银行人员考试公共科目＋个人贷款考试2023年题库汇总含答案下载

银行人员考试公共科目个人贷款考试2023年题库汇总含答案下载1.在个人贷款业务中，出现（ ）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。2015年10月真题A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。2.为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（ ）。2013年11月真题A. 查询记录B. 违规处罚C. 限定用途D. 分级管理【答案】: D【解析】:为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。3.个人住房贷款的合同有效性风险包括（ ）。A. 未签订合同的风险B. 格式条款无效的风险C. 未履行法定提示义务的风险D. 格式条款解释风险E. 格式条款与非格式条款不一致的风险【答案】: B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。合同有效性风险包括：格式条款无效的风险；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。4.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（ ），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。5.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（ ）。A. 指借款人按借款合同及时、足额偿还本息B. 还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D. 回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】: D【解析】:D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。6.关于资产组合风险监控的关键风险指标，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A. 贷款迁徙率指标主要指正常及关注类贷款迁徙率B. 不良资产率一般是指可疑类和损失类贷款之和与信贷资产总额之比C. 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例D. 风险管理运营效率指标主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等【答案】: B【解析】:不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）与信贷资产总额之比。7.1995年3月，（ ）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行【答案】: C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的_，手续费金额以_计算。（ ）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”D. “利息收入”；“费率”【答案】: C【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。8.下列关于个人教育贷款审批的说法，不正确的是（ ）。A. 对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由C. 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D. 学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】: B【解析】:B项，贷款审批人应根据审查情况在“国家助学贷款申请审批表”上签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由，并告知借款人；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容。9.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（ ）。A. 甲B. 丙C. 乙D. 无法判断【答案】: B【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。10.依据中国人民银行应收账款质押登记办法的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（ ）。A. 公路收费权B. 提供服务产生的债权C. 出租不动产产生的债权D. 销售货物产生的债权E. 出租动产产生的债权【答案】: A|B|C|D|E【解析】:应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。11.下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D【解析】:D项是借款人的义务。12.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（ ）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。13.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 签订、履行合同失职被骗罪D. 持有、使用假币【答案】: C【解析】:犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。行为人的罪过（包括故意和过失）是一切犯罪构成都必须具备的主观方面要件，有些犯罪的构成还要求行为人主观上具有特定的犯罪目的。C项，签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失。14.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（ ）。2016年11月真题A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。15.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（ ）。A. 公开市场业务B. 法定存款准备金政策C. 汇率D. 再贴现【答案】: C【解析】:数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。16.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4%。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（ ）。A. 4.8%B. 4.2%C. 3.2%D. 3.8%【答案】: A【解析】:根据基准利率加点定价模型的计算公式，风险加点违约风险贴水期限风险贴水（5030）×0.01%0.8%，贷款利率优惠利率风险加点4%0.8%4.8%。17.下列关于票据出票日期的写法，正确的是（ ）。A. 出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日B. 出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日C. 出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日D. 出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】: C【解析】:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。2015年10月真题A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基