初级银行从业资格考试《银行管理》真题五

初级银行从业资格考试银行管理真题五1 单选题（江南博哥）（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。A.合规绩效考核机制B.合规问责机制C.诚信举报机制D.合规培训与教育机制正确答案：C 参考解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。2 单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C 参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。3 单选题 基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150正确答案：B 参考解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。4 单选题 （）是常备借贷便利的缩写。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL正确答案：B 参考解析：短期流动性调节工具的缩写是SLO，常备借贷便利的缩写是SLF，中期借贷便利的缩写是MLF，抵押补充贷款的缩写是PSL。5 单选题 商业银行开展的新型负债业务不包括（）。A.结构性存款B.现金业务C.理财业务D.大额存单正确答案：B 参考解析：商业银行的负债业务创新：（一）大额存单。（二）结构性存款。（三）理财业务。6 单选题 下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险C.逆程序发放贷款D.未按规定对抵（质）押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实正确答案：D 参考解析：A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。 7 单选题 商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层  B.监事会 C.董事会  D.内部审计部门正确答案：D 参考解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。8 单选题 从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润正确答案：A 参考解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。9 单选题 下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准正确答案：A 参考解析：商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。10 单选题 传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息正确答案：C 参考解析：传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。11 单选题 以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一正确答案：A 参考解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。12 单选题 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）。A.交易成本  B.历史成本 C.重置成本  D.沉没成本正确答案：A 参考解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。13 单选题 （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司  B.证券公司  C.保险公司  D.金融公司正确答案：A 参考解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。14 单选题 非现场监管的基本程序不包括（）。A.风险评估  B.现场检查联动 C.专项检查  D.制定监管计划正确答案：C 参考解析：非现场监管的基本程序：制定监管计划；日常监测分析；风险评估；现场检查联动；监管评级；监管总结。C项（专项检查）属于现场检查。15 单选题 下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金正确答案：C 参考解析：金融租赁公司的其他业务：资产证券化；转让或受让融资租赁资产。（A、B两项是金融租赁公司的资产业务，D项是金融租赁公司的负债业务）16 单选题 大额存单的期限品种不包括（）。A.6个月  B.5年  C.3个月  D.7天正确答案：D 参考解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。17 单选题 （）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准正确答案：B 参考解析：外部标准也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。18 单选题 （）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票正确答案：D 参考解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。19 单选题 下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动正确答案：B 参考解析：协调职责。协调会员与政府及其有关部门之间的关系，协助中国银保监会等部门落实有关政策、措施；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；提高社会公众的金融意识和风险意识；加强与新闻媒体的沟通和联系，制定实施银行业舆情监测、引导及应对机制，正确引导社会舆论，自觉接受舆论监督，维护银行业声誉和经营秩序。ACD三项属于服务职能。20 单选题 商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A.负债B.风险C.资产D.贷款正确答案：B 参考解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。21 单选题 关于风险，下列说法中错误的是（）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性正确答案：A 参考解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。22 单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证  B.汇款 C.托收  D.银行保函正确答案：B 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。23 单选题 根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币正确答案：B 参考解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。24 单选题 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司正确答案：A 参考解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。25 单选题 不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.长期挂账C.债务减免D.诉讼追偿正确答案：B 参考解析：不良资产处置方式有：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。26 单选题 （）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款B.再贴现C.再贷款D.转贴现正确答案：C 参考解析：再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。