初级银行从业资格考试《银行管理》真题三

初级银行从业资格考试银行管理真题三1 单选题（江南博哥）（）强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。A.清廉金融产品B.清廉从业行为C.清廉从业理念D.清廉从业制度正确答案：C 参考解析：清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。2 单选题 银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会正确答案：A 参考解析：银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。3 单选题 商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件正确答案：C 参考解析：商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。4 单选题 商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案：A 参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。5 单选题 银团贷款是指由（）银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上正确答案：C 参考解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。6 单选题 大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于（）。A.金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B.非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C.银行业金融机构投资人D.中国银行认可的其他机构正确答案：B 参考解析：借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。7 单选题 按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇正确答案：D 参考解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇三种。8 单选题 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2正确答案：C 参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。9 单选题 定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。A.2天B.1天C.10天D.1个月正确答案：A 参考解析：债券回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回；定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。10 单选题 美国的多德一弗兰克华尔街改革和消费者保护法案中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是（），而对消费者的保护居于次要地位。A.确保美元的国际货币地位B.保持稳定C.提升监管有效性D.控制风险正确答案：D 参考解析：2010年7月21日，美国国会通过了多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法案，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局(CFPB)。由于监管的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。11 单选题 （）是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务正确答案：A 参考解析：不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。12 单选题 在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式正确答案：B 参考解析：有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。13 单选题 根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解正确答案：A 参考解析：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。14 单选题 授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合正确答案：D 参考解析：授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中：单一的交易对象；关联的交易对象团体；特定的产业或经济部门；某一区域；某一国家或经济联系紧密的一组国家；某一类产品；某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)；同一类(高)风险低信用质量级别的客户；同一类授信安排；同一类抵押担保；相同的授信期限。15 单选题 下列金融工具中，不属于间接融资工具的是（）。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券正确答案：D 参考解析：间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。16 单选题 按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）、协议存款和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款正确答案：A 参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。17 单选题 教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.六年级(含六年级)B.五年级(含五年级)C.四年级(含四年级)D.三年级(含三年级)正确答案：C 参考解析：教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。18 单选题 “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移正确答案：A 参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。19 单选题 （）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行  B.投资银行 C.代理行  D.牵头行正确答案：D 参考解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。20 单选题 记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场正确答案：B 参考解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。21 单选题 下列关于直销银行的说法中，错误的是（）。A.不发放实体银行卡B.基本无物理网点C.运营成本较高D.销售的金融产品种类较少正确答案：C 参考解析：直销银行由于没有物理网点，所以其运营成本较低。22 单选题 提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知（）。A.托收行B.代理行C.付款行D.出票行正确答案：A 参考解析：提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、收到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知托收行。23 单选题 绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为考评的基准取决于考评的（）。A.对象B.目的C.作用D.主体正确答案：B 参考解析：绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为考评的基准取决于考评的目的。24 单选题 货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易正确答案：C 参考解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。25 单选题 （）是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款正确答案：C 参考解析：保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。26 单选题 商业银行客户信息管理“展业三原则”是指（）。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查正确答案：B 参考解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原则”。27 单选题 根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D 参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。28 单选题 下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支