银行业专业人员职业资格考试（初级）历年考试试题及解析

银行业专业人员职业资格考试（初级）历年考试试题及解析1.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（ ）。A. 项目贷款B. 固定资产贷款C. 流动资金贷款D. 房地产贷款【答案】: C【解析】:根据流动资金贷款管理暂行办法规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。2.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（ ）。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。3.下列关于银行业从业人员职业操守“同业竞争”的说法中，错误的是（ ）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。4.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（ ）。A. 风险限额是风险偏好传导的重要手段B. 风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C. 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D. 风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】: D【解析】:在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。5.为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理机构可采取下列哪些方法？（ ）A. 调整风险权重、相关性系数、有效期限B. 根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求C. 通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求D. 根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求E. 针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求【答案】: A|B|C|D|E【解析】:国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。6.经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（ ）。A. 办理个人耐用消费品贷款B. 办理信贷资产转让C. 与消费金融相关的咨询业务D. 与消费金融相关的代理业务E. 境内同业拆借【答案】: A|B|C|D|E【解析】:经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。7.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99%，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A. 增加B. 保持不变C. 无法判断D. 减小【答案】: A【解析】:风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。8.流程银行的特征包括（ ）。A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理【答案】: A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。9.按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（ ）。A. 不从事经营活动的社会团体B. 国家机关C. 企业法人的分支机构D. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E. 企业法人的职能部门【答案】: A|B|C|D|E【解析】:我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。10.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（ ）。A. 充分考虑压力测试B. 银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力C. 监管要求D. 竞争对手的情况【答案】: D【解析】:风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素：风险偏好与利益相关人的期望；银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；监管要求；充分考虑压力测试。11.银行生息资产包括（ ）。A. 贷款B. 定期存款C. 投资资产D. 单位存款E. 存放央行款项【答案】: A|C|E【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。12.国际清算的类型包括（ ）。A. 系统内联行清算B. 跨系统联行往来C. 内部转账型D. 交换型E. 分配型【答案】: C|D【解析】:国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种类型。13.以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（ ）。A. 期限自出票之日起最长不得超过3个月B. 在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C. 以真实的商品交易为基础D. 出票人为银行E. 商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】: B|C【解析】:A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。14.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A. 最佳避险报告B. 整体风险报告C. 具体的头寸报告D. 风险监测报告【答案】: C【解析】:风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。15.对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】: A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D. 企业生产的产品属于某种特质产品E. 企业对产品价格有很强的控制力【答案】: A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。17.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。A. 同业拆借B. 商业票据C. 回购协议D. 大额可转让定期存单【答案】: C【解析】:回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。18.长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。A. 本币的大幅贬值B. 资本的大量外流C. 大量的外汇储备闲置D. 外汇市场对本币信心的丧失E. 国内通货膨胀压力增加【答案】: C|E【解析】:长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（ ）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金；金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位银行卡备用金；住房基