初级银行从业资格考试《银行管理》真题四

初级银行从业资格考试银行管理真题四1 单选题（江南博哥）下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场正确答案：D 参考解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。2 单选题 不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入（）范畴。A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”正确答案：D 参考解析：根据固定资产贷款管理暂行办法，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。3 单选题 近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行  B.中国银保监会C.中国银行业协会  D.中国进出口银行正确答案：B 参考解析：近年来，中国银保监会加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。4 单选题 （）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票正确答案：C 参考解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。5 单选题 经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。A.唯一机构B.代理机构C.监管机构D.中介机构正确答案：D 参考解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。6 单选题 外部欺诈属于商业银行面临的（）。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险正确答案：C 参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。7 单选题 以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准正确答案：C 参考解析：银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，故C项说法错误。8 单选题 狭义的票据市场仅指（）。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场正确答案：A 参考解析：狭义的票据市场仅指交易性商业票据的交易市场，广义上的票据市场则包括融资性商业票据和交易性商业票据。9 单选题 贷款的“三查”不包括（）。A.贷中检查B.贷后检查C.贷时审查D.贷前调查正确答案：A 参考解析：贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。10 单选题 下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产正确答案：D 参考解析：D项说法错误，用以设立信托的信托财产是委托人合法所有的财产。11 单选题 下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场正确答案：D 参考解析：根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场，故D项说法错误。12 单选题 开放式基金代销业务中，银行可以向（）收取基金代销费用。A.借款人B.投资人C.贷款人D.基金公司正确答案：D 参考解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。13 单选题 商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应正确答案：D 参考解析：银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则：一是加强存款的基础性工作，强化存款日均贡献考评，不得设立时点性规模考评指标；二是不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标；三是不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标；四是加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，分支机构不得自行制定考评办法或层层加码提高考评标准及相关要求。14 单选题 （）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。A.紧缩性B.扩张性C.中性D.相机抉择性正确答案：A 参考解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。15 单选题 （）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险正确答案：B 参考解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。16 单选题 汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是正确答案：A 参考解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。17 单选题 关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等正确答案：C 参考解析：金融债券的特点：1. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；2. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；3. 债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。18 单选题 对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000正确答案：C 参考解析：对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。19 单选题 （）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资正确答案：B 参考解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。20 单选题 下列关于信用证的表述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：B 参考解析：信用证是独立文件。故A项说法正确开证行承担第一性的付款责任“即为信用证第一付款人”。故B项说法错误，C项说法正确信用证业务是单据买卖。故D项说法正确21 单选题 中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督正确答案：D 参考解析：中国银行业协会章程规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。22 单选题 我国对活期存款实行按（）结息。A.日B.月C.季D.年正确答案：C 参考解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。23 单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售正确答案：B 参考解析：同业业务是指在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。24 单选题 商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长正确答案：A 参考解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。25 单选题 （）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险  B.技术风险C.操作风险  D.流动性风险正确答案：C 参考解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。26 单选题 财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券正确答案：D 参考解析：发行金融债券属于财务公司的负债业务，其他三个选项属于资产业务。27 单选题 定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D