银行业个人贷款（中级）考试模拟试题及解析

银行业个人贷款（中级）考试模拟试题及解析1.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（ ）。2017年10月真题A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。2.质押担保的法律风险主要有（ ）。A. 非为被监护人利益以其所有权利进行质押B. 质押物价值不足值或质押率偏高C. 质押物不合法D. 对于无处分权的权利进行质押E. 以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】: A|C|D|E【解析】:质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。3.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（ ）。A. 中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人B. 保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定C. 个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任【答案】: C【解析】:A项，根据担保法的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。4.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（ ）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”【答案】: A【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。5.合同变更属于个人住房贷款流程中的（ ）环节。2016年11月真题A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批【答案】: A【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。6.国家助学贷款借款人自_起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（ ）A. 取得毕业证书之日；12B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得毕业证书之日；36【答案】: D【解析】:国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。7.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（ ）。2016年11月真题A. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B. 借款人具有合法的经营资格C. 具有完全民事行为能力的自然人D. 借款人在银行开立单位结算账户E. 具有良好的信用记录和还款意愿【答案】: A|B|C|E【解析】:借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括：具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；借款人在银行开立个人结算账户；贷款人规定的其他条件。8.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（ ）。A. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C. 贷款利率比商业贷款较高D. 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】: B|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。9.由于互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户身份真实、信息真实确认的风险。这种风险是指（ ）。A. 技术风险B. 操作风险C. 行业风险D. 信用风险【答案】: D【解析】:互联网个人贷款信用风险的内容包括四个方面：客户身份真实性风险，互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，也面临着客户身份真实、信息真实确认的风险；系统模型准确性风险，互联网个人贷款对客户信用状况的评价完全通过系统审查和分析；贷款用途真实性风险，互联网个人贷款可以提现，客户如何使用贷款资金，放贷机构面临一定监控困难；缓释手段不足，互联网个人贷款一般都是信用贷款，缺少有效的风险缓释措施。10.房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A. 合法原则B. 公平原则C. 最高最佳使用原则D. 替代原则【答案】: D【解析】:替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。11.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特性，根据我国政府部门规定的土地使用权出让年限，以下选项错误的是（ ）。A. 教育、科技用地50年B. 工业用地50年C. 旅游、娱乐用地50年D. 居住用地70年【答案】: C【解析】:目前由我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。12.个人贷款可以通过（ ）等渠道向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。A. 现场咨询B. 网上银行C. 窗口咨询D. 电话银行E. 业务宣传手册【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷前咨询银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。13.（ ）年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。2015年10月真题A. 1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。14.个人贷款的特征有（ ）。A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。15.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（ ）。A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。16.为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（ ）。2015年10月真题A. 股东分红决议B. 租赁合同及租金收入银行流水C. 验资报告D. 过去3个月的工资单流水E. 个人所得税纳税证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。17.个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（ ）。A. 自建住房B. 仓库C. 划拨土地及地上定着物D. 工业土地及地上定着物E. 工业用房【答案】: A|B|C|D|E【解析】:为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。18.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（ ）2015年5月真题A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。19.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。A. 通过网络进行询价B. 建立自己的房地产交易信息库C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D. 参考贷款申请人提供的交易价格【答案】: A【解析】:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式