中级银行职业资格《个人理财》预测试卷三（精选）
中级银行职业资格个人理财预测试卷三（精选）单选题1.企业年金的特征不包括()。A.非（江南博哥）强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产 参考答案：C参考解析：企业年金具有以下几个特点：由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担：企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者。故答案选C。单选题2.陈先生通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托()特性。A.制度的复杂性B.财产的独立性C.受托人的专业性D.受托人的独立性 参考答案：B参考解析：如果设立家庭信托将财富通过信托收益权分配的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性（家庭信托资产不列入委托人的遗产），就可以合法规避遗产税和赠与税。单选题3.在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。这样的险种被称为()。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险 参考答案：B参考解析：在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。单选题4.以下关于企业年金的发放说法错误的是()。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金 参考答案：C参考解析：根据企业年金办法的规定，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。单选题5.()尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。A.财产风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险 参考答案：C参考解析：信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。单选题6.2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金()。A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有 参考答案：A参考解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。单选题7.随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是()。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐 参考答案：D参考解析：进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债，甚至还包括企业经营，通过对客户资产和负债进行妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，可以确保财富得到顺利传承，降低财富损失风险，A项不正确；通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；进行财富传承规划可以避免遗产继承纠纷。C项不正确。单选题8.死亡保险根据保险期限的不同可分为定期寿险和终身寿险，以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险都有固定的保险期限且终身寿险保单都必须拥有现金价值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险 参考答案：B参考解析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。单选题9.某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7 参考答案：C参考解析：由附息债券定价公式：p=C÷（1+r）+C÷（1+r）2+（C+B）÷（1+r）n，则该债券价格为：P=1000×10÷（1+8）+1000×10÷（1+8）2+（1000×10+1000）÷（1+8）10=1134.2（元）。单选题10.进行技术分析的基础是()。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对 参考答案：B参考解析：技术分析的假设：1.市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。2.证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。3.历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。单选题11.风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.彻底消灭风险发生D.实现企业财务的稳定 参考答案：C参考解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，但绝对不可能彻底消灭风险，C项说法不正确。单选题12.以下说法不正确的是()。A.在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70，即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到6070，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50，则生活水平会较之前有大幅下降 参考答案：C参考解析：估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。单选题13.理财规划中的一个非常核心的功能就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析。在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中期、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议 参考答案：C参考解析：理财重点以及中期、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。单选题14.衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是()。A.企业年金B.正常工作收入C.社会养老金D.商业保险 参考答案：B参考解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。单选题15.孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备()。A.8万元B.24万元C.31万元D.45万元 参考答案：C参考解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元单选题16.理财师在帮助客户进行借贷决策时，首先应对其借贷目的进行评估，应尽量说服客户不要抱着一夜致富的想法，盲目地通过借贷进行风险较大的投资，在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质 参考答案：B参考解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主量力而行，而量力而行的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。单选题17.在财富传承的工具中，()具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。A.基金会B.联名账户C.跨辈分贷款D.赠与 参考答案：B参考解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。单选题18.教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。下列关于教育保险的说法，错误的是()。A.目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）至17周岁B.教育保险一般都具有投资分红功能C.教育保险具有强制储蓄的作用D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一 参考答案：D参考解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。单选题19.资本资产定价模型主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。下列关于资本资产定价模型的基本假设，错误的是()。A.影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项B.投资者是知足的C.投资者都遵守主宰原则D.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布 参考答案：B参考解析：资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数，B项不正确。单选题20.中小企业的融资需求特点不包括()。A.信用高B.额度小C.频率高D.周期短 参考答案：A参考解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。单选题21.特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是()。A.
