银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考试题库及答案（可下载）

银行业专业人员职业资格考试（初级）考试考试题库及答案（可下载）1.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。2.我国商业银行的最主要资产是（ ）。A. 库存现金B. 在中央银行存款C. 现金资产D. 贷款【答案】: D【解析】:贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。3.适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（ ）。A. 银行发行的股票价格异常下跌B. 市场上愿意提供融资的交易对手数量减少C. 银行发行的可流通债券（包括次级债）的交易量显著增加，且买卖利差扩大D. 银行评级下调E. 资产质量恶化【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。流动性风险预警信号包括：银行收入下降；资产质量恶化，如不良资产的增加；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。4.票据丧失的补救措施主要有（ ）。A. 挂失止付B. 让出票人重新补发C. 提起诉讼D. 公示催告E. 向前手追索【答案】: A|C|D【解析】:票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照票据法规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。5.商业银行的票据贴现业务属于（ ）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务【答案】: B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产业务。6.下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（ ）。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。8.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A. 资产托管业务B. 代保管业务C. 出租保管箱业务D. 银行保函业务【答案】: A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内。A. 2个月B. 3个月C. 6个月D. 1个月【答案】: C【解析】:根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。11.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（ ）。A. 在法律规定下积极提高经营效益B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险C. 积极支持政府经济政策D. 主动承担信用体系建设的责任E. 关心社会发展【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A. 贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）B. 贷款损失准备/无抵押的不良贷款C. 贷款损失准备/各项贷款余额D. （一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额【答案】: A【解析】:拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率（一般准备专项准备特种准备）/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）×100%。13.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（ ）。A. 寡头垄断行业B. 完全竞争行业C. 新兴行业D. 垄断竞争行业E. 完全垄断行业【答案】: A|B|D|E【解析】:根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。14.从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（ ）。A. 极端损失B. 预期损失C. 非预期损失D. 贷款损失【答案】: C【解析】:非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。15.无权代理的构成要件包括（ ）。A. 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B. 相对人主观上为善意C. 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为D. 相对人有理由相信无权代理人具有代理权E. 行为人与第三人具有相应的民事行为能力【答案】: A|C|E【解析】:无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法；行为人与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。16.下列商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（ ）。A. 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B. 银行客户的地区集中度C. 主要客户所在行业的发展趋势D. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境E. 区域开放度【答案】: A|B|D|E【解析】:区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区；银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性；银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化；政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。17.下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A. 预期损失是信用风险损失分布的数学期望B. 预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C. 预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D. 预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】: B【解析】:预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行预计将会发生的损失。预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。18.关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有（ ）。A. 当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加B. 当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加C. 当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响D. 当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加E. 当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加【答案】: A|C|E【解析】:当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。19.银行风险是指（ ）。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失【答案】: C【解析】:银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。20.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（ ）A. 贷款诈骗罪B. 信用卡诈骗罪C. 集资诈骗罪D. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E. 非法吸收公众存款罪【答案】: A|B|C【解析】:D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难