保险新人营销技巧培训销售案例集一
财富管理型账户销售-案例集 账户让攒钱更快乐、让平凡人不平凡案例一：低龄工薪，快乐攒钱 有这样一类家庭工作很普通收入也有限结婚没多久刚刚有小孩日子紧巴巴结余很有限有些小储蓄基本是存款想做点投资本小又怕亏想搞搞理财又没啥经验活得很焦虑又憧憬未来请问这样的家庭多不多？比比皆是这样的家庭都是什么阶层？工薪阶层他们幻想的是什么？咸鱼翻身然而现实是怎样？生活所迫如果有这样一份计划既能兼顾现有的生活水平又能安排未来的人生规划最终实现人生的满足、品质的提升这是不是他们最想要的？他就是工薪阶层的快乐攒钱计划快乐攒钱-小夫妻大幸福一、家庭背景丈夫：小Y，年龄：30岁，普通职员妻子：小X，年龄：28岁，普通职员婚龄：3年子女情况：小宝，男孩，刚刚过快乐攒钱-小夫妻大幸福二、财务状态1、收入：夫妻月收入合计约1万元，年终奖合计约3万；2、福利：有五险一金，双方公积金每月合计约2千元；3、基本生活支出：约3千元/月（衣、食、住、行）4、房贷：月供2千元/月5、宝宝花销：2千元/月6、可结余：3千元/月，但真正能攒住的也就千数块钱7、已有储蓄：5万元8、常用财富管理方式：银行存款、余额宝三、小夫妻的烦恼：1、工作性质均属于稳定型，收入提升速度缓慢；2、虽然有储蓄习惯，但是发现，储蓄怎么也赶不上物 价上涨的速度；3、对其他投资、理财渠道的了解甚少；4、孩子的出生在给家庭增添幸福的同时也增加了额外 的支出；快乐攒钱-小夫妻大幸福四、小夫妻的思考：1、在现有收入的基础上，如何让已积累的财富长期保 值增值；2、在保证现有生活水平的基础上，如何让未来的生活 品质更高；3、如何从现在开始为小孩未来的教育做好定向的储备；4、小孩在成长过程中，免不了生病住院，如何保证小 孩有充足的医疗金准备快乐攒钱-小夫妻大幸福一、在泰康代理人的专业推荐下，小两口准备为小孩投保一份鑫福年金+至尊账户，计划如下：投保人被保险人险种简称保险期间保险金额交费期间年交保费小Y30岁小孩0岁鑫福年金至105周岁900015年12000元至尊账户至终身-鑫福交费期内，每年追加12000元附E重疾至105周岁20万元30年1100元健康相伴14年1200014年425元健康尊享C1年150万/年1年1066元（首年）说明：1、健康尊享C为自然费率，续保时费率或有调整；2、至尊账户趸交/追加收入3%初始费用；二、财务安排：1、至尊账户可趸交/追加最高额度：60万元；2、每月结余的3千元：1、1千元交鑫福年金；2、1千元追加至尊账户；3、1千元做灵活支配；3、年终奖的3万：用于补贴家用4、已有储蓄的5万：暂时不动，应急储备，比如：老人突然住院等，未来视情况而定快乐攒钱-小夫妻大幸福快乐攒钱-小夫妻大幸福三、小积累大财富一、总投入（不计附E和尊享C+）1、鑫福年金：1.2万/年*15年=18万2、至尊账户：每月追加1千，合计1年1.2万；累计追加 18万15年累计：36万被保险人年龄 红利水平低档万能中档万能高档万能5.5%自定义16周岁低档293020 372339 389762 372339中档308794 390811 408804 390811 高档320625 370397 423085 404665 二、16年末的账户价值（未领取）只需交满，账户价值即超总保费！每月2000元1000兼顾长期1000灵活规划风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益快乐攒钱-小夫妻大幸福三、小积累大财富被保险人年龄 红利水平低档万能中档万能高档万能5.5%自定义27周岁低档433383 589299 780790 710764中档478536 643680 845604 771854高档512402 684466 894214 817671 34周岁低档547389 822483 1194987 1054786 中档617058 912145 1309012 1159914高档669309 979392 1394531 1238759 假设按照至高档红利、尊账户5.5%结算水平16年，拥有了第一个40万再过11年，即拥有第二个40万再过7年，即拥有第三个40万 风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益快乐攒钱-小夫妻大幸福也许你会说5.5%不保证啊被保险人年龄红利水平低档万能中档万能高档万能5.5%自定义22周岁低档364374 461218 572288 532496 中档394944 496464 612561 571003 高档417872 522898 642767 599883 即使低档红利（红利0）、低档万能（2.85%）下在小孩22周岁的时候，账户价值超过已交总保费即使全部领取之后还有一生的现金流风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益快乐攒钱-小夫妻大幸福三、小积累大财富红利水平被保险人年龄低档万能中档万能高档万能5.5%自定义低档16周岁293020 372339 389762 37233930周岁479583 842769 938084 842769 60周岁1215739 4307366 5487409 4307366 105周岁4713750 47040708 73680080 47040708 未领取的情况下账户价值（部分年龄）红利水平被保险人年龄低档万能中档万能高档万能5.5%自定义中档16周岁308794 390811 408804 39081130周岁534613 920699 1021528 920699 60周岁1436480 4838338 6121450 4838338105周岁5646050 53126418 82544554 53126418红利水平被保险人年龄低档万能中档万能高档万能5.5%自定义高档16周岁320625 370397 423085 40466530周岁575885 799893 1084111 979146 60周岁1602035 3318853 6596981 5236568105周岁6345274 57690700 89192909 57690700风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益最有可能提出的问题这个收益能保证吗？如果下降，怎么办？我不敢给保证一直是5.5，但账户收益来自经济形势，未来账户收益无非三种情况：1、越来越高-市场经济越来越好；2、和现在一样-市场经济维持现状；3、越来越低-市场经济情况下行。这个账户可以持续到小孩终身，未来经济形势谁也说不清。也许5年后经济形势不好了，最坏的情况保底2.85%，这种情况下做生意不赚钱，银行无利息，理财产品无保底，收益无法保证，但是钱放在账户里面还可以保值；也许10年后经济形势好了，账户的收益也许更好，那赚到的会更多。其实这个账户就是财富的长期保护伞，保障财富稳健增值。风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益四、未来的安排：快乐攒钱-小夫妻大幸福风险提示：1、红利分配具有不确定性；2、万能账户最低保证利率之上的收益为非保证收益借助账户，未来可以为小孩提供稳定的大学教育金还可以兼顾未来生活的补贴、养老的补充除此之外，账户还为家庭提供了一生的60万追加额度计划特色勤俭持家 集腋成裘年轻一样有为小处着手 大处着眼幸福当下 统筹未来小账户 大前程计划诀窍1：1：1第一个1：1-年金与追加1：1，15年交第二个1：1-交满后账户里就有1个本金 之后每几年就多1个本金 越来越快计划对账户的运用 1、一寸光阴就是一寸金，早开账户早受益子女的教育、自己的养老等都是未来必然的支出绝不能等到要发生的时候才去准备也不必等到收入不菲时才开始计划人生时间有限，越早准备越从容计划对账户的运用 2、把握住首爆政策，趁势而为，锁定50倍追加权益每月交1000元鑫福年金锁定的是60万的追加额度60万的追加额度对一个普通工薪家庭就意味着一条终身受益的财富管理通道计划对账户的运用 3、年金提供终身现金流，账户灵活财富管理鑫福每月1000元，固定不变，1年交一次，解决长期终身的现金流账户每月1000元起，随时调配，解决灵活的财富管理除了总额度的限制，再无其他限制把每个月的结余中，拿出2000元做成该计划，就是养成攒钱的好习惯计划对账户的运用 4、运用了账户变现的灵活性，无损耗满足人生刚需账户领取额度不受20%限制，既中看又中用账户成立满5年后，部分领取没有任何成本试想：假如小孩的教育金放在银行储备，不仅收益难抵教育成本的上涨，而且一旦存成定期存款，但又没到期，提前支取定会损失利息何况这样一个账户，并没有束缚未来的生活品质！更没有给家庭造成任何负担！每月结余中依然有剩余可以自由消费，享受生活乐趣每年年终奖依然不占用可以灵活调配，补贴生活所需已有财富中依然不动用可以应急储备，解决突发问题而且这样一份计划，还为小孩提供了一生的全面医疗保障！20万重疾保障一直保到105周岁！每年150万的医疗报销最长可以到99周岁！更有温度的是投保人在交费的15年期间轻症、重疾、身故、高残豁免保障如影随形！平安幸福，用勤奋和坚持为家庭谋划一个幸福的未来！不幸发生，让幸福不中断！遇到此类客户的注意多体验，少说教，大道理谁都懂话题小而聚焦，最爱听如何攒钱多替客户考虑，帮他减少交费心理压力 账户，不是生点利息这么简单！账户，让幸福更保险！账户，让攒钱更快乐！账户，让平凡不平凡！敬：平凡的自己，为了不平凡的人生快快开户！
