2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试刷题电子版

2023年银行业人员考试公共科目个人贷款考试刷题电子版1.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。A. 办理解押手续时，委托客户单独办理B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C. 对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明【答案】: C【解析】:A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。2.借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（ ）等。A. 支付方式B. 支付对象（范围）C. 支付时间D. 支付金额E. 支付条件【答案】: A|B|D|E【解析】:借款合同应当符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。3.行为评分可以应用在以下哪些方面？（ ）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池；信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。4.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（ ）。2009年6月真题A. 电话催收B. 信函催收C. 上门催收D. 律师函催收E. 司法催收【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。5.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（ ）。2013年11月真题A. 借款人单位人事部门出具的收入证明B. 借款人个人纳税证明C. 借款人房屋出租的租金证明D. 借款人出具的收入证明【答案】: D【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。6.合作机构的（ ）是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A. 信用状况B. 偿债能力C. 业界声誉D. 管理水平【答案】: C【解析】:业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。7.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（ ）。2015年10月真题A. 其保证人必须具备代位清偿能力B. 出现纠纷可通过法律程序进行解决C. 个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少D. 如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款E. 整个过程涉及银行、借款人和担保人三方【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。8.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（ ）万元。A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%70（万元）。9.小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。(1)小周购车贷款的流程为（ ）。（单项选择题）A. 借款人选车、签订购车合同借款人提交贷款申请资料银行审批贷款，通知客户存入首付款银行与借款人签订借款合同办理购车和抵押登记手续银行发放贷款借款人提车B. 借款人选车、签订购车合同借款人提交贷款申请资料银行审批贷款，通知客户存入首付款银行与借款人签订借款合同借款人提车办理购车和抵押登记手续银行发放贷款C. 借款人选车、签订购车合同借款人提交贷款申请资料银行审批贷款，通知客户存入首付款办理购车和抵押登记手续银行与借款人签订借款合同银行发放贷款借款人提车D. 借款人选车、签订购车合同借款人提交贷款申请资料银行审批贷款，通知客户存入首付款银行与借款人签订借款合同办理购车和抵押登记手续借款人提车银行发放贷款【答案】: A【解析】:个人汽车贷款客户办理流程如下图所示：图 个人汽车贷款客户办理流程(2)小周办理汽车贷款的额度最高为_元，如果用等额本金的方式还款，则第一个月的还款金额为_元。（ ）（单项选择题）A. 180000；5855B. 200000；5855C. 180000；6055D. 160000；6055【答案】: A【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所以小周办理汽车贷款的额度最高225000×80%180000（元）。等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。每月还款额计算公式如下：每月还款额贷款本金/还款期数（贷款本金已归还贷款本金累计额）×月利率，则第一个月的还款金额180000/36180000×4.75%×（120%）/125855（元）。(3)小周申请展期贷款的年限最高为（ ）。（单项选择题）A. 1年半B. 2年C. 1年D. 2年半【答案】: B【解析】:个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。小周向某银行申请的一笔个人汽车借款期限为3年，所以，小周申请展期贷款的最高年限532（年）。2017年银行业专业人员职业资格考试个人贷款（中级）真题精选10.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（ ）。2017年6月真题A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】: A【解析】:根据物权法第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据物权法第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。11.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。A. 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款B. 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款C. 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款D. 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。12.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（ ）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；加强对保证人担保能力的调查和分析；加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。13.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（ ）。A. 出账前审核B. 银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C. 开户放款D. 建立“贷款台账”【答案】: D【解析】:个人汽车贷款发放的具体流程如下：出账前审核，审核放款通知；开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。14.关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。2018年6月真题A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】: A【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。15.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。2015年10月真题A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B