银行业个人贷款（中级）考试题库汇总含答案下载

银行业个人贷款（中级）考试题库汇总含答案下载1.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（ ）。A. 对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险B. 登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限C. 经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同D. 对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记【答案】: A【解析】:A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行（机构）应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。2.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（ ）。2018年6月真题A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。3.下列关于还款意愿风险的说法正确的有（ ）。A. 一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人不愿继续还款，给银行带来风险B. 还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C. 借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D. 对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E. 在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两方面。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。在实践中，有很多借款人根本不具备按期还款的能力，其通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋，再将该房屋出租，以租金收入还贷，一旦房屋无法出租，借款人也就无力继续还款，给银行带来风险。4.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 市场法适用的对象是交易活跃的房地产B. 假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C. 只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D. 收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】: B【解析】:B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。5.银行营销策略中的（ ），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A. 产品差异策略B. 单一营销策略C. 低成本策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。6.发卡银行（ ）在为持卡人开通超授信额度卡服务前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。A. 可以B. 必须C. 自主确定D. 不得【答案】: B【解析】:商业银行信用卡业务监督管理办法第五十三条规定，发卡银行必须在为持卡人开通超授信额度用卡服务之前，提供关于超限费收费形式和计算方式的信息，并明确告知持卡人具有取消超授信额度用卡服务的权利。发卡银行收取超限费后，应当在对账单中明确列出相应账单周期中的超限费金额。7.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（ ）。A. 提高经办人员的职业操守B. 严格落实贷前调查和贷后检查C. 加强对借款人还款能力的甄别D. 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规【答案】: C【解析】:个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。8.根据贷款通则，关于贷款展期，下列表述错误的是（ ）。A. 不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户B. 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半C. 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D. 是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】: D【解析】:贷款通则第十二条规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。9.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（ ）的原则进行管理。2017年6月真题A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。10.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（ ）。A. 担保法规定了可以抵押的财产B. 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C. 抵押人所有的建筑物和其他土地附着物均可以作为抵押品D. 个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】: D【解析】:D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。11.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（ ）。A. 准入条件严格B. 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C. 贷款额度大，最低不低于100万元D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款的特点包括：准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。12.关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（ ）。2009年6月真题A. 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料B. 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C. 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D. 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【答案】: C【解析】:贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。13.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（ ）。A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款【答案】: A【解析】:A项，个人住房贷款主要有三种：自营性个人住房贷款；公积金个人住房贷款；个人住房组合贷款。14.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（ ）2015年10月真题A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25【答案】: D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。15.个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。2015年5月真题A. 等额本息还款法和等额累进还款法B. 等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D. 等比累进还款法和等额累进还款法【答案】: B【解析】:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。16.下列关于信用卡业务的描述正确的是（ ）。A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】: C【解析】:A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。17.个人贷款还款方式包括（ ）。A. 等额本金还款法B. 等额递增（减）还款法C. 按期付息一次还本还款法D. 固定利率还款法E. 等额本息还款法【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法（分为等额递增还款法和等额递减还款法），组合还款法以及按月还息、到期一次性还本还款法等。18.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（ ）。A. 共同申请人的可支配收入B. 申请人子女的可支配收入C. 申请人配偶的可支配收入D. 共同申请人配偶的可支配收入E. 申请人自身的可支配收入【答案】: A|C|E【解析】:根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，