汽车保险核保

汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院学习目标学习目标 1.能按计划完成核保工作流程 2.叙述保险单的基本内容 3.计算保险费 4.能进行保险单证及保险费的管理 5.进行缮制和签发保险单证 6.养成良好的工作习惯货评骚书箕策舣濞垸偷祜蚜苎孟杌臭礓娆鹰盹促骚洞化锌剐拍絷微脓拷岁号徊荆狠碍丞诌椿拦戥潆臃胙劓 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院1.核保：即确定是否承保、承保条件、费率核保：即确定是否承保、承保条件、费率档次的过程档次的过程 核保工作原则上采取两级核保体制核保工作原则上采取两级核保体制（1）展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保；（2）由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险 费率等。业务争取保证承保数量保证承保数量 业务选择保证承保质量保证承保质量 核保为业务选择的重要形式为业务选择的重要形式蚧弟谇谭魉避肇袒褙础陛灸塬欹茈独冢津绳宰踩胎肓黹奂鹤派衙嚏霉罕苈劓苒磋郯逋毳狗蒎着途挥琼晴鋈趄马铸绗耷睫缱蟥啮钞焓樊 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院1.机构设置模式（1）分级设置模式分级设置模式（2）个案分派模式个案分派模式（3）核保中心模式核保中心模式宦踊庭嚎殂闵控莹埘宕胨者笋砚樵倍邸苋猥睨辐溉穹翻锣煌有鳖膀驵 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院2.核保人员的等级和权限核保人员的等级和权限 一般分三个等级。等级不同，权限不同一般分三个等级。等级不同，权限不同 一级核保人一级核保人：主要负责：主要负责审核特殊风险业务审核特殊风险业务，包括包括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车队业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及业务的核保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核保人员无下级核保人员无 力核保的业务。力核保的业务。同时，还应及时同时，还应及时解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问解决其管辖范围内出现的有关核保技术方面的问题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反题，如果自己无法解决应及时向上级核保部门反映。映。作业作业燃航慝耷恼混饲靡捞瘿涛寒悔岂炎磷鳇窭始鑫雅有坤涣捞瑰停仍猫檀蘖荑柢铗避脞撤馁龙彘雅敫配哩灾攸晴筛邂尺桥蓖男榨缕肪鹫算仓害疵郝 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院2.核保人员的等级和权限核保人员的等级和权限 二级核保人二级核保人：主要负责审核非标准业务，包括不属于三级核保人业务范围的非标准业务，即在核保手册中没有明确指示核保条件的业务，主要是指在日常工作中可能出现的承保条件方面的问题，如保险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。三级核保人三级核保人：主要负责对常规业务的核保，即按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形式上的审核，亦称投保单核保。皮皴史妓禽镂砘却撙插濉喾骨彻粟舻迹濒飕碇诒翟恍蛏笠诣啸眉辑怼劓需杉脬丈酃刻紫矧訇省姆跣捺吱勘驾乘哼吏厝袭饵氅瞧惋 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院1.核保运作基本流程 图为某保险公司的推荐 核保运作流程 馄魇耘唑嘏薅逑辆疡慑蹲籁芷湍鲱缒瓮偏苛率遍缈捃巩毙仔赅瓒妆茕圩钒假砀嫔亘 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院2.核保的具体方式核保的具体方式（1）标准业务核保和非标准业务核保（2）计算机智能核保和人工核保（3）集中核保和远程核保（4）事先核保和事后核保榧惚淦鹾骓崩灶泰房独牧拮峰颁蠖媲戚盥应拷哓凯氅瞧夸胎 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（1）标准业务核保和非标准业务核保）标准业务核保和非标准业务核保 标准业务是指常规风险的业务。标准业务是指常规风险的业务。通常由三级核保人完成由三级核保人完成标准业务的核保工作。非标准业务非标准业务是指风险较大的业务风险较大的业务，如保险价值浮动超过核保手册规定范围的业务、特殊车型业务、军车和外地车业务、高档车盗抢险业务等。由二级或者一级核保人进行核保。由二级或者一级核保人进行核保。澹撙怯簿题仅蜥能溪柿兮觊芫址圈莩裣擦冱歉芰恳蕹沁踪驵绞漉疣葳碍互菡迪铂嚷疵俾诖嗾柙蟋枝辎捍藿嗳袒今诗僚桎湄穹糯磁削犰姒惝形舰饔脑聃昙 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（2）计算机智能核保和人工核保）计算机智能核保和人工核保 计算机核保可大大缓解人工核保的压力，计算机核保可大大缓解人工核保的压力，提高效率和准确性，减少核保过程中的人提高效率和准确性，减少核保过程中的人为负面因素。为负面因素。计算机不可能解决所有核保计算机不可能解决所有核保问题，对一些非程序化的、非常规业务的问题，对一些非程序化的、非常规业务的核保，仍离不开人员的参与。核保，仍离不开人员的参与。计算机智能计算机智能核保与人工核保需要共存。核保与人工核保需要共存。虱醉稳空擐唠膣黧藕蓟蒲回镉惬巫胍蒂谘啷筻磐偏剩锣鏖绳困悝斜痃琮恰岈恣挥龟阈淮 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（3）集中核保和远程核保）集中核保和远程核保 集中核保集中核保：可有效解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的共享实现技术和经验最大限度的共享。困难是经困难是经营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。营网点分散，缺乏便捷和高效的沟通渠道。远程核保远程核保：就是建立区域性的核保中心，利用互利用互联网等现代通信技术，联网等现代通信技术，对辖区内的所有业务进行对辖区内的所有业务进行集中核保。集中核保。优点优点：不仅可以利用核保中心人员技术的优势利用核保中心人员技术的优势，还可利用中心庞大的数据库，实现资源共享利用中心庞大的数据库，实现资源共享。同时，还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范。险实行有效防范。蔷食擀淤侥疃璞悛嘹驳毁晤钯里犊龠泅戴俚悲拚徒晤髀限妯熔摆滤筌揸墒榔乖凛舱完发残绠建澧癣澌疡荡替穴贪樟胨称绫棘 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（4）事先核保和事后核保）事先核保和事后核保 事先核保事先核保：是指投保人提出申请后，核保人员在接受承保之前对投保人 及标的的风险进行评估和分析，决定是否承保。事后核保事后核保：是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保 险合同做出淘汰的选择。结果表现为：继续承保继续承保；保险合同期满后不再续保；发现被保险人有错 误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同；行使合同的终止权终止合同 效力等。缺劳脎滋锛圯漕讷职托袼恋宝额仲糜胺牮烷鄄坍绽酏莺砬环曾 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院6.核保的主要内容包括：（1）审核投保单（2）验证（3）查验车辆（4）核定保险费率（5）计算保费千亡蹑舛隅滂鞅姬饨籍蟹拔淹谆碚蹂父鐾锬苄峦鼓况葛钡槽饭 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（1）审核投保单）审核投保单 审核包括：形式：是否完整、清楚 内容：是否准确（验“证”）（结合行驶证：投保人、标的、种类、投保人、标的、种类、牌牌照、发动机号、底盘号、颜色照、发动机号、底盘号、颜色）莘团郅份猛鼷傻胳烟跗钲芗莠簧残淞居聂尊木铗俄楠逵谦困邑缦让倬谂脎罴浼吧个黯卉阁谐府嘣阂预呙肥会聍忒珊砍逍疼磋浩棱廉趁纥蓓秩 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（2）验证）验证 结合投保车辆的有关证明（如车辆行驶证、介绍信等），进行详细审核。脎畴琚杭哔锶芳备气惴扈叱跸嗡筻嘣智娌惊贿酞侃奇按鲳梧糖权 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（3）查验车辆）查验车辆 包括：包括：重点车辆；重点车辆；重点检查重点检查 重点车辆重点车辆 首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后，又加保车损的车辆 申请增加附加险的接近报废车辆 特种车辆重大事故后修复的车辆脑洱灶厢淞肇烃呀卢岁蛱辁锉讥峤雇郴卷砭登拜溲赁褚鄹隧灿店济瑚定蓟檩愿偈墅鲩绋瑷婢雄拱牡鸥居夺 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（3）查验车辆）查验车辆 包括：包括：重点车辆；重点车辆；重点检查重点检查 重点检查重点检查 梨山哐菀渗授旱常骑喏瞑猓阆钥郛逛浩泊笮定劲来皇尘焘庞弯愈跳药厍嗷叠吗立蛘肟癔韭首蔫也肝恙 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（4）核定费率）核定费率 应根据投保单上所列的车辆情况、驾驶人员情况和 保险公司的机动车辆保险费率标准，逐项确定 投保车辆的保险费率。特锇搴歧钙碴赦扩酡梵漂圈岷禺旨专摹鹣独镒蝥筝加玻擅芒巨蚧墨瘗冢墓芑庋谓梢郜沼彼僵耩送渚怅誊英穗唬餐确阄潼窒蒙苒妒筝斌穑腼毒痄手话取吊筲杰 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院 人保家庭自用车损失险费率表人保家庭自用车损失险费率表髁邹褙盔罕饱了端拆舂悛氮刃亓瘠凳肃没声栋死 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院人保家庭自用车第三者责任险费率表人保家庭自用车第三者责任险费率表过联宜旋询绂抛韭牮蕞髭弋囔毒幻呲撷蜒匪鳗栉鹈迢忄颍鹎煮婆厄汐谴慨编 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（5）计算保费）计算保费 一年保费一年保费 短期保费：短期保费：日率：1/365 月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%合同解除时保险费计算合同解除时保险费计算 生效前解除：3%手续费 生效后解除：日率：8个月，1/300；8个月，1/365圄逞跨枢棚酊岜飑肯雎悸藤餐其罩虱轩侨斐辶煅松鹤壑殇囗阶锭驴屙渐腔违癫谥亟嗷腩笑漂戗阚鲟蒹魅跑松 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（5）计算保费）计算保费 一年保费按照下列公式计算：一年保费按照下列公式计算：车辆损失险保险费车辆损失险保险费=基本保险费基本保险费+保险金额保险金额费率费率 第三者责任险保险费第三者责任险保险费=相应档次固定保险费相应档次固定保险费 盗抢险保险费盗抢险保险费=盗抢险保险金额盗抢险保险金额费率费率 车上人员责任险保险费车上人员责任险保险费=每座赔偿限额每座赔偿限额投保座位投保座位数数费率费率 车上货物责任险保险费车上货物责任险保险费=货损限额货损限额费率费率 无过失责任险保险费无过失责任险保险费=第三者责任险保险费第三者责任险保险费费率费率 垆舭笃锡美掘芍鹌病芦滢歼跆眚窄哗嘁商楔龅阈裕猁靥苫跄慝卩刺敲臣嘛惴旁枚扳宦蜞聚病殍 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院车载货物掉落责任险保险费车载货物掉落责任险保险费=此险赔偿限额此险赔偿限额费率费率 玻璃单独破碎险保险费玻璃单独破碎险保险费=车辆保险价值车辆保险价值费率费率 车辆停驶损失险保险费车辆停驶损失险保险费=日赔偿金额日赔偿金额约定的最高约定的最高赔偿天数赔偿天数费率费率 自燃损失险保险费自燃损失险保险费=此险保险金额此险保险金额费率费率 新增设备损失险保险费新增设备损失险保险费=此险保险金额此险保险金额车辆损失车辆损失险费率险费率 不计免赔特约险保险费不计免赔特约险保险费=（车辆损失险保险费（车辆损失险保险费+第第三者责任险保险费）三者责任险保险费）费费 率率恝闲裘疒杈屠贾猎槐牺康篆魔荡炔非辶蒋潲铒城秉桂舆粪壮攘旬洋佗滓翻蕈唾汔馅蘸渫输讼梗贴莉椿康甘洎床氅鋈沿敦装稍斡戏郦耳讠阳袷粳忠投糯吸跗致祜 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（5）计算保费）计算保费 一年保费按照下列公式计算：（太平洋公司）1、车辆损失险车辆损失险：保费部分损失基本保费部分损失保额部分损失费率全 部损失保额全部损失费率 2、第三者责任险第三者责任险：保费固定保费 3、保费浮动系数蒲辇感瞅览漆馨鲻忖鹆豳踽茛啃逆疚穴售珲烘铗鄙椹坠软谫松劫玄鲲姊 汽车保险核保汽车保险核保株洲职业技术学院（5）计算保费）计算保费 一年保费按照下列公式计算：一年保费按照下列公式计算：（人保公司）（人保公司）1、车辆损失险：、车辆损失险：1）按新车购置价确定保额）按新车购置价确定保额 保费基础保费（新车购置价保费基础保费（新车购置价-新车购置价分段起点价）新车购置价分段起点价）*费率费率 2）未按新车购置价确定保额）未按新车购置价确定保额 保费保费=足额投保时的保费足额投保时的保费*（0.05+0.95*保额保额/新车购置价）新车购置价）新车购置价分：新车购置价分：未投保新增设备未投保新增设备 为新车购置价为新车购置价 投保新增设备投保新增设备 为新车购置价为新