大连上半年座谈会行长讲话

坚持科学发展观 努力完成全年各项工作任务-杨文升行长在大连分行 2008年上半年工作座谈会上的讲话(2008年 7月 17日，根据录音整理)2008年上半年，分行抓住区域经济持续向好的发展机遇，认真贯彻落实总分行年初工作会议精神，各项业务稳步推进，分行综合竞争能力进一步提升。一、2008 年上半年全行经营情况经营效益创历史同期最好水平。上半年全行实现主营业务收入 亿元，完成总行计划的 %，实现拨备前利润 亿元，完成总行计划的 %；经济资本回报率达到 %。上半年实现考核利润和经济增加值分别为亿元和 亿元。资产负债业务稳步发展。分行全口径存款时点余额为 亿元，较年初增长亿元；日均存款余额 亿元，新增 亿元，增速为 %，其中，企业存款、个人存款、同业存款日均分别增长 亿元、 亿元和亿元。截至 6月末各项贷款时点余额 亿元，新增 亿元，贷款余额位居四行首位，新增额位居第二位。收入结构进一步改善。上半年实现非利息收入 亿元，其中中间业务收入亿元，同比增长 %，占主营业务收入的比重进一步提升，达到 %，超越工行万，应当说我们的距离与工行是在拉大，中间业务毛收入的四行排名第二。战略性业务快速发展。上半年实现个人业务筹集资金总量 亿元，资金净流入量亿元，国有四行占比分别为 %和 %，筹集资金总量和净流入量国有四行均排名第一位；累计实现国际结算量亿美元，同比增长 %，在六个城市行中位列第一，远高于建行系统平均增长率；截至 6月末，我分行对公结售汇交割量达到 亿美元，市场份额上升至 %，继一季度四行占比首次超过中行后，继续保持国有四行首位。个贷新增亿元，新增位居国有四行首位。信用卡发卡本年新增客户 万户，完成总行计划的 %，账户活动率 %，高于总行计划 个百分点；电子银行个人客户新增总量首次超越工商银行，位列国有四行第一，电子银行与柜面交易占比达 %，高于总行平均水平 个百分点，总行系统排名第位。不良资产实现双降。6 月末不良资产余额为亿元，比年初下降了 亿元；不良贷款率 %，较年初下降了 个百分点。在肯定上半年工作成绩的同时，我们也要清醒地看到经营中存在的问题，进而找到行之有效的措施，弥补不足，促进各项工作开展：1.不良资产处置工作虽然取得进展，但尚未取得实质性的效果。上半年虽然不良资产处置取得了一定的效果，实现了双降，但是不良贷款总量下降的幅度与年初确定工作目标相比还有差距，不良贷款余额仍比较大。目前分行不良贷款余额亿元，不良贷款率 %，仍高于系统平均水平个百分点，资产质量状况在系统排名仍然靠后；在当地国有四行中，不良率高于工行和中行，仅优于没有股改的农行，就同业情况来说，我们的差距也非常明显。2.宏观经济形势和市场环境变化的不确定性给客户关系的维护带来了很大困难。一是受规模控制影响，客户维护营销难度加大。虽然总行给我们信贷规模为新增个亿，是地区同业中规模最大的，但与客户的实际需求相比，远远满足不了客户的需求，在实际的业务拓展中，我们只能优先满足大型优质客户和高收益率客户的融资需求，由此而对其他客户拓展和融资服务明显受限。二是房地产行业客户拓展和个人住房金融业务发展受调控政策影响明显。调控政策不仅对房地产行业贷款规模进行了限制，同时也对结构调整提出了要求，而现有规模紧张的现象普遍存在，很难腾出有限的规模，因此我们很难在压缩存量客户的同时，积极有效拓展新的客户，由此而导致的新楼盘储备不足也影响了个贷业务的发展。三是外币资金头寸非常紧张。受利率升值预期增强，企业和居民的持币意愿不断减弱，分行外币存款也大幅下滑。而总行政策导向却又严格控制外币使用，鼓励分行在负债规模内解决外币融资需求，进一步加剧了外币资金调剂的难度。而就目前的形势来看，外币头寸又是满足企业客户，尤其是大型企业客户金融需求的一个重要的手段，因此外币头寸的不足一定程度地削弱了分行营销服务企业客户的能力。3.对市场的了解和掌控能力还不强，对市场变化的应对还不够及时。具体来说，主要有以下几个方面：一是产品定价没能很好地做到随行就市。一季度从紧的货币政策带来的贷款价格的提升已经很清晰了，但是我行的产品定价没能及时相应做出调整，价格水平处在国有四行的第三位。二是产品的创新力度还不够，从市场产品销售情况看，同业的灵通快线和美元黄金产品销售良好，有力地抢占我行的市场份额；贷款替代产品的销售力度还不够，与系统的总体销售规模增长比较差距较大。三是对业务情况的变化关注分析还不够。虽然本年存款增长不理想，存在上年起点较高、增速过快客观因素影响，但是不可否认的是我们自身还存在没能及时透析原因，出台措施。在这里我强调，我们的领导干部一定要善于把握和分析经营形势和经营情况的变化，全面掌控同业和兄弟行的经营形势，透过现象看问题，找到问题产生的根本原因，在借鉴系统及同业的基础上，采取行之有效的措施，予以及时应对。4.“二线为一线、后台为前台”服务意识的转变和实际效果还不理想。我们“二线为一线、后台为前台”核心的理念是为了解放一线的生产力。目前分行虽然成立了收发中心、对部分业务流程进行了梳理，但是还有相当的部门没能很好地摆正位置，出台、细化措施好服务工作，甚至于还有些单位习惯于日常行政事务工作的惯性安排和布置，不仅没有解放一线的生产力，反而增加了前台工作的压力。希望分行后台部门要着眼于提高前台工作效率，梳理界定前后台之间的工作联系，将具备条件的工作依据最大化原则尽可能地上收分行，进一步提高中后台的服务效率和服务水平，缓解前台工作压力。5.基础管理水平还有待提高。一是流程银行建设须继续深入推进。年初分行要求深入推进流程银行建设工作，从目前的情况看，分行部门大部分单位陆续已经启动，梳理和优化了业务流程和管理流程，但是还有个别部门没有行动起来，有些流程虽然经过梳理，但还存在流程不清晰、执行效率也不高的问题。为确保流程银行建设取得实效，下半年分行将加强此项工作的考评管理，实施流程银行年底总结制度，同时将建立基层评价机制，由流程涉及相应基层部门对流程优化情况评价打分，从而加强对此项工作实际效果的监督。二是对营销费用分配政策的理解有待加强。年初分行统一上收了网点和网点型支行的营销费用，其原因主要出于以个人业务为主体的网点，营销服务客户的关键是我们的产品是否具备优势和咨询服务是否能够让客户的资产保值升值，而非礼品礼物的馈赠。希望网点和网点型对此有清楚的认识，要按照分行的政策导向，以服务贡献为核心做好客户营销和服务工作。三是绩效分配机制有待进一步完善，特别是个人计件收入分配方式还有待优化。今年以来，分行对绩效及买单收入分配进行了调整，个人条线取消了对网点及网点型支行 EVA完成情况考核的因素，对公条线实施按经营单位收入的切块分配，由所在单位根据人员贡献调剂分配，上述政策的实施并不是变更了原有的分配政策，而是根据实际情况做出的政策调整，政策仍以一线倾斜为核心，对此大家要充分的认识。同时分行也考虑进一步完善绩效分配机制，拟将网点和网点型支行负责人计件收入分配权统一上收分行，并在细节上做出安排，进一步增强买单收入分配的规范性和透明性。四是合规经营意识还有待于进一步加强。去年我在工作会上提出过，开展工作要少描述过程，多注重成效。但在风险防控合规经营方面，绝不能忽略过程管理，要注意提高操作过程的规范性；对于难于把握复杂事项的处理，今年分行也尽可能上收决策，进一步加强对重大复杂事项的总体把握，增强经营管理的遵循性和规范性。 二、当前面临的形势分析(一)国家宏观经济形势分析今年以来，国际国内经济形势复杂多变，这是多年来前所未有的。以往年度我们更多关注的是经济走势的宏观大方向，而今年经济形势与银行业发展的联系更为紧密，可以说休憩相关。就当前情况来看，与银行业联系较为紧密的主要有以下几个方面：一是从紧的货币政策是否会调整变化。由于今年以来 CPI保持在较高的水平，国家实施了从紧的货币政策，屡次提高准备金，目前准备金率已经提升到了 17.5%。从政策执行的实际情况看，调控效果并不令人十分满意，紧缩的货币政策已经对经济增长、就业率产生了一定的影响，特别是经济发达地区、对就业贡献度较大的浙江、山东等地民营企业效益大幅下滑，甚至出现了大规模亏损倒闭的现象。同时也有学者质疑，宏观调控政策对境外热钱的控制并不明显，热钱涌入导致流动性过剩的情况没有得到根本改观。虽然各方面对调控政策有不同的声音，但从媒体报道情况和国家的取向上看，大的政策变化可能性比较小，这对于我们银行业最为直接的影响就是我们下半年还将面临规模控制。二是人民币是否会快速升值。目前对于人民币升值，各方的分歧也很大，有些观点认为人民币的快速升值将有助于遏制热钱的快速涌入，也有些认为人民币升值将不利于保持我国出口的增长，外向型企业的生存问题将面临严峻挑战。对此我们要有充分的准备，要注意分析国内外币种走势和政策取向，研究人民币美元利率倒挂的长期趋势，进一步提高外币贷款的定价管理水平。(二)大连市上半年经济发展状况分析尽管经济金融情况复杂，不确定因素增加，但大连市的地区经济仍保持了较好的增长态势。今年前五个月,全市规模以上工业企业累计完成工业增加值 479.9亿元，较上年同期增长 27.0 %。实现地方一般预算财政收入 137.3亿元，同比增长 33.5 %。城市居民人均可支配收入达4545.06元（一季度数），同比增长了 15.1 %。前五个月,全市实现 GDP 686.46亿元，较去年同期增长 16.8 。固定资产投资增长势头强劲,完成固定资产投资额 540亿元，同比增长 32.1 %。大连市实际使用外资 20.1亿美元，同比增长 71。但在地区经济同步增长的过程中，也呈现出一些不确定的因素。一方面是房地产行业不景气走势明显，上半年房地产税收较上年同期下降了 10个百分点，对此政府十分关注，市政府牵头召开会议，力挺房地产市场，但实际的成交量、成交额并不理想，房地产企业的资金链条也呈现日趋紧张的趋势，甚至于房地产交易已经出现了议价的情况。另一方面是银行业规模紧张问题突出。就负债规模来看，下半年同业相对较好的中行和工行也将面临外币头寸规模紧张的局面，而本币信贷规模我行是同业中最为宽裕的。就此我们要加强对市场的研究分析，充分发挥自身信贷规模优势，在严格落实总分行准入政策的基础上，加大信贷业务营销，积极主动拓展市场。三、坚持科学发展观，全面完成全年各项工作任务在明晰问题、分析形势的基础上，下半年要着力做好如下几方面工作。(一)坚持把发展做为第一要务。虽然今年宏观经济形势变化较大，经营中的不确定性增加，但是宏观经济的基本面是好的，我们发展的主基调也没有变，发展仍是我们的主题，而且总行有关的政策也在酝酿着变化，进一步加强了对利润及生息资产总规模的考核力度，突出了对利润、信贷规模指标重要性，这也要求我们加快推进各项业务的发展。为有效实现党委确定的工作思路，在当前宏观调控较紧的情况下，一方面我们要利用好总行信贷规模，加强与总行沟通，力争规模上有突破，另一方面要加大产品创新，积极发展信贷相应替代产品，尤其要加快贴现业务、非担保理财产品、短期贷款置换及银团贷款的发展力度。同时要用好总行政策，大力发展负债业务，尤其是要抓好外币存款业务增长，着力解决外币头寸紧张的情况。在加快业务拓展的同时，相关单位要处理好以下几方面工作：一是要坚持以客户为中心的宗旨，摆正心态，加强服务，持续做好客户的维护和营销，尤其是大中型优质客户的服务工作。二是要注意提升信贷业务的定价水平，结合金融市场行情和走势提高信贷资产收益水平。三是要坚持信贷资源向一线倾斜的分配原则，做好基金等理财产品销售额下滑而导致一线收入下降的政策调剂，保持本年一线收入与上年收入水平的平稳延续性。四是要关注和重视主要指标的时点完成情况，加强对时点指标同业占比情况的分析，确保对应业务的持续稳步发展。（二）进一步加大结构调整理力度。要加大行业调整力度，在坚持风险可控和前景可预期的前提下，选择介入客户和项目，要重点加大基础设施和基础产业的支持介入力度。要加快推进客户结构调整，把握住政策机遇，大力营销 AA以上客