【码头益】捋顺概念、助力实体、拥抱监管构筑互联网金融

没有什么能比颠覆一种既有模式更令人刻骨铭心。2013年以来，一场由互联网金融带来的金融服务模式之变，颠覆了人们对于传统金融服务和金融产品的认知，也由此赢得了草根金融消费者的心。 如何如何“名正言顺名正言顺”？符合普通消费者的投融资及理财诉求，同时依托移动终端拉近了与客户的距离，互联网金融业凭借这些优势在短短几年之内取得了不俗的成绩。截至2013年末，全国范围内活跃的 P2P 借贷平台已超过350家，累计交易额超过600亿元，与此同时，众筹融资行业的发展也已开始起步，目前全国约有21家众筹融资平台。但 在繁荣背后，互联网金融却不得不面对“身份不明”的尴尬。央行日前公开表示，互联网金融机构业务边界模糊，比如 P2P 借贷平台从事金融业务，但现有法律规 则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等 “底线” 。由于缺少对行业的定义，互 联网金融概念模糊，一部分人把金融机构的网上服务、网上支付、网上贷款、网上理财、网上担保、网上众筹都划到了互联网金融范畴；另一部分人却认为，互联网 金融应当“去传统”化。而概念模糊也直接带来了这一行业的“野蛮生长” ，而行业健康的发展，首先需要“正名” 。何以何以“关照关照”实体？实体？无论金融服务变化成怎样的形态，其初衷依旧是服务实体经济。今年，互联网金融与大数据首次被写入政府工作报告 ，足以显示政府对于这一业态发展的关注度。而脚踏实地，互联网金融要如何做才能真正服务实体经济？互 联网金融业的快速发展，有利于中小微企业和“三农”获得资金扶持。我们应该通过完善互联网金融的法律法规和规则，构建多层次的、务实的、开放包容的、符合 现代社会或者符合互联网金融生存和发展的监管体系，加强互联网金融消费者权益保护，强化互联网金融的风险管理协调机制等政策措施，维护金融秩序的稳定，促 进互联网金融的健康有序和规范发展。对于中小微企业主而言，只要拥有可以追溯的信用记录，通过 P2P 平台获得短期周转资金的可能性很大。怎样怎样“拥抱拥抱”监管？监管？今 年4月，央行在中国金融稳定报告2014中首次列出了互联网金融的5大监管原则，即处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用；互联网 金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度；互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求；切实维护消费者的合法权 益；维护公平竞争的市场秩序。 值得 注意的是，在系统监管尚未全面展开之时，很多从业者已经开始研究行业自律的问题。有业界人士认为，以 P2P 和众筹类公司为代表的互联网金融应遵守“不动客 户资金” ， “不对客户融资行为作出安全性承诺”两条底线。越过这两条线，就是金融中介机构所要做的事情，应获得相应的金融牌照。监管之手要刚柔兼济，避免一管就死。 “用社会创新的方法来解决一些问题，并承担一定的创新和监管的工作，这就是柔性监管。