《商业银行信贷实务》课程标准（2023级金融专业会计专业财管专业）

商业银行信贷实务课程标准课程名称：商业银行信贷实务课程代码：syyhxdsw123456课程学分：4总 学 时：72 （理论学时：36 实践学时：36 ）适用专业：金融管理专业/会计专业/财管专业使用年级：二年级 考核方式：机考课程类型：专业必修/选修课一、课程概述（一）课程定位商业银行信贷实务课程作为高等职业院校金融专业的必修专业课程，系统介绍商业银行信贷管理的基本理论、基本知识以及业务操作的基本方法，其中包括商业银行信贷的基本制度、基本程序、业务种类以及各类业务的组织与操作程序。本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生银行信贷系统操作能力的培养，为学生以后考取专业技能证书和将来工作实操能力奠定所必须的基础。（二）设计思路本课程是在行业专家对财经类专业所涵盖的岗位群进行任务与职业能力分析的基础上开设的。课程设置根据高等职业院校会计专业学生的认知特点来展示教学内容。以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线，采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步信贷管理意识。二、课程目标总体目标：通过本课程的学习，使学生具备信贷管理意识和职业素养，初步掌握商业银行信贷岗位职业技能，培养学生的创新精神与团队意识，使其能够适应商业银行信贷岗位的工作要求完成商业银行信贷岗位工作任务，并有助于他们未来多途径就业。（一） 思政目标1.使学生树立正确的价值观，理性借贷，选择合法合规方式诚信借贷。2.培养学生的职业道德素养，在商业银行信贷岗位上，合法合规谨慎放贷，严控风险，文明催账。3.培养学生以爱国主义为核心的民族精神和以改革创新为核心的时代精神，脚踏实地，注重实践。（二）素质目标1.遵纪守法的行为规范；2.耐心细致的工作作风；3.廉洁自律的思想意识；4.具备一定文字及语言沟通能力；5.具备一定沟通能力和组织协调能力。（三）知识目标1. 使学生掌握具体从事银行信贷业务工作所必须具备的基本理论、基本知识和实操技能，掌握商业银行运作的具体信贷业务，初步具备从事银行信贷工作的能力和分析研究问题的理论水平；2. 引导学生分析国外商业银行信贷业务的新动态、新观点，熟悉商业银行信贷的理论、惯例，研究我国银行改革的实践和发展趋势。（四）能力目标1. 掌握有关商业银行信贷业务的基本理论与原则；2. 掌握有关商业银行的信贷业务及具体操作，包括业务经营成果的分析等；3. 掌握有关银行信贷风险防范的机制与措施等。（五）证书目标银行从业资格证三、课程学时安排序号课程内容教学基本要求课时教学模块（单元）教学课题（岗位群项目）能力要求知识要求课程思政融入点1信贷从业准备信贷工作概述1.了解银行信贷的基本概念2.掌握银行信贷的操作流程1.熟悉银行信贷业务的含义2.熟悉信贷的基本原则1.引导学生树立依法经营、合规操作的意识2.引导学生树立风险防范意识4信贷内部结构1.了解信贷业务机构设置2.了解各机构的相关职责3.掌握信贷客户经理的职业操守4.实训：在信贷系统中录入客户基本信息1.熟悉信贷业务部门的主要职责2.熟悉信贷管理部门的主要职责3.了解资产保全部门的主要职责4.了解会计部门的主要职责信贷经理2贷款申请及受理信贷业务申请1.熟悉信贷业务申请流程2.了解借款人所需条件3.实训：在信贷系统中完成信贷业务申请1.了解公司/个人客户申请贷款应具备的资格2.掌握公司/个人客户申请贷款需要提交的基本资料1.引导学生树立正确的价值观和职业操守，增强学生的职业道德意识2.引导学生树立正确的诚信观念，培养学生的诚信意识和责任感4信贷业务受理3贷前调查信贷业务调查1.掌握公司客户贷前调查主要内容2.掌握个人客户贷前调查主要内容3.实训：在信贷系统中完成信贷业务调查1.了解法律文书审核要点2.掌握信用评级的相关规定和操作要点3.熟悉客户综合额度测算方法1.引导学生树立风险意识，培养学生的风险管理能力2.引导学生树立正确的价值观和职业操守，增强学生的职业道德意识4实训任务4担保分析（保证）保证贷款1.掌握保证贷款含义和特征2.熟悉保证人资格和能力3.实训：在信贷系统中完成担保品分析-保证担保1.掌握保证贷款含义和特征2.熟悉保证人资格和能力引导学生树立社会主义核心价值观之诚信、法治4担保品分析5担保分析（抵质押）抵押贷款1.掌握抵押贷款含义和特征2.熟悉抵押人资格和能力3.实训：在信贷系统中完成担保品分析-抵押担保1.掌握抵押贷款含义和特征2.熟悉抵押人资格和能力1.培养学生明辨是非能力，透过现象看本质2.培养学生理性消费的价值观3.引导学生树立风险防范意识4质押贷款1.掌握质押贷款含义和特征2.熟悉质押人资格和能力3.熟悉抵押与质押贷款的区别4.实训：在信贷系统中完成担保品分析-质押担保1.掌握质押贷款含义和特征2.熟悉质押人资格和能力3.熟悉抵押贷款与质押贷款的区别4担保品分析6客户评级客户评级体系1.了解银行信用评分指标体系2.掌握不同信用级别核心定义3.实训：在信贷系统完成客户信用评级1.了解评级对象与评级目的2.了解信用评分指标体系3.掌握信用等级定义及特征1.强调诚实守信的重要性，提高学生的诚信意识和信用水平2.引导学生遵守法律法规，提高法律意识和法治观念47贷款产品配置（公司贷款）流动资金贷款1.了解公司贷款产品的类型及特点2.掌握公司贷款产品的配置要求3.实训：在信贷系统中完成公司贷款业务1.了解流动资金贷款定义2.了解流动资金贷款的主要品种及其特点3.流动资金贷款产品的配置要求1.引导学生树立依法经营、合规操作的意识2.教育学生认识风险、预防风险、控制风险，培养学生的风险意识和风险管理能力3.强调金融业的社会责任，引导学生关注社会问题和社会责任4实训任务固定资产贷款1.了解固定资产贷款定义2.了解固定资产贷款的主要品种及其特点3.流动固定资产产品的配置要求实训任务8贷款产品配置（票据业务）银行承兑汇票1.了解票据贷款产品的类型及特点2.掌握票据贷款产品的配置要求3.实训：在信贷系统中完成票据业务1.了解银行承兑汇票的基本规定2.掌握银行承兑票汇产品的配置要求1.引导学生树立依法经营、合规操作的意识2.教育学生认识风险、预防风险、控制风险，培养学生的风险意识和风险管理能力3.强调金融业的社会责任，引导学生关注社会问题和社会责任4实训任务贴现业务1.了解商业汇票贴现的基本规定2.商业汇票贴现产品的配置要求实训任务9贷款产品配置（国际贸易融资）信用证业务1.了解国际贸易融资贷款产品的类型及特点2.掌握国际贸易融资贷款产品的配置要求3.实训：在信贷系统中完成信用证业务1.了解进口信用证的概念及特点2.了解信用证的种类3.了解信用证业务处理流程1.引导学生为国家的经济发展和国际形象的提升而努力，培养学生的爱国主义精神2.引导学生了解国际市场和国际惯例，培养学生的国际视野和跨文化沟通能力3.增强学生的责任感和使命感，激励学生为国家的繁荣和发展贡献力量4实训任务福费廷1.了解福费廷的相关规定及注意事项4国际双保理1.了解国际双保理的相关规定及注意事项10贷款产品配置（个人贷款）个人住房贷款1.了解个人贷款产品的类型及特点2.掌握个人贷款产品的配置要求3.实训：在信贷系统中完成个人住房贷款及国家助学贷款1.了解个人住房贷款的品种2.掌握各项个人住房贷款产品的配置要求1.引导学生树立依法经营、合规操作的意识2.教育学生认识风险、预防风险、控制风险，培养学生的风险意识和风险管理能力3.引导学生树立正确的消费观4实训任务个人教育贷款1.了解个人教育贷款的品种2.了解个人教育贷款产品的配置要求3.掌握国家助学贷款的定义及还款方式4实训任务信用卡1.了解信用卡的品种2.掌握信用卡还款计费要求3.信用卡产品配置要求411撰写贷前调查报告撰写贷前报告1.了解贷款调查报告撰写要求2.掌握贷款调查报告的主要撰写内容1.了解公司贷款调查报告的撰写要求2.了解个人贷款调查报告的撰写要求3.了解贷前调查报告的构成4.掌握贷前调查报告的主要撰写内容1.遵守职业道德和法律法规，确保客户的合法权益得到保障2.引导学生树立正确的价值观和职业操守，增强学生的职业道德意识412贷款审查审批贷款审查及审批1.了解贷款审查基本内容2.了解贷款审查基本内容3.实训：在信贷系统完成贷款审查及审批业务1.掌握公司贷款审查的基本内容2.分析贷款存在的问题和风险点3.掌握个人贷款审查审批的基本内容1.引导学生树立依法经营、合规操作的意识2.引导学生树立风险防范意识4实训任务13贷款合同签订及贷款支付贷款合同签订1.掌握公司贷款及个人贷款合同的主要条款2.了解填写贷款合同的注意事项3.了解贷款支付方式1.了解公司贷款合同的主要特征2.了解个人贷款合同的主要特征3.了解填写贷款合同注意事项1.加强学生的法律意识和法治观念2.引导学生树立依法经营、合规操作的意识3.引导学生树立风险防范意识4贷款支付1.熟悉落实担保手续2.熟悉落实交付手续14贷后管理贷后管理1.通过贷后检查，发现潜在风险并提出合理的防范华措施2.根据分类标准，判断贷款是否属于不良贷款3.实训：在信贷系统完成贷后管理业务处理1.了解公司客户及个人客户贷后检查内容2.掌握公司贷款及个人贷款风险分类的认定标准3.了解不良贷款各种处置方法及适用情况1.深入地理解贷后管理的重要性，提升文化认同感和道德水平2.宣传合理的消费观、债务管理知识以及防范不良网络借贷的内容3.引导学生树立正确的职业道德和职业价值观4实训任务四、课程实施保障条件（一）主讲教师基本条件1. 具有商业银行岗位工作经历，熟悉商业银行的流程；2. 能够根据实际情况，分析客户信息，制定适合的信贷管理方案并能适时调整方案，持续跟进。（二）实践教学基本条件1.校内实训基地2.校外实习基地五、教学实施（一）教学方法与手段1.教学方法本课程教学方法主要包括直观教学法、角色扮演法、案例教学法、小组讨论进行教学，并辅以校企协同的实训基地进行实习，从而巩固所学知识。2.教学手段多媒体教学手段：多媒体教学手段主要包括：电子课件、投影、视频、音频、多媒体教学软件。（二）教学评价与课程考核1.教学评价过程与目标结合评价，结合课堂提问与讨论、现场操作、课后作业、案例实训考核等手段加强实践性教学环节的考核，并注重平时采分。2.考核方式与成绩评定办法本课程为考查，成绩由两部分组成： （1）平时考核以课堂表现和单元实训操作为主要依据，权重40%；（2）期末考核方式以综合实训操作为主要依据，权重6