初级银行从业资格考试《银行管理》模拟真题二
初级银行从业资格考试银行管理模拟真题二1 单选题（江南博哥）关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产正确答案：C 参考解析：C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。2 单选题 下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率正确答案：B 参考解析：再贷款利率是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。3 单选题 全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50正确答案：D 参考解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作(不包括大修理和维护工程)。其综合范围为总投资50万元以上的更新改造项目。4 单选题 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30B.15C.25D.10正确答案：B 参考解析：根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的15。5 单选题 商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批正确答案：A 参考解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。6 单选题 根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责正确答案：B 参考解析：中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。7 单选题 对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的（）进行总量登记。A.日终余额B.月终余额C.半年终余额D.年终余额正确答案：A 参考解析：对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司(上海清算所)提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。8 单选题 根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%正确答案：B 参考解析：根据信托公司管理办法的规定，信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。9 单选题 普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续正确答案：D 参考解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。10 单选题 根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门正确答案：C 参考解析：根据银行业消费者权益保护工作指引，董事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。11 单选题 （）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位正确答案：C 参考解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。12 单选题 关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资正确答案：D 参考解析：项目融资业务指引规定，“本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。 （2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。 （3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。13 单选题 从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率正确答案：C 参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。14 单选题 根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容正确答案：D 参考解析：客户身份资料和交易记录保存制度包括：（一）保存范围；（二）保存时限；（三）保密要求；（四）资料移交。15 单选题 （）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.非标准费用D.可变动费用正确答案：B 参考解析：标准费用是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。16 单选题 发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募正确答案：A 参考解析：直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，我国金融债券的发行大多选择这种方式。间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。直接公募，即发行人以公募方式直接发行金融债券，我国一部分金融债券的发行选择这种方式。间接公募，即发行人委托承销商以公募方式向社会公开发行金融债券，目前各国绝大多数的金融债券发行都选择这种方式。17 单选题 关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制正确答案：A 参考解析：银保监会对商业银行开办并购贷款还有一些专门的风险管理要求，具体包括： 1.有健全的风险管理和有效的内控机制； 2.资本充足率不低于10； 3.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50； 4.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5； 5.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60； 6.并购贷款期限一般不超过7年； 7.商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。18 单选题 根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）(附属卡除外)。A.四家B.三家C.两家D.一家正确答案：C 参考解析：根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。19 单选题 在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益正确答案：C 参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。因此与收益的产生没有必然联系。20 单选题 一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策正确答案：D 参考解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。21 单选题 下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门正确答案：D 参考解析：业务部门是内部控制的第一道防线。内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线。内部审计部门是内部控制的第三道防线。22 单选题 世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案正确答案：A 参考解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。23 单选题 国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险正确答案：A 参考解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。24 单选题 关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付正确答案：C 参考解析：C项说法错误，存款保险条例规定的存款保险具有强制性。25 单选题 以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销正确答案：A 参考解析：网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。26 单选题 （）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款正确答案：D 参考解析：质押贷款是指以借款人或者第三人的动产、
