（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题精讲及冲关试卷

（最新版）银行业人员考试公共科目个人贷款考试真题精讲及冲关试卷1.在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。A. 完善授权管理制度B. 规范审批操作流程C. 加强审批过程的问责制D. 明确贷款审批权限E. 实行审贷分离和授权审批【答案】: A|B|D|E【解析】:在贷款的审批中，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。2.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（ ）。2012年10月真题A. 抵押物价值与存续状况B. 保证担保是否有效C. 抵押物的合法性D. 评估价格是否合理【答案】: B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。3.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。4.学校机构在为学生提供国家助学贷款业务中承担的工作职责有（ ）。2016年11月真题A. 受助学贷款经办银行委托对贷款进行最后审批B. 对贷款进行初审，并将初审结果告知学生C. 对有问题的申请进行纠正D. 组织学生申请借款E. 对借款人进行公示【答案】: B|C|D|E【解析】:学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构在一定时间内进行公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。5.催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（ ）。A. 违约概率模型B. 损失程度模型C. 客户盈利分析模型D. 催收响应模型【答案】: C【解析】:C项为个人贷款定价模型的一种。6.我国规模最大的个人贷款产品为（ ）。2014年6月真题A. 个人经营性贷款B. 个人教育贷款C. 个人住房贷款D. 个人汽车贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款属于个人消费类贷款，在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。7.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（ ）。A. 逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B. 逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C. 承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D. 逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】: C【解析】:承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。8.（ ）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。2010年5月真题A. 全国学生贷款管理中心B. 贷款经办银行C. 贷款银行总行D. 学校国家助学贷款经办机构【答案】: D【解析】:所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。9.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（ ）。2016年6月真题A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。10.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（ ），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。A. 调查人B. 贷款人C. 审查人D. 借款人【答案】: D【解析】:银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。11.以下关于互联网金融发展的意义，表述正确的是（ ）。A. 有利于提升金融服务质量和效率B. 深化金融体制改革C. 扩大金融业对内对外开放D. 构建多层次金融体系E. 推动互联网金融健康发展【答案】: A|B|C|D|E5.商业银行互联网个人贷款比较常见的是低风险质押贷款，其中，质押物包括（ ）。A. 金银首饰B. 定期存单C. 国债存单D. 理财产品证明E. 房地产【答案】: B|C|D【解析】:个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。12.在贷后管理中，行为评分的作用有（ ）。A. 预判客户什么时间会提前结清贷款B. 根据行为评分的高低制定不同客户的预警策略C. 及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户D. 对高风险客户进行预拖欠管理，防止其进入拖欠E. 提高对客户贷款申请的审批效率【答案】: B|C|D【解析】:在个贷贷后管理中，通过行为评分，可及早识别潜在的有拖欠可能、高风险、可能造成巨大损失的客户，对经营层及早提示和处理。系统可根据行为评分对存量客户进行排序，识别高风险的客户群，进行预拖欠管理，防止其进入拖欠，并根据行为评分的高低制定不同的客户预警策略，启动相应的流程进行跟踪和纠正，降低风险。13.根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是（ ）。A. 在中国境内有固定住所的中国公民B. 国内机构借款人C. 在中国境内累计居住2年的外国人D. 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E. 国内汽车经销商【答案】: A|B|C|E【解析】:为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理办法将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。14.关于抵押担保的表述，正确的有（ ）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。15.下列关于代理的表述，错误的是（ ）。2015年10月真题A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任【答案】: D【解析】:D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。16.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（ ）。A. 卖方身份证、户口簿复印件B. 房产证原件和复印件C. 由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D. 公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议E. 由市级以上房产交易部门进行抵押登记【答案】: A|B|C|D【解析】:E项应为由区级以上房产交易部门进行抵押登记。17.关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（ ）。A. 在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况B. 对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C. 银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D. 通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】: C【解析】:个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。18.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（ ）。A. 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B. 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C. 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D. 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任【答案】: D【解析】:国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。19.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。A. 书面（电子）授权B. 本人同意C. 口头授权D. 单位同意【答案】: A【解析】:商业银行查询个人