2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题试卷集全套

2023年银行业人员考试公共科目个人贷款考试真题试卷集全套1.行为评分可以应用在以下哪些方面？（ ）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：零售分池；信用卡额度调整；贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。2.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（ ）。2017年6月真题A. 确定借款人的还款能力B. 确定借款人的贷款用途C. 符合监管机构的要求D. 确定借款人的还款意愿【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。3.个人医疗贷款一般由_和_联合当地特定合作医院办理。（ ）2014年11月真题A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构【答案】: A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。4.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（ ）。2013年6月真题A. 1000元、1000元B. 833元、1000元C. 1200元、1200元D. 1000元、833元【答案】: A【解析】:等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息本金×月利率200000×0.5%1000（元）。5.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（ ）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。6.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（ ）。2014年11月真题A. 坚持实地调查原则B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。7.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期190天（含）的，应按照先_，后_的顺序进行冲还。（ ）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期190天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（ ）元。A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33【答案】: D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额100000×10%/12833.33（元）。9.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（ ）。A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: C【解析】:C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。10.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（ ）。A. 加强对网络小贷公司管理B. 加强贷后管理C. 增加风险缓释机制D. 全面评估借款人信用风险【答案】: A【解析】:A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。11.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（ ）。2014年6月真题A. 上年度国家助学贷款的损失率B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。12.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（ ）。2014年11月真题A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。2014年6月真题A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。14.代理的特点有（ ）。A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：代理人须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为；代理行为须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。15.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（ ）所有。2015年10月真题A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。16.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（ ）。2015年10月真题A. 在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B. 商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C. 对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D. 对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】: D【解析】:D项，对于一手个人购房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。17.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（ ）。2014年11月真题A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B. 符合国家有关规定的境外自然人C. 境内股份有限责任公司D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: B|D【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。18.个人经营贷款期限最长一般不超过_年，采用保证担保方式的一般不得超过_年。（ ）A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。19.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（ ）。A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】: A|B|C|D|E19.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（ ）。A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B. 要求借款人提供可靠的证明材料C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。20.到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。2016年11月真题A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】: A