中级银行职业资格《个人理财》冲刺试卷四（精选）

中级银行职业资格个人理财冲刺试卷四（精选）单选题1.如果A基金的詹森指数为0.5，B基金（江南博哥）的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是()。A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B.C基金的业绩表现比预期的差C.A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D.C基金的收益与大盘走势是负相关关系 参考答案：B参考解析：詹森指数=证券组合收益率-无风险利率+证券组合的值×(市场组合的收益率-无风险利率)，是指在给出投资组合的及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。单选题2.理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是()。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案 参考答案：C参考解析：退休规划步骤主要包括：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况；明确客户的退休目标；制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；退休规划方案的执行；后续跟踪服务。单选题3.程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券收益率为5，已知该股票的系数为1.5，则该只股票的期望收益率为()。A.16.5B.15.5C.14D.13.5 参考答案：B参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(RA)=R+E(RM-Rr)=5+1.5×(12-5)=15.5单选题4.下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是()。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息 参考答案：D参考解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：开户资料；调查问卷；面谈征询；客户能提交的一些账户、财务资料。单选题5.从国际经验上看，养老金替代率大于()即可维持退休前的生活水平。A.70%B.60%C.50%D.40% 参考答案：A参考解析：从国际经验上看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。单选题6.退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是()。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配 参考答案：B参考解析：退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。由于退休养老覆盖的时间长、成本高，面对的风险多，更需要人们提前预期到退休生活面临的各种风险，提前规划加以应对。单选题7.公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为()。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次 参考答案：A参考解析：根据：流动比率=流动资产/流动负债。流动资产=60×2=120(万元)；根据：速动比率=(流动资产-期末存货)÷流动负债期末存货=120-1.2×60=48(万元)根据：存货周转次数=销售成本÷存货平均余额=100÷(52+48)÷2=2(次)。单选题8.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是()。A.到期收益率大于票面利率B.到期收益率小于票面利率C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率D.到期收益率等于票面利率 参考答案：A参考解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。故本题选A。单选题9.2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比=1：2。则A公司的净资产收益率为()。A.35B.45C.40D.25 参考答案：B参考解析：资产周转率=销售收入÷资产总额=2000÷1000=2，净资产收益率=资产收益率×权益乘数=销售利润率×资产周转率×资产总额÷所有者权益=(300÷2000)×2×(1+2)÷2=45。单选题10.理财规划书的主要结构不包括()。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.结尾 参考答案：D参考解析：一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：开场白；主要内容；其他内容。单选题11.PMI指数()为荣枯分水线。A.30B.50C.70D.60 参考答案：B参考解析：PMI指数50为荣枯分水线。当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退。单选题12.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。()A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10 参考答案：A参考解析：人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过10或7，即可看作是达到了人口老龄化。单选题13.随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于()。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高 参考答案：A参考解析：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。另外，基金定额定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。单选题14.小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。A.小王B.小张C.三人均可以D.小李 参考答案：B参考解析：符合以下条件的留学生可免税购买经海关批准的国内定点轿车生产企业生产的车型，可以办理免税购车申请，购买进口车型及不在免税范围内的国产车型不享受此免税政策：以学习和进修为目的，在国外正规大学、学院、科研机构求学、攻读学位、进修业务或从事科学研究及进行学术交流一学年以上(最低为9个月以上)；完成学业后两年内回国；毕业后首次入境未超过一年；购买免税车计一件免税指标(在学期间连续在外满180天有一件指标，中途回国停留不超过30天的可视为连续在外，并可计人购车免税指标天数，若停留时间超过30天则不能连续计算)；在我国香港、澳门地区学习、进修的留学人员享受同样待遇。本题中，小王毕业后首次入境超过一年，小李赴日本进修不足9个月，均不能享受免税价格。单选题15.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。A.无差异曲线B.证券市场线C.特征线D.资本市场线 参考答案：D参考解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。单选题16.关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是()。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失 参考答案：C参考解析：C项，人寿保险单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。单选题17.中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是()。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率 参考答案：A参考解析：偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。偿债能力分析指标主要有以下几项：流动比率；速动比率；现金比率；资产负债率；有形资本负债率；产权比率；已获利息倍数。B项属于资产运营能力指标；CD两项属于获利能力指标。单选题18.下列关于资本市场线和证券市场线的说法中，正确的是()。A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D.资本市场线表示证券的预期收益率与系数之间的关系 参考答案：A参考解析：如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好，价值被低估；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数小于0，表明该组合的绩效不好，价值被高估。证券市场线为评价预期投资业绩提供了基准，而不是资本市场线，故B项错误。资本市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合而非证券市场线，故C项错误。证券市场线表示证券的预期收益率与其系数之间的关系，故D项错误。单选题19.李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的()风险很高。A.投资B.健康C.意外D.资金 参考答案：C参考解析：由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的意外风险很高。单选题20.市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产