银行业个人贷款（中级）考试考试试题-考试题库

银行业个人贷款（中级）考试考试试题-考试题库1.下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。2.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（ ）。A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:根据贷款通则第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。3.对于车贷提前还款，银行一般约定（ ）。A. 借款人应向银行提交提前还款申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 银行按规定计收违约金D. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E. 银行应退还提前还款额的利息【答案】: A|B|C|D【解析】:个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。4.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（ ）。2012年6月真题A. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B. 规范操作流程C. 提高操作能力D. 防范借款人丧失还款能力【答案】: D【解析】:个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属于信用风险的防控措施。5.合同变更属于个人住房贷款流程中的（ ）环节。2016年11月真题A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批【答案】: A【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。6.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（ ）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：经营出现明显问题的；有违法违规经营行为的；与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；其他对银行业务发展不利的因素。7.互联网金融本身的征信业务发展面临着重大的挑战，表现在（ ）。A. 大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查B. 信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象C. 信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险D. 信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题E. 信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题【答案】: A|B|C|D|E【解析】:与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。8.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（ ）。2017年6月真题A. 高端化网点机构营销渠道B. 网络型网点机构营销渠道C. 专业性网点机构营销渠道D. 全方位网点机构营销渠道E. 零售型网点机构营销渠道【答案】: A|C|D|E【解析】:网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所。其营销渠道主要包括：全方位网点机构营销渠道；专业性网点机构营销渠道；高端化网点机构营销渠道零售型网点机构营销渠道。9.中华人民共和国合同法第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（ ）”。A. 不成立B. 无效C. 可撤销D. 可变更【答案】: B【解析】:依据合同法第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。10.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（ ）。2018年10月真题A. 5年B. 7年C. 6年D. 8年【答案】: C【解析】:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。11.个人贷款申请应具备的条件包括（ ）。2016年11月真题A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。12.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（ ）。2017年10月真题A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：借款人还款能力发生变化；借款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生变化。13.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（ ）。2016年6月真题A. 要求限期纠正违约行为B. 提前收回部分或全部贷款本息C. 停止发放尚未使用的贷款D. 直接变卖抵押物E. 在原贷款利率基础上加收利息【答案】: A|B|C|E【解析】:除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施还包括：要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵（质）押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。14.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（ ）。A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误D. 个人身份被盗用E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；技术原因造成数据处理出错；他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。15.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（ ）。A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。16.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（ ）。2017年6月真题A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。17.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照先_，后_的顺序进行冲还。（ ）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。18.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。2015年5月真题A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。19.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是（ ）。A. 业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B. 业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C. 当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D. 个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷