使用 AndroidPay。这对苹果“移动支 付年”目标的实现，带来较大冲击。在这 场移动支付的争夺战中，谷歌的免费战略 显然技高一筹。谷歌移动支付更看重客户带来的综合收 益。从营销角度来看，每名移动支付用户 每年带来的价值超过 300 美元，这些创利 空间包括滞留在系统内资金的存放利率收 入、运用收入以及向客户销售其他产品的 收入等。可见，客户进来后带来的综合效 益要比收取交易费多得多。笔者更关心的问题是，市场经济体制较 为完善的美国，一旦意识到互联网金融落 后了，特别是落后于中国，苹果、谷歌等 企业会迅速发力。苹果、谷歌巨头倾力开 拓移动支付市场就释放了明确信号。目前，中国移动支付市场支付宝一家独 大，占近 80%的份额，紧随其后的是微信支 付、百度钱包、电信翼支付、快钱钱包、 拉卡拉等。一旦苹果、谷歌移动支付进入中国，这 种格局恐将很快打破。如果 ApplePay 与中国银联合作，将直接 与支付宝钱包形成竞争。ApplePay 主要是 线下支付，与银联合作不仅打通了几乎所 有银行卡合作通道，而且银联占据较大市 场优势。关键环节在于 ApplePay 与银联如 何分配利润。只要政府批准 ApplePay 进入中国，就是 不借助银联或者支付宝，苹果直接发展的 特约商户和银行，也可能愿意借助苹果手 机的市场份额与之合作。在中国人比美国人更习惯使用移动支付 的情况下，ApplePay 进入中国将对支付宝 构成直接威胁，甚至改变移动支付市场格 局。因此，国内互联网金融大佬们千万不要 掉以轻心。在笔者看来，类似支付宝这样 的大佬，应该与 ApplePay 展开合作才是最 佳的选择。