财考网2017年银行职业资格《个人理财》复习题(一)

http:/www.ck100.com 2017 年银行职业资格年银行职业资格个人理财个人理财复习题（一）复习题（一） 多选题 个人理财业务相关的主体包括（ ） 。 A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 E.以上都对 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】 个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。参见教材 P3. 多选题 最早给个人理财下定义的机构有（ ） 。 A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 E、国际证券市场协会 【正确答案】 ABC 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。最早给个人理财定义的有：国际理财规划师协会；美国注册理财规划师协会； 美国注册理财规划师标准委员会。参见教材 P1 2. 单选题 （ ）就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 A.个人贷款 B.个人理财 C.公司信贷 D.风险管理 http:/www.ck100.com 【正确答案】 B 【答案解析】 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。参见教材P2. 单选题 国外个人理财业务的萌芽时期是在（ ） 。 A.20 世纪 30 年代到 60 年代 B.20 世纪 60 年代到 80 年代 C.20 世纪 70 年代 D.20 世纪 90 年代 【正确答案】 A 【答案解析】 国外个人理财业务的萌芽时期是在 20 世纪 30 年代到 60 年代。参见教材 P8. 单选题 获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（ ） 。 A.教育 B.工作经验 C.职业道德 D.考试 【正确答案】 C 【答案解析】 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。参见教材P24. 单选题 中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（ ） 。 A.金融理财师证书 B.理财规划师证书 C.银行业专业人员职业资格财富管理师证书 D.注册金融策划师 【正确答案】 A 【答案解析】 国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/ AFP）证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP）证书，以http:/www.ck100.com 及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP）证书。参见教材 P18. 单选题 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ） 。 A.受托性质 B.顾问性质 C.个人性质 D.特有性质 【正确答案】 B 【答案解析】 这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或 银行要求需要持有理财师专业证书； 另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材 P16. 单选题 20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的（ ） 。 A.初创时期 B.萌芽时期 C.形成与发展时期 D.成熟时期 【正确答案】 C 【答案解析】 20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。参见教材 P8. 单选题 个人理财业务最早兴起于（ ） 。 A.英国 B.法国 C.美国 D.日本 【正确答案】 C 【答案解析】 个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。参见教材 P7. http:/www.ck100.com 单选题 私人银行业务的服务对象主要是（ ） 。 A.储户 B.基础客户 C.所有银行客户 D.高净值客户 【正确答案】 D 【答案解析】 私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。参见教材 P4. 单选题 个人理财业务的供给方是（ ） 。 A.个人客户 B.商业银行 C.非银行金融机构 D.监管机构 【正确答案】 B 【答案解析】 商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。参见教材 P3. 单选题 （ ）认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现 财务目标” 。 A.国际理财规划师协会 B.美国注册理财规划师协会 C.美国注册理财规划师标准委员会 D.国际金融协会 【正确答案】 A 【答案解析】 本题考查个人理财的定义。国际理财规划师协会（International Association for Financial Planning， IAFP） ，认为个人理财就是“在分析个人和财务现状、能 力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、 建议行动策略和方案以实现 财务目标” 。 参见教材 P1. 单选题 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（ ） 。 http:/www.ck100.com A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B、它有别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、客户可自行管理和运用资金，并承担所产生的风险 【正确答案】C 【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、 宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 单选题 个人理财业务的供给方是（ ） 。 A、个人客户 B、商业银行 C、非银行金融机构 D、监管机构 【正确答案】B 【答案解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 单选题 理财师开展工作时需要掌握的基本原则是（ ） 。 A、诚实信用 B、遵纪守法 C、公平正直 D、独立自主 【正确答案】B 【答案解析】 本题考查理财师的法律法规基础知识。 遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。 判断题 通常，理财规划服务是一个长期稳定的策略，不能进行更改和变动。 （ ） 对 http:/www.ck100.com 错 【正确答案】错 【答案解析】理财规划服务需根据客户的状况，提供动态性的方案建议，在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的。 判断题 私人银行是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 （ ） 对 错 【正确答案】错 【答案解析】 题干描述的是理财计划的概念。 理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。 单选题 获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节是（ ） 。 A、教育 B、工作经验 C、职业道德 D、考试 【正确答案】C 【答案解析】职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。 单选题 20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的（ ） 。 A、初创时期 B、萌芽时期 C、形成与发展时期 D、成熟时期 【正确答案】C 【答案解析】20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 多选题 理财师的社会责任主要体现在（ ） 。 A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 http:/www.ck100.com B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的揭示者 D、理财师是客户声音的反馈者 E、以上都对 【正确答案】 ABCDE 【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者； 理财师是正确的投资理念的重要宣导者； 理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。 单选题 中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的理财师证书是（ ） 。 A、金融理财师证书 B、理财规划师证书 C、银行业专业人员职业资格财富管理师证书 D、注册金融策划师 【正确答案】A 【答案解析】国内多年来就有中国金融理财标准委员会（简称标委会）认证的金融理财师（CFP/AFP）证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师（ChFP）证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师（WMP）证书。 单选题 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（ ） 。 A、受托性质 B、顾问性质 C、个人性质 D、特有性质 【正确答案】B 【答案解析】 这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质： 一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书； 另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 单选题 http:/www.ck100.com 私人银行业务的服务对象主要是（ ） 。 A、储户 B、基础客户 C、所有银行客户 D、高净值客户 【正确答案】D 【答案解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。 单选题 个人理财业务的供给方是（ ） 。 A、个人客户 B、商业银行 C、非银行金融机构 D、监管机构 【正确答案】B 【答案解析】商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。