公司贷款调查报告范文

关于江西 XX 驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款 3000 万元的调查报告 一、借款人概况1.基本情况XX 驱动桥有限公司地处 XX 县城安仁路，成立于 1957 年 5 月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为 XX 县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。2003 年 3 月被宁波 BB 集团兼并,成立江西 XX 驱动桥有限公司， BB 集团占 70%股份，原厂管理人员占 30%股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金 1000 万元，全部以现金出资，其中：宁波 BB 集团股分有限公司应出资 700 万元（实际出资为 913 万元，其中213 万元为借给其他股东对江西省 XX 驱动桥有限公司（筹）的投资款。），占注册资本的 70%；付樟青应出资 100 万元（实际出资 18 万元），占注册资本的 10%；张凤仪应出资 55 万元（实际出资 10 万元），占注册资本的 5.5%；席腊如应出资 40 万元（实际出资 6 万元），占注册资本的 4%；刘剑敏应出资 15 万元（实际出资 5 万元），占注册资本的1.5%；严告牙应出资 90 万元（实际出资 48 万元），占注册资本的 9%；资本金全部到位。法人代表周辞美，职工 683 人；其中工程技术人员 58人。厂区占地面积 10 万平方米，生产建筑面积 2.7 万平方米。 2.企业生产情况江西 XX 驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有 7 大系列90 多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥 7000 台套，其中 ZL20 和ZL15、ZL30B 驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为 ZL15、ZL30、ZL40、ZL50 ，其占全国销售市场的 25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为 PS50 系列、PS75 系列，该产品占全国销售市场的 50%左右。3.管理者素质公司领导班子共 7 人，其中总经理 1 人，副总经理 3 人，经理助理 1 人，工会主席 1 人，监事会人员 1 人，BB 集团外派管理人员 1 人，拥有高级职称 4 人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原 XX 驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近 20年，专业水平较强。该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。二、借款人生产经营及经济效益情况：随着国家加大基础建设力度以来，2001 年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2000 年销售收入为 3900万元，2001 年销售收入为 4700 万元，2002 年销售收入为 7200 万元，2003 年销售收入为 10072 万元，近三年销售收入增长率分别为 20.5 %， 53.19%，39.89% 。2000 年公司利润总额为净利润为 2.4 万元，2001年公司净利润为 2.5 万元，2002 年公司净利润为 25 万元，2003 年公司净利润为 242 万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为 2-3 季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为 2 个月左右。主要供货为：三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。三、借款人财务状况1.该公司最近三年一览表 - 主要财务指标 据上表分析:（1）借款情况：短期借款 2400 万元(县工行 2310 万元，其它行均未介入，)。（2）该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2003 年实现净利润 242 万元。（3）该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。2.发展情况2004 年，公司已签订驱动桥生产订单为 8600 套，预计实现销售收入15000 万元，实现利税 1000 万元，其中实现税金 600 万元，税后利润400 万元。四、公司与行关系：该企业长期在中国工商银行 XX 县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为 2400 万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为 AA 级。我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2003 年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波 BB 集团兼并后，我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。五、贷款必要性及可行性分析如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约 400 万元，日平均余额将达 200 万元以上，同时每年为我行带来结算业务近 1000 多万元，产生直接经济效益达 万元。另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近 600 多万元，由此每年可新增储蓄存款近 200 万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降 2.25 %，不良比率为 7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。六、贷款担保人分析该笔贷款的担保由宁波 BB 集团有限公司提供连带责任担保，宁波 BB 集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业 500 强，世界汽配行业 500 强，XX 县驱动桥有限公司为宁波 BB 集团下属公司。宁波 BB 集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为 10000 万元。下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于 1997 年 8 月通过了 ISO9000 认证，1999 年通过了国际汽车制造先时标准 QS9000（美国）和 VDA6.1(德国)认证，2000 年 10 月份通过国家 863 计划 CIMS 工程的验收和鉴定，2003 年 4 月通过 TS/16949认证，其集团公司下属企业宁波 BB 电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于 2004 年上市。宁波 BB 集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为 AAA 级，七、结论同意对该公司发放短期流动资金贷款 3000 万元，期限 1 年，利率5.31%，由宁波 BB 集团股份有限公司提供连带责任保证。