银行业个人贷款（中级）考试真题预测考卷含答案解析

银行业个人贷款（中级）考试真题预测考卷含答案解析1.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（ ）。A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）B. 对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C. 如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素E. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】: A|D|E【解析】:B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。2.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（ ）。2012年6月真题A. 新车和二手车B. 自用车和商用车C. 轿车和货车D. 登记车和非登记车【答案】: B【解析】:个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。3.下列不可以用于抵押担保的是（ ）。2009年10月真题A. 借款人名下的股票B. 借款人配偶名下的房产C. 借款人就职医院的房产D. 借款人名下的存单【答案】: C【解析】:C项，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。4.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（ ）。A. 制定公积金信贷政策B. 公积金借款合同签约、发放C. 承担公积金信贷风险D. 贷前调查审核、信息录入E. 贷后审核、催收、查询对账【答案】: B|D|E【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。5.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A. 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B. 婚姻状况证明C. 合法的商品房购买合同或协议D. 借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据E. 有效的担保证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。6.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（ ）。A. 个人贷款业务的办理较为便利B. 客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务C. 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D. 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法【答案】: C【解析】:C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。7.对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（ ）。A. 互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B. 对于审批未通过的情形一般均进行复审C. 互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D. 贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】: B【解析】:B项，互联网个人贷款审批的主要特点之一是对于审批未通过的情形一般不进行复审。8.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。9.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（ ）。2018年10月真题A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。10.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。（ ）A. 担保品价值；保证人实力B. 还款意愿；担保品价值C. 还款能力；还款意愿D. 还款能力；担保品价值【答案】: C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。11.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（ ）万元。A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%70（万元）。12.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（ ）。A. 居住用地70年B. 旅游、娱乐用地50年C. 教育、科技用地50年D. 工业用地50年【答案】: B【解析】:土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。13.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（ ）万元。2016年6月真题A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%70（万元）。14.下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。2017年10月真题A. 市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B. 个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C. 个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】: B【解析】:B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。15.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（ ）。2015年10月真题A. 作为被代理人或者代理人的法人终止B. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D. 被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】: A【解析】:有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。16.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（ ）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。17.个人贷款还款方式包括（ ）。A. 等额本金还款法B. 等额递增（减）还款法C. 按期付息一次还本还款法D. 固定利率还款法E. 等额本息还款法【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款的还款方式主要包括：到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法（分为等额递增还款法和等额递减还款法），组合还款法以及按月还息、到期一次性还本还款法等。18.公积金个人住房贷款最长期限为（ ）年。A. 10B. 30C. 20D. 35【答案】: B【解析】:目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。19.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。A. 通过网络进行询价B. 建立自己的房地产交易信息库C. 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D. 参考贷款申请人提供的交易价格【答案】: A【解析】:为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次