企业申请担保贷款业务流程指南

中小企中小企业业申申请贷请贷款担保款担保业务业务流程流程网上公示网上公示一、申一、申请贷请贷款担保企款担保企业业的基的基础础条件条件 1、1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检；2、能组织财务会计核算，独立经营、自负盈亏；3、企业依法合规经营，经营范围符合国家产业政策；4、企业借款用途明确，符合国家法律法规及有关政策规定，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；5、申请担保额一般不超过该企业有效净资产的 50%；6、该企业在申请贷款后资产负债率一般不超过 70%；7、无不良信用记录； 二、客二、客户户申申请时应请时应向我公司或合作向我公司或合作银银行咨行咨询询并索取并索取 流流动资动资金金贷贷款担保申款担保申请书请书 并按并按 流流动资动资金金贷贷款担保申款担保申请书请书 的要求的要求认认真如真如实实填填报报。 。三、客三、客户户需要提供的需要提供的资资料（均料（均为为 A4 纸纸），主要），主要应该应该包括以下内容：包括以下内容：1、经过工商行政管理部门年检的企业法人营业执照（副本） （复印件加盖公章）；2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表（复印件加盖财务章）和相应的审计报告（复印件加盖财务章），以及本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告（复印件加盖公章）和本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）； 3、企业注册时和变更后的验资报告（复印件加盖公章）；4、企业税务登记证（国税、地税）（复印件加盖公章）；5、企业组织机构代码证书（复印件加盖公章）；6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包 括基本户和一般帐户）（复印件加盖公章）；7、企业章程（复印件加盖公章）； 8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议（原件）；9、企业法人代表的身份证明、身份证（复印件）、履历及经办人员的被授权书、身份证（复印件）；10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证（复印件加盖公章）；11、企业股东情况简介，经营管理层人员的工作经历、工作业绩等；12、企业反担保资料；特特别说别说明：以上明：以上资资料是必料是必须须提供的。提供的。凡是由我公司提供担保服凡是由我公司提供担保服务务的客的客户户，都，都需要提供我公司需要提供我公司认认可的反担保措施，且客可的反担保措施，且客户户的法定代表人（包括的法定代表人（包括实际实际控制人）需控制人）需要要对对此承担此承担连带责连带责任保任保证证。 。四、反担保四、反担保应应提供的材料提供的材料1、抵押物、质押物清单；2、抵押物、质押物所有权凭证；3、抵押物、质押物的评估资料；4、保险单（抵押物、质押物的投保证明）；5、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明书；6、抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议；8、反担保的方式除土地房产外，还有车辆、林权、釆矿权、应收帐款、股权、动产、收费权、租赁权、商誉、专利、第三方连带责任担保、法定代表人及高管连带责任担保等多种方式方法。五、第三方提供信用反担保五、第三方提供信用反担保时时， ，应应具具备备的条件和的条件和应应提供的材料清提供的材料清单单（一）第三方应具备的条件1、必须具备担保法规定的担保资格；2、资产负债率一般不超过 50%；3、连续 2 年盈利，有足够与贷款规模相适应的现金流量；4、企业资信和经济实力要优于借款企业，在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度；5、企业有效净资产-1/3 已对外担保余额反担保金额×70%； 6、其他条件。 （二）反担保第三方应提供的材料1、企业法人营业执照及法人代码证（复印件）；2、法人代表任职证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证（复印件）；5、注册资本验资报告（复印件）；6、银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包括基本户和一般帐户）；7、资信证明；8、公司章程；9、税务登记证（国税、地税）（复印件）；10、当期财务报表及近 3 年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告；财务报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、财务报表附注等；11、其他有关材料。六、抵（六、抵（质质）押登）押登记记 抵（质）押物必须办理登记手续七、友情提示七、友情提示上述要求会根据企上述要求会根据企业规业规模大小、基模大小、基础础管理等管理等实际实际情况情况,釆用釆用灵活多灵活多样样的方式的方式方法方法, 帮助企帮助企业业融通融通资资金。金。热诚欢热诚欢迎有需求的中小企迎有需求的中小企业业到到襄阳市中小企襄阳市中小企业业投投资资担保有限公司咨担保有限公司咨询询和申和申请办请办理担保理担保业务业务八、八、 业务业务操作流程操作流程图图 九、收、收费标费标准准：按基准收按基准收费标费标准收取，即按照同期准收取，即按照同期银银行行贷贷款利率的款利率的 50%以内收取。以内收取。十、十、办办理期限理期限企企业业申申请请受理受理联联系系调调研研实实地考察地考察企企业报业报送送资资料料审查资审查资料料风险评风险评价价贷审贷审会会评审评审办办理反担保手理反担保手续续完完结结公示公示襄阳市中小企襄阳市中小企业业投投资资担保有限公司担保有限公司