银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习资料题库完整版

银行业专业人员职业资格考试（初级）考试复习资料题库完整版1.根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，应归入（ ）。A. 正常类贷款B. 次级类贷款C. 可疑类贷款D. 关注类贷款【答案】: A【解析】:贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。2.下列属于我国财务公司业务的是（ ）。A. 投资不动产B. 代理期货期权业务C. 对成员单位贷款D. 吸收公众存款【答案】: C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。3.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（ ）。A. 盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B. 犯罪预备行为不具有社会危害性C. 已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D. 在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】: B【解析】:B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。4.通货膨胀的主要标志是（ ）。A. 货币需要量增加B. 物价总水平持续上涨C. 货币发行量增加D. 货币供应量增加【答案】: B【解析】:物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。5.商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A. 业务部门B. 风险管理部门C. 高级管理层D. 风险管理委员会【答案】: D【解析】:大部分银行特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策；在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会。6.商业银行良好的公司治理内容不包括（ ）。A. 健全的组织架构B. 良好的价值准则与社会责任C. 清晰的职责边界D. 部分信息披露制度【答案】: D【解析】:良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。7.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（ ）。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。8.下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ ）。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 定金E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。9.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A. 资产托管业务B. 代保管业务C. 出租保管箱业务D. 银行保函业务【答案】: A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内。A. 2个月B. 3个月C. 6个月D. 1个月【答案】: C【解析】:根据担保法第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（ ）。A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 临时流动性便利D. 中期借贷便利E. 抵押补充贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。12.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（ ）。A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】: B【解析】:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。13.银行业金融机构环境责任的主要内容包括（ ）。A. 优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展B. 倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核C. 热心慈善捐赠、志愿者活动D. 积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动E. 维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展【答案】: A|B|D【解析】:C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（ ）。A. 不动产抵押B. 企业连带责任保证C. 定金与留置D. 支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】: C【解析】:担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中，定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。15.影响商业银行信贷资产违约损失率的因素有很多，其中清偿优先性属于（ ）。A. 项目因素B. 行业因素C. 地区因素D. 宏观性因素【答案】: A【解析】:项目因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业残余价值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺序。16.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（ ）。A. 交流未公开的财务情况B. 交流机构内部资料C. 交流客户信息D. 交流先进经验【答案】: D【解析】:银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。17.在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（ ）。A. 盈利能力和流动性管理水平B. 盈利能力和风险管理水平C. 资本金规模和流动性管理水平D. 资本充足率水平和风险管理水平【答案】: D【解析】:在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。18.存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（ ）。A. 住房基金B. 社会保障基金C. 单位银行卡备用金D. 基本建设资金E. 期货交易保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。19.关于商业银行交易账簿划分，下列表述正确的是（ ）。A. 为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿B. 划分为交易账簿的业务必须采用盯市价格计量其公允价值C. 为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿D. 为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿【答案】: C【解析】:商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。交易账簿业务每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（ ）。A. 及时处理投诉和批评B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理C. 增加对客户、公众的透明度D. 与媒体保持良好接触E. 制定危机管理应急计划【答案】: A|C|D|E【解析】:声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发