银行人员考试公共科目＋个人贷款考试试题及答案解析汇总

银行人员考试公共科目个人贷款考试试题及答案解析汇总1.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。A. 统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B. 多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C. 目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D. 澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E. “双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管【答案】: A|B|E【解析】:C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。2.银行监管的本质实际上是（ ）监管。A. 法律B. 行政规章C. 制度D. 风险【答案】: C【解析】:市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。3.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 市场法适用的对象是交易活跃的房地产B. 假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C. 只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D. 收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】: B【解析】:B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。4.根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。A. 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B. 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C. 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明D. 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】: C【解析】:A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。5.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（ ）。A. 还款来源因素-Payment FactorB. 个人因素-Personal FactorC. 资金用途因素-Purpose FactorD. 债权保障因素-Protection FactorE. 前景因素-Perspective Factor【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。6.关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B. 不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D. 风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】: B【解析】:不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）与信贷资产总额之比。7.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（ ）。A. 客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B. 信用卡的有效期一般不超过10年C. 商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D. 收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E. 营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】: A|B【解析】:C项，根据银行卡业务管理办法有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。8.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（ ）。A. 风险补偿B. 风险转移C. 风险对冲D. 风险分散【答案】: D【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。9.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对_，因此计量得出的经济资本就_。（ ）A. 较低；较小B. 较高；较小C. 较低；较大D. 较高；较大【答案】: D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。10.我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（ ）等。A. 现金管理服务B. 资产管理C. 财务分析与规划D. 投资建议E. 个人投资产品推介【答案】: C|D|E【解析】:在理财投资顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。11.银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括（ ）。A. 银行内部的管理制度B. 银行业协会制定的行业准则C. 直接与银行和管理有关的法律法规D. 适用于所有营利性机构的法律法规E. 国际惯例【答案】: C|D【解析】:银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；直接与银行和管理有关的法律法规，如银行业监督管理法等。12.商业银行提高资本充足率的方法有（ ）。A. 降低风险加权资产的总量B. 提高留存利润C. 多计提超额贷款损失准备D. 发行减记型资本债券E. 收购上市公司【答案】: A|B|C【解析】:商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：分子对策，即增加资本。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。分母对策，即降低总的风险加权资产。商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。本题中，A项为分母对策；BC两项为分子对策。13.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（ ）进行调查核实，形成贷前调查报告。A. 真实性B. 准确性C. 完整性D. 审慎性E. 合法性【答案】: A|B|C【解析】:在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。14.下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计分录C. 信用记录D. 所处行业情况以及财务状况【答案】: B【解析】:授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。15.被接管的商业银行应由（ ）行使该银行的经营管理权利。A. 接管组织B. 人民法院C. 中国人民银行D. 该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】: A【解析】:商业银行法规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。16.关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（ ）。2018年6月真题A. 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格B. 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险C. 个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率D. 当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格【答案】: A【解析】:A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。17.下列关于票据出票日期的写法，正确的是（ ）。A. 出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B. 出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C. 出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D. 出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】: C【解析】:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。18.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。A. 刑罚处罚幅度不同B. 犯罪主体不同C. 犯罪对象不同D. 犯罪目的不同【答案】: D【解析】:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期