2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试基础知识必备

2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试基础知识必备1.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。A. 国家开发银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国人民银行【答案】: A【解析】:亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（ ）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益（2000300）/2008.5（元/股）。3.下列关于银行业从业人员职业操守“同业竞争”的说法中，错误的是（ ）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D【解析】:B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。4.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（ ）。A. 解除合同B. 变更合同C. 行使后履行抗辩权D. 行使撤销权【答案】: A【解析】:根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时，当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。5.为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理机构可采取下列哪些方法？（ ）A. 调整风险权重、相关性系数、有效期限B. 根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求C. 通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求D. 根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求E. 针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求【答案】: A|B|C|D|E【解析】:国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。6.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（ ）审核批准。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A【解析】:巴塞尔委员会发布的第四版银行公司治理原则，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。7.银行业金融机构（ ）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A. 慈善责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任【答案】: D【解析】:AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。8.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。9.下列属于银行业消费者权利的是（ ）。A. 自主选择权B. 公平交易权C. 依法求偿权D. 安全权E. 受教育权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：安全权；隐私权；知情权；自主选择权；公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。10.下列关于支票使用的表述，正确的有（ ）。A. 可用于单位结算B. 支票不受金额起点限制C. 转账支票可以支取现金D. 支票付款可以附条件E. 可用于个人结算【答案】: A|B|E【解析】:C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。11.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（ ）。A. 市场结构B. 市场行为C. 市场供给D. 市场绩效【答案】: C【解析】:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。12.根据第三版巴塞尔资本协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（ ）。A. 3.5%B. 6%C. 7%D. 7.5%【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。13.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（ ）。A. 挪用公款B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。14.对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（ ）。A. 不动产抵押B. 企业连带责任保证C. 定金与留置D. 支票、汇票、本票、债券、存款单等质押【答案】: C【解析】:担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。其中，定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。商业银行极少采用留置与定金作为担保方式。15.对银行安全性指标，下列说法正确的有（ ）。A. 不良贷款率高，说明收回贷款的风险大B. 银行的盈利总体较好时，可以减少拨备C. 资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平D. 不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策E. 拨贷比与不良贷款率存在高度负相关【答案】: A|C|D【解析】:B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。16.在利率市场化条件下，商业银行存款定价应综合分析考虑的因素有（ ）。A. 银行承受能力B. 资金价格走势C. 对存款人的吸引力D. 盈利能力E. 资金用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在利率市场化条件下，存款定价是商业银行经营过程中必不可少的经营环节。商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。17.以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A. 商业银行签署的合同缺乏执行力B. 商业银行发展目标缺乏整体兼容性C. 商业银行缺乏实现发展目标的资源D. 商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】: A【解析】:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏；整个战略实施过程中的质量难以保证。18.关于银行卡，下面叙述不正确的是（ ）。A. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】: B【解析】:B项，信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，其中，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，不需要缴存备用金。19.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（ ）。A. 汇票B. 支票C. 汇款凭证D. 本票E. 资信证明【答案】: A|B|D【解析】:票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。20.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（ ）。A. 及时处理投诉和批评B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理C. 增加对客户、公众的透明度D. 与媒体保持良好接触E. 制定危机管理应急计划【答案】: A|C|D|E【解析】:声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确