中级经济师《中级金融》复习要点：商业银行

中级经济师中级经济师中级金融中级金融复习要点：商业银行复习要点：商业银行中级经济师金融商业银行制度（掌握专业化银行制度和综合性银行制度）（一）商业银行的组织制度（有四种）（一）商业银行的组织制度（有四种）1、单一银行制度各银行不设或不允许设分支机构，美国比较典型。单一银行制度的优点：（1）防止银行的集中和垄断；但限制了每家银行的竞争力；（2）降低营业成本，但限制了业务创新；（3）强化地方服务，但限制了规模效益；（4）独立性、自主性强，但抗风险能力差。20 世纪 90 年代美国开始允许银行跨州经营。2、分支银行制度又称总分行制度，法律上允许在总行之下，在国内外设立分支机构。各国普遍使 用的银行组织形式。（1）总行制；（2）总行管理处制优点：（1）规模效益高；（2）竞争力强；（3）易于管理与控制缺点：（1）加速银行的垄断和集中；（2）监管难度大；3、持股公司制度又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的银 行的组织制度。是规避单一银行制的一种制度创新。集团下的每家银行法律上仍然独立。4、连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的 形式，形成联合经营的组织制度。也是规避单一银行制的一种制度创新。（二）商业银行的业务经营制度（掌握）（二）商业银行的业务经营制度（掌握）1、分业经营银行制度又称专业化银行制度或分离银行制度，指商业银行业务、证券、保险等业务分离，商 业银行只能从事存贷及结算业务，不能经营证券保险等其他金融业务的制度安排。分业经营银行制度有利于分割商业银行与其他金融业之间的风险。优点：（1）保护存款人的利益，有利于商业银行稳健经营、经济的稳定发展；（2）有利于金融监管达到预期的效果。缺点：（1）不利于金融企业加强竞争力；（2）不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险。2、综合性银行制度又称全能银行制度或混业银行制度，指商业银行不仅能从事传统商业银行的存贷、结 算业务还能从事证券和保险业务的银行制度。混业经营有两种形式：（1）全能银行；（2）控股公司制优势：（1）加强金融业的竞争力；（2）有利于实现规模效益（3）有利于实现范围经济（4）分散经营风险缺点：（1）商业银行信贷资金进入高风险领域，容易引发金融危机；（2）行业垄断（3）监管难度加大，带来金融业系统性风险